一、行业特点

汽车生产商车辆销售的主要渠道是汽车经销商，经销商的销售情况直接影响生产商的营业收入和市场份额。按照生产商的准入规定，品牌专营的经销商必须设立4S店，购置相关的车辆售后配套服务设施，且需要大量资金从生产商处购买车辆以备销售，因此大多数经销商都有旺盛的融资需求。作为相对特殊灵活的行业，汽车经销商大多是民营或个体性质，资质参差不齐，筹资能力有限，银行的信用评级往往不高，有些经销商很难依靠自身资质获得银行融资支持。经销商融资难的问题，已经引起了生产商的重视。为了扩大销售和市场份额，生产商纷纷主动找到银行，采取不同的方式为经销商提供信用担保，帮助经销商获取银行的融资支持，为经销商提供安全、便捷、高效的银行服务，并依托银行的服务网络增强对经销商的规范管理和有效监控。

   二、现金管理需求

1．融资支持：汽车生产商希望银行为其经销商提供融资支持，增强经销商的购车能力，促进经销商车辆销售，从而帮助生产商增加销量，提高销售收入和扩大市场份额。

2．资金回笼：促进汽车生产商销售资金的快速回笼，实现汽车生产商对其经销商资金流的有效监控。

3．综合服务：在全国范围内，为汽车生产商、经销商提供方便、安全、快捷的账户开立、银行结算和信息查询等综合性金融服务。

            现金管理需求示意图

   三、现金管理解决方案

（一）总体思路

1．组建汽车金融服务网络，将汽车生产商的上游供应商和下游经销商纳入金融服务体系，帮助汽车生产商快速回笼车辆销售款。

2．汽车生产商为经销商提供担保，承诺对经销商申请开出的网络银行承兑汇票承担全额“逾期回购”，并以汽车合格证做担保，银行适当扩大经销商融资额度，为其开具银行承兑汇票，满足其融资需求，降低融资成本。

3．建立经销商的融资额度监管体系，降低业务操作风险。

4．充分利用建行网点资源，统一为经销商提供标准化服务。

（二）方案的两种模式

1、协办行模式

由经销商所在地协办行为其提供融资支持，并对车证进行监管。

优势：1）由协办行提供融资支持，有利于加强对经销商的本地贷后管理，及时预警信贷风险；2）协办行对经销商的车证进行实时监管，可节约经销商的成本支出。

2、“一点对全国”模式

由一家承办行为全国各地的经销商提供融资支持，引入第三方监管机构对车证进行监管。

优势：1）可以规避第一种模式中存在的各协办行业务操作、审批流程、收费标准不统一的情况；2）业务中引入了独立的第三方监管机构，合作各方的地位更加平等。

   四、方案实施效果