加大转型力度 进一步增强服务实体经济能力

发布时间：2014-03-12

《金融时报》专访中国建设银行行长 张建国

在国内外经济环境异常艰巨复杂的大背景下，银行业已经驶离快速增长通道。那么如何在棘手的环境中既守住风险又保持良好的业绩？当一些银行机构仍在寻找答案时，中国建设银行却已开始大胆“实践”：“通过彻底转变经营模式，全面实施战略转型，走‘综合性、多功能、集约化’发展道路，努力提升综合服务能力”。

稳健的发展、良好的业绩在一个侧面反映出中国建设银行选择的正确。

考虑到国有大型商业银行是我国金融体系中的重要组成部分，其需要承担支持国民经济持续健康发展的重要责任。那么未来一年银行业特别是大型银行将会面临哪些挑战和机遇？如何更好地支持实体经济？今年又会有怎样的工作部署？围绕这些问题，本报记者专访了中国建设银行行长张建国。

2014年，是全面贯彻落实十八届三中全会精神的改革元年，对于商业银行来说，国家新型城镇化规划启动、产业结构调整与升级、区域发展战略实施等重要领域，存在商业银行在迎来重大发展机遇的同时也面临着挑战。那么未来一年银行业特别是大型银行面临的机遇和挑战有哪些？

张建国：从机遇来看，我国经济在今后一段时期内将保持平稳增长态势，这为银行业的发展提供了难得的时机。

具体来说，首先，新型城镇化成为银行最重要融资服务领域之一。作为未来10年我国经济稳健增长关键领域，新型城镇化战略地位举足轻重，在带来新一轮经济发展动力的同时，也为银行带来重要融资服务机会。

其次，产业转型升级蕴藏着重要结构性投融资机会。国家大力发展战略性新兴产业，集成电路、物联网、先进制造、新能源、新一代移动通信、大数据等新经济领域的金融服务大有可为；加快生态文明建设，完善自然资源统一确权登记制度以及碳排放权交易制度的建立等，呼唤着信贷类业务的创新。

最后，区域发展规划实施将带来重大业务发展机遇。我国区域经济由东向西的梯度推进，将形成几个新的增长带。一是上海、广东、天津等自贸区的加快建设，为开放前沿重要城市行带来难得的业务拓展机遇。二是“丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”等区域发展战略实施，将加快新疆、陕西、甘肃等相关区域基础设施与海上通道互联互通建设，同时带动区域经济发展。三是加快中西部地区城镇化建设为国家新型城镇化规划方案中重要着力点，这将成为带动中西部地区发展的重要增长点。

除此之外，国家快速推进的资本、土地、科技等要素市场化改革，以及实施粮食安全等农业现代化战略都可望成为银行业务拓展的重点领域。

机遇也伴随着挑战。从挑战来看，一是银行业流动性管理难度加大。2014年，流动性总体上充足与结构性紧张并存局面仍将持续，这是因为居民理财意识增强、银行体系间流动性结构出现分化、美联储逐步退出量化宽松政策等因素都会对我国流动性产生一定影响。

二是经营转型压力加大。主要依靠息差收入的传统盈利增长模式难以持续，综合性、多功能、集约化发展，减少对利差收入业务的依赖，大力发展中间业务，切实地摆在银行业面前。

三是同业竞争将更加激烈。这主要表现在：各银行竞争重点仍在做大规模上；民营银行的组建、运营将进入实质性阶段；外资银行扩张能力增强，将有更强市场竞争力挤占国内银行市场份额。

同时，我们也看到金融脱媒趋势加快、外部监管更趋严格以及金融领域改革向纵深推进都在对银行业形成巨大影响和冲击。

面对这些挑战，商业银行又该如何应对？建设银行2014年在发展战略和策略上又有哪些着重点？

张建国：总的来说，商业银行主要应从积极支持实体经济发展、加快推进自身转型、加强风险管控和平稳运营这三方面入手。

就建设银行而言，在支持实体经济发展上，我们将结合自身特点有所侧重。如在服务对象上，向国家重点建设项目、新型城镇化建设项目，小微企业、“走出去”企业倾斜；在服务目标上，向促进产业结构升级、改善薄弱领域金融服务倾斜；在服务方式上，更强调对不同区域实施差别化的信贷政策、加快服务模式和产品创新。

