中国建设银行公布2011年度经营业绩

转变发展方式　持续稳中求进

2012年3月25日，中国建设银行股份有限公司（以下简称建行）发布了2011年度经营业绩报告。该行董事长王洪章表示：2011年，建行面对复杂多变的经营环境，认真贯彻落实国家宏观调控政策和监管要求，持续推进结构调整和经营转型，加强风险管理与内控建设，各项业务平稳快速发展，经营业绩优异，资本市场表现稳定，综合实力和品牌价值大幅提升。

财务指标同业领先

年报显示，截至2011年12月31日，建行资产总额突破12万亿元，达122,818.34亿元（以下数据均按国际财务报告准则计算，为建行集团数据，币种为人民币），较上年末增长13.61%；全年实现净利润1,694.39亿元，归属于该行股东的净利润为1,692.58亿元，分别较上年增长25.48%、25.52%；净利息收益率较上年上升0.21个百分点至2.70%；每股净资产3.27元,较上年上升16.79%;拟每股派发现金股息0.2365元（含税）；平均资产回报率、平均股东权益回报率分别为1.47%、22.51%；成本产出效率提高，成本对收入比率下降至36.19%，主要财务指标继续保持同业领先水平。

民生调整结构

2011年，建行在国家宏观调控政策和监管要求的大背景下，配合国家产业结构调整积极转变自身的发展方式，主动将服务实体经济与调整信贷结构相结合，公司类贷款余额44,461.68亿元，增幅为11.80%。其中，19,648.06亿元投向基础设施行业领域。此外，建行还重点保障了小企业、三农、保障性住房建设等民生领域贷款需要。

服务小企业方面，2011年末小企业贷款余额9,137.58亿元，增幅24.60%，高于公司类贷款增幅12.80个百分点；小企业授信客户72,091户，较上年新增10,392户。服务“三农”方面，涉农贷款余额10,499.12亿元，增幅27.71%，其中新农村建设贷款余额316.47亿元。个人支农贷款增长47.40%至54.24亿元，重点推进种植业、养殖业支农贷款试点。支持保障性住房建设方面，保障性住房项目开发贷款余额257.30亿元。支持文化发展方面，“民本通达”的金融服务持续推进，“文化悦民”产品迅猛发展，推广以来累计新增3,037家文化领域新客户。

建行个人贷款余额16,838.55亿元，较上年新增23.02%。其中，积极支持百姓购买普通自住房，贷款余额增长20.74%至13,174.44亿元，余额、新增额均居同业第一，资产质量同业领先。2011年，建行为6.94万户中低收入居民发放商业性和公积金个人住房贷款共计116.21亿元；保障性个人住房贷款年末余额381.94亿元；个人助业贷款快速增长64.57%至800.75亿元；公积金个人住房贷款余额6,162.07亿元，较上年增加994.74亿元。

新兴业务强劲发展

2011年，建行在自主创新和研发方面进一步加大了力度，新兴业务的拓展也取得了较快发展，收入结构不断优化。据了解，该行全年的国际结算量达到了8,420.76亿美元，较上年增长26.24%；完成跨境人民币结算3,156.73亿元，是上年的6.54倍；贸易融资表内外余额合计3,694.44亿元，增长40.90%。投资托管业务规模突破2万亿元，增幅57.50%；证券投资基金托管业务新增基金只数同业第一，托管规模稳居同业第二。企业年金签约客户数新增5,484户，签约个人账户新增138万户，签约受托资产增幅37.93%。人民币债券投资收益率获得大幅提升，记账式附息国债承销综合排名连续三年保持第一，贵金属交易总量较上年增长759%。投行业务快速发展，全年财务顾问业务实现收入104.00亿元。

该行2011年的银行卡业务也保持了快速发展的态势，借记卡消费交易额达到了17,927.57亿元。新兴投资理财业务，如代销基金(含集合计划)、个人实物黄金销售分别实现收入27.35亿元和6.73亿元，均居于同业领先地位。信用卡在册卡量达到3,225万张，实现消费交易额5,889.01亿元，贷款余额975.53亿元，分别较上年增长44.86%和75.96%，资产质量保持良好。

综合化经营稳步推进

2011年，建行在综合化经营方面取得新的进展，综合竞争力得到进一步提升。成功收购太平洋安泰保险有限公司51%的股权，公司更名为建信人寿保险有限公司，在四大国有银行中率先控股寿险公司。推进新型农村金融机构建设，截至2011年末，该行已开业16家村镇银行。此外，投资银行、基金、信托、租赁及住房储蓄等子公司业务均保持稳健增长，为客户提供多功能服务能力进一步提高。

