什么是理财？

银行理财产品是指我国商业银行在法律法规核准的经营范围内，运用银行在金融市场上的专业投资能力，按照既定的投资策略代理投资者进行投资而推出的理财产品，或称理财计划。

常见的理财工具有哪些？

1.银行储蓄：包括活期储蓄存款、整存整取定期储蓄存款、零存争取定期储蓄存款、通知存款、教育储蓄等。

2.商业银行理财产品：商业银行将本行开发设计的理财产品向个人消费者和机构消费者宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。

3.国债：俗称“金边债券”，由国家财政信誉担保，信誉度非常高，其安全性（信用风险）等级是所有理财工具中最高的，而受益性因其安全性高而有所降低。

4.基金：基金有广义和狭义之分，广义上说基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。如：信托投资基金、公积金、保险基金、退休金、各种基金会的基金。狭义的基金一般指证券投资基金，即通过发行基金份额，集中消费者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，是一种利益共存、风险工单的集合证券投资方式。

银行理财产品有哪些风险？

流动性风险

目前市场上大部分固定期限的人民币理财产品不能提前赎回，流动性不高。投资人要注意进行资产配置，将一部分闲置资金投资于随时可以赎回的高流动性产品，以免用钱时不能够赎回产品。此外，随时可以赎回的现金管理类产品有巨额赎回的条款限制，一旦客户集中赎回达到一定比例，银行有权拒绝或者延期处理，投资人一定要注意。

利率风险

人民币理财产品大多不能提前“支取”，倘若在投资者购买理财产品后中央银行加息，理财产品的收益水平是不会水涨船高的。

汇率风险

代客境外理财产品一般认购资金是人民币，而结算收益的资金却是美元等外汇资金（或者说投资对象在海外市场，结算资金仍为人民币）。投资这种人民币理财产品，因美元等外汇资产对人民币的变化会影响赎回或到期时由外币投资兑换成的人民币数量，必须注意汇率风险。

信用风险

借款企业的信用风险是信托贷款型理财产品面临的主要风险。一旦借款企业到期不能足额偿付（信托）贷款本息，理财产品投资人将面临收益乃至本金损失的风险。

市场风险

理财资金如投资于股票、证券投资基金和固定收益类投资工具，这些投资工具的价格在证券市场上因受各种因素的影响会产生波动，产品将面临净值下跌的风险。

如何防范理财风险？

1.提高风险责任意识

高收益必定伴随高风险，但高风险未必最终能带来高收益。投资者可从投资行为中获得利益，也可能要自己承担投资损失。

2.知己知彼百战不殆

在投资理财前，应先了解自身的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收益、流动性需求等，并详细询问产品的相关特性，以选择适合自己的产品。

3.组合投资分散风险

在投资理财中，要防止孤注一掷，应分别投资于存款、债券、基金、股票及其他投资工具之间，将风险降至最低。

4.及时调整资产结构

在确定理财目标之后，在合理配置资金运用的基础上，还需根据市场和其他因素变化，适时地调整资产结构，才能提高收益、降低风险。

如何购买理财产品？

首次购买理财产品前，需到银行进行风险承受能力评估，了解自身风险等级。

做好销售专区录音录像，依法维护自身合法权益。

什么是“买者自负”原则？

2006 年年底，中国银监会发布了《商业银行金融创新指引》，首次提出了“买者自负”的市场原则，其基本含义是“买者在市场上通过自身的行为获得收益，同时也要承担相应的风险”。

“买者自负”要求投资者在购买理财产品前，应在仔细阅读产品说明书、产品风险揭示书等相关资料的基础上，充分了解购买理财产品可能存在的风险，树立正确的理财观念，谨慎投资。在签署协议后履行协议所标注的买者责任，承担可能的投资损失。