为深入贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议和第五次全国金融会议精神及“放管服”改革要求，以人民银行“优化企业开户服务 推动改善营商环境”为主题，河北省建设银行 “开户在建行”账户宣传季开始啦！

中国建设银行一直坚持“以客户为中心”的服务理念，致力于提升客户体验，以安全、便捷、高效为目标，持续优化开户流程，提高开户效率，切实履行国有大行责任，提升普惠金融服务品质。

一、账户基础知识小问答

1.企业可以在银行开立什么账户？

企业可以自主选择在一家银行开立一个基本存款账户，这个账户是唯一的，可用于办理日常转账结算和现金收付。企业还可以根据资金用途自主选择开户行，开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。一般存款账户是因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。专用存款账户是按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。临时存款账户是因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

2.企业开立账户的主要环节有哪些？

1）存款人申请开立核准类单位银行结算账户时，应自主选择开户银行，并向银行提出开户申请，填制符合相关规定的开户申请书，存款人对其出具的开户申请资料的真实性负责。

2）开户银行依据相关法律、法规切实落实客户尽职调查和账户实名制要求，审查存款人的开户申请书填写的事项和证明文件，对其真实性、完整性、合规性负责。开户申请书填写的事项齐全，符合开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户条件的，开户银行将存款人的相关信息完整、准确地录入账户管理系统，根据账户管理系统显示的信息与存款人书面相关资料进行核对，核对无误的，开户银行将存款人的开户申请书、相关证明文件和开户银行审核意见等开户资料报送人民银行当地分支行；对于不符合开立账户条件的，开户银行将开户资料退回存款人。

3）中国人民银行于2个工作日内对银行报送的基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户的开户资料的合规性予以审核，符合开户条件的，予以核准；不符合开户条件的，在开户申请书上签署意见，连同有关证明文件一并退回报送银行。

4）开户银行对经人民银行核发开户许可证的账户，按相关规定为存款人完成开户手续；对于不符合开户条件的，开户银行将有关证明文件退回存款人，并告知其原因。

5）企业开户时间不仅包括银行柜员系统录入信息时间，还包括客户身份识别时间、向人行报送开户资料审核时间等时间。因此，企业开户申请提交后，基本存款账户开立预计于4天内办结。

6）备案类单位银行结算账户开户参照核准类银行账户开户要求执行。

3.哪些账户属于核准类单位银行结算账户？

基本存款账户； 临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）； 预算单位专用存款账户； 合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户（以下简称“QFII专用存款账户”）; NRA人民币基本存款账户。

4.在账户日常使用中，企业应如何更好地保证资金安全？

一是保管好企业各种证照、公章和预留印鉴，重要证照不外借；二是使用可靠的支付验证方式，如支付密码器，加强网银证书管理；三是根据企业经营需要设置网银日累计、笔数年累计限额，超出限额和笔数的，到银行柜面办理；四是收到对账单或对账信息后，及时核对财务并在规定期限内向银行发出对账回单或确认信息。

5.企业信息变更了，需要到开户银行办理手续吗？

企业名称、法定代表人（单位负责人）、住址以及其他开户资料发生变更时，应于5个工作日内书面通知开户银行，提交变更申请，并提供有关证明。为避免证明文件超期或失效，影响到账户的使用，企业应及时到开户银行完成变更。

    6.企业在账户使用中中应承担哪些主要责任和义务？

    不得伪造、变造证明文件欺骗银行开立账户；

不得利用银行结算账户逃废银行债务；

不得出租、出借银行结算账户；

不得违规支取现金；

不得违规将单位款项转入个人银行结算账户；

法定代表人或主要负责人、存款人地址以及其他开户资料变更，在规定期限内通知银行。

7.开户所需基本资料有哪些？

营业执照等开户证明文件

组织机构代码证（如有）

国税、地税税务登记证（如有）

法定代表人或负责人身份证件

授权经办人身份证件及授权书（非法定代表人或单位负责人办理时提供）

开户许可证（基本存款账户开立时无需提供）

企业公章、财务章、法定代表人章等。

8.银行为什么要进行客户身份识别？

银行账户是资金的入口和出口，一切社会资金的运转都以银行账户为依托,银行开户管理是防范金融体系被不法分子用于转移非法资金的第一道防线。近年来，我国结合国内犯罪发展形势，并根据有关国际标准，对银行开户的客户尽职调查提出更高要求。2017年，中国人民银行下发了《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发〔2017〕235号）（简称《通知》），这是人民银行参照国际标准，加强反洗钱管控，迎接FATF互评估的一项重大监管举措。《通知》要求金融机构要加强对非自然人客户的身份识别，了解其业务性质、股权（控制权）结构，了解受益所有人信息以及信息变更等情况。加强客户身份识别，确保客户身份资料的真实性、准确性和完整性，有利于确保客户资金安全，从源头上遏制洗钱等违法犯罪活动，营造良好的营商环境。

二、优化企业开户服务，建行做了什么？

1.提供全面的账户服务宣导

1）营业网点设立专人或专柜，提供专业化账户服务，讲解结算账户管理办法、反洗钱法、反洗钱客户身份识别等政策文件，指导企业安全高效开户，防范电信网络欺诈，防控洗钱风险，保证客户信息真实和财产安全。

2）营业网点布放“开户在建行”宣传折页、开户明白纸等宣传资料，方便企业咨询查阅，清晰了解开户所需基本资料、账户办理流程等事项。

3）在河北建行网站、微信公众号发布“开户在建行”等宣传材料，普及账户基础知识。

4）全面开展“进企入户”宣传，面向企业法定代表人或财务人员等，上门宣传账户开户、账户年检、资金结算等金融服务，对接企业需求，密切银企合作，助力企业发展。

2.推出建行特色账户服务

1）推出开户免填单、综合签约免填单等特色服务，在账户开立及综合签约环节，合理减少客户填写内容及盖章数量，解决客户填单烦恼，提升客户体验。

2）上线“开户易”账户工具，集成了外部工商信息数据调用、电子营业执照芯片卡信息读取、信息数据自动返填、数据多系统间共享等多项实用性功能，有效降低对公账户开户录入工作量，提高开户效率。

3）紧跟商事制度改革进程，推出电子身份“E认证”便民服务，利用建行个人网银盾，实现网上企业工商注册登记；在全省逐步试行推广“工商注册通”网点营业执照代办服务，企业办照开户一站解决。

4）开通微信公众号、建行网站等多渠道预约开户入口，预约开户更轻松、更便捷。

3.开通小微企业绿色通道

1）为小微企业开户提供绿色通道服务，营业网点专人负责小微企业开户业务，确保2个工作日内完成小微企业开户审核等工作，践行普惠金融，提升普惠金融服务品质。

2）设立投诉咨询电话，解答客户疑难问题，发挥社会公众监督作用。实行“首问负责制”、“一次告知制”、“限时办结制”，提高账户服务质量。

4.创新服务实体经济

下一步，建行将依托强大的系统支持和领先的行业技术，以“切合客户需求，贴近客户感受”为原则，打造“账易行”开户品牌，陆续推出手机银行APP、自动年检等账户功能工具，丰富建行账户产品服务，树立新时期“开户在建行”品牌形象。通过账户服务移动化、智能化应用手段，为企业提供全方位智慧金融服务，支持实体经济发展！