随着综合化经营步伐的不断推进，建行的海外布局也在稳步扩展。2011年，台北代表处、莫斯科代表处相继开业，多伦多分行、迪拜、巴西子银行申设以及莫斯科、台北代表处升格工作也正稳步推进。据了解，截至2011年末，建行海外机构已覆盖全世界13个国家和地区，海外机构资产总额已达4,431.88亿元。海外商业银行类经营性机构税前利润达21.09亿元，较上年增长64.00%，不良贷款继续保持“双降”。

服务能力大幅提升

建行一直致力于专业化、精细化服务的打造，在服务效率和质量有了新的提升。据报告显示，截至2011年末，该行境内营业机构达13,581个，在线运行自助设备45,645台，较上年新增5,771台；投入运营自助银行10,681家，较上年新增1,004家。其专业化的服务机构已覆盖主要城市和百强县，累计开业私人银行、财富管理中心245家，建成个贷中心940个，小企业经营中心240家，完成7,800家零售网点的二代转型推广工作，转型网点专职客户经理达到10,482人，服务能力和客户满意度均明显提升。

秉承多功能服务的理念，建行的电子银行业务在2011年也得到了快速发展。电子银行与柜面交易量之比已达206.72%，较上年提高65 个百分点。个人网银客户数达8,454万户，个人网银交易量高达40.4亿笔，分别较上年增长48.19%和40.78%。手机银行客户数为4,695万户，增幅高达109.22%。

在为客户提供差异化服务方面，建行管理金融资产300万元以上的客户较上年增长20.43%，其中1,000万元以上的客户增长27.99%。目前，私人银行客户可直接致电客户经理提出转账、汇款、购买国债和理财产品等交易要求，并经电话确认密码即可达成交易。

 风险防控严密稳健

2011年，建行继续完善全面风险管理，坚持业务发展与风险防控的统筹平衡，资产质量稳步提升。2011年末，不良贷款余额为709.15亿元；不良贷款率降至1.09%，较上年末下降0.05个百分点；减值准备对不良贷款比率提升至241.44%，较上年末提高20.30%，抵御风险能力进一步增强；成功发行400亿元次级债，资本基础进一步巩固，资本充足率、核心资本充足率分别升至13.68%、10.97%。

根据宏观经济形势的变化，建行重检优化信贷政策，深化信贷结构调整，贷款投放做到有扶有控。如按国家宏观调控要求,对“6+1”产能过剩行业贷款余额较上年减少16.07亿元；严格贯彻落实监管要求，着力推进政府投融资平台贷款合同补正、抵质押整改、补充现金流等工作，上收平台贷款审批权限至总行，平台贷款余额、平台客户分别较上年减少1,121.60亿元、158户；列入退出名单的公司客户贷款余额较上年压缩1,035亿元。同时，建行还加强对市场形势的分析研究与预判，审慎稳健地开展房地产业贷款业务，重点支持普通住宅项目和保障性住房项目，房地产开发类贷款2011年增幅仅为0.16%，新增额为近五年最低。

建行继续推进新资本协议实施工作，三大支柱实施进展顺利。大力推进风险管理体制机制、制度流程、系统、数据、人员等基础建设，初步搭建起符合新资本协议要求的全面风险管理框架。同时，已启动海外机构实施新资本协议工作。

2011年，建行在集团范围内开展了表外业务管理年、海外风险管理年活动，强化表外、海外、国别、押品、并表等基础管理，使表外业务风险加权资产大幅减少，海外机构资产质量大幅提升。建行完善了声誉风险管理办法，规范危机应对程序，明确职责要求，完善问责管理机制，加强对子公司及海外分支机构的声誉风险管理力度，全面提升声誉风险管理能力。建行还着力推动应用系统建设，提升系统风险防控能力，保障安全稳定运营。在交易量增长的情况下，实现重要业务系统99.99%的可用率目标。

该行董事长王洪章表示：2012年，国内外经济金融形势依然较为复杂，同业竞争亦日益激烈。建行将牢牢把握中央关于经济工作“稳中求进”的总基调，努力支持实体经济发展，坚持以客户为中心，以市场为导向，大力扩大客户基础，按照综合性、多功能、集约化的要求，通过抓好大行业、大系统、大城市和高端客户，带动产业链条中的中小企业和普通客户。除继续巩固其基础设施贷款、造价咨询及住房金融业务等传统优势外，还将积极发展零售业务、小微企业业务、电子银行、消费金融、养老金等新兴业务，继续支持“三农”经济发展，努力将自身打造成“国内最佳、国际一流”，具有重要影响力和竞争力的现代化大银行。