在加快推进经营管理转型方面，建设银行将实施五大转型。一是由存贷款为主向综合服务型银行转型。目标是打造综合化服务能力，围绕客户需求拓展服务内涵，更鲜明地体现金融服务业的基本属性和服务实体经济的基本取向。二是由简单的服务向多产品、多功能服务转型。主要是加大产品供应和交叉销售，匹配客户多层次的需求，通过线上线下便捷的渠道，使客户充分地享受到建设银行集团多样化的产品和服务。三是由手工处理向电子化转型。重点是提升信息化、流程化、智能化水平，改变“人海战术”的落后模式，充分发挥IT技术、大数据在经营管理中的作用。四是由商业银行向金融集团管理模式转型。关键是加强集团层面的统筹，实现经营管理集约化、资本集约化。要加快推进集团“一体化”，通过各种优势资源在集团内共享，实现集团整体效益最大化。五是由传统型银行向创新型银行转型。核心是从要素驱动为主向创新驱动为主转变，通过产品创新、流程创新、商业模式创新、管理模式创新，破解发展与资本约束、规模约束和资源约束的矛盾，激发持续发展的内生动力。

在加强风险管控和平稳运营方面，建设银行将根据近两年内外环境变化情况采取更具针对性措施。一是强化流动性风险管控。从集团层面进行流动性的统筹，加强对理财、子公司、境外机构和外币购汇资金的管理，合理摆布资产负债结构，确保本外币流动性安全。二是抓好不良贷款防控和处置。事前环节，做实预警预控；事中环节，做到快速应对；事后环节，做好妥善处置。三是保持案件治理高压态势。将信贷业务真实性管理和员工违规代客交易作为重点，抓好专项整治；进一步健全案件防控工作机制，完善案件防控工作办法和责任制考评办法；依托科技手段健全排查机制，提高技防能力。四是加强审计监督，密切关注可能引发重大风险的苗头性和倾向性问题，提高敏感性和前瞻性。

当前，我国经济发展方式转型到了关键时期，中央经济工作会议提出“大力调整产业结构”，增强金融运行效率和服务实体经济能力，那么在服务实体经济上，建设银行2014年有哪些工作安排和部署？

张建国：建设银行在经营发展中始终强调服务实体经济，并不断提升服务实体经济能力。2014年，建设银行将紧紧围绕大力调整产业结构、转变经济发展方式等经济社会发展大局，继续提升、增强服务实体经济的能力。

一是服务产业结构调整。按照绿色信贷原则，优先支持符合国家产业政策和结构调整升级的行业和项目。发挥建设银行基础设施贷款传统优势，积极支持国家经济建设的重点领域和重大项目；密切跟踪战略新兴产业、高端制造业、现代服务业、文化产业以及循环经济、节能改造、环境保护等领域发展趋势，重点支持拥有核心技术、市场前景良好的客户和项目。积极支持国家“一路一带”和企业“走出去”战略，在上海自贸区、沿边重要口岸、深圳前海、珠海横琴等新区积极拓展业务，主动对接客户需求，开展跨境综合金融服务创新。

二是服务“三农”、小微企业等金融服务相对薄弱领域。重点满足“三农”、小微企业贷款需求，确保完成“两个不低于”监管目标。积极拓展农村金融业务，关注和跟进城乡发展一体化、农村产权流转等重大政策变化，在新农村建设贷款、小额农贷等业务基础上，研发创新配套的新型“三农”融资模式和金融服务产品，支持农业规模化生产和集约化经营。深入推进小微企业“小额化、标准化、集约化”转型，在网点推广直接销售小额化、标准化信贷产品；以网银循环贷业务为抓手，以善融商务为平台，加快推广网络渠道，全方位服务小微企业；以服务城镇化中的小微企业为切入点，为农民安置和发展提供配套金融服务；研发推广客户群批量化产品，提供链式金融服务；针对企业不同生命周期，合理配置理财、咨询、结算、投行等多样化产品，为客户提供综合金融服务方案。

三是服务人民生活。加快物理网点、自助和电子渠道建设，扩大服务覆盖面。全行网点机构达到1.49万个，推进网点“三综合”建设，70％以上单一对私网点办理对公业务、80％以上单一对公柜台办理个人业务；现金类自助设备运营数量稳步增长，手机银行业务以及善融商务、微信银行等电子银行创新领先同业。发挥住房贷款传统优势，重点满足自住型住房和保障房需求，支持人民生活改善。大力发展和创新消费金融产品，实现个贷电子产品全流程网上操作，为居民提供专业、便捷、贴心的金融服务，提升全民消费水平。