建行刷脸创新全渠道应用

近几年，随着互联网+时代的全面到来，来自技术、客户、跨界竞争等多方面的力量正在共同推动银行经营模式向智慧化转变，金融科技成为驱动银行智慧化发展的重要手段和引擎。建设银行作为一家领先的国有大型商业银行，始终秉承“业务发展，科技先行”的理念，依托我行新一代核心系统的强大科技赋能，通过结构调整精细化管理、物理渠道布局优化、网点分类建设、智慧柜员机新渠道研发、柜面业务流程再造等多项举措，实现了营销从坐销到行销、获客从随机到精准、流程从人工到智能、服务从“1”到“1+N”、风险从人控到机控、运营从分散到集约的物理渠道“智慧转型”。

党的十九大制定了新时代中国特色社会主义的行动纲领和发展蓝图，提出要建设网络强国、数字中国、智慧社会，推动互联网、大数据、人工智能和经济深度融合，建设银行积极践行国有大行责任，切实服务实体经济，以金融科技助力银行改革，聚焦金融科技创新。2018年4月18日，中国建设银行在上海宣布，已实现刷脸技术在银行全渠道、全流程、多场景、多角度的部署应用，建行客户可通过建行1.48万个网点，9.7万台自助设备、2.9万个自助银行、4.8万台智慧柜员机，体验到最新的刷脸金融服务。建行的脸创新应用带来了六大升级体验。

关联交易介质，业务办理更便捷。建行新添一种取款和消费方式，为客户提供取款消费无需带卡的便利。刷脸取款，首次使用需在ATM完成本人面部信息采集、绑定银行卡、手机号等签约手续。单笔500元以下的小额取款，无需插卡、无需验密、只用“输入手机号、刷脸”即可取走现金，整体用时不到40秒；单笔500元以上的大额取款，增加了“密码”验证，在保证便捷性的同时增强客户取款的安全性，真正实现“随用随取、小额随心、大额安全”。刷脸消费，留存过人脸信息的客户，通过手机银行完成开通手续，即可实现去超市购物、运动健身、娱乐休闲时的说走就走，只需“输入手机号、刷脸”即可完成付款，整体用时不到半分钟。目前客户可在部分超市、咖啡店等建行合作商户以及建行网点的自动贩卖机上体验，后续建行将进一步扩大应用范围。

客户识别智能无感，客户服务智慧精准。在建行的智慧银行网点，客户不需要出示身份证件或银行卡，在踏进建行网点的第一时间，就能通过刷脸识别身份。此时，将有微笑服务的大堂经理或是智能可爱的机器人主动迎宾，为客户提供业务咨询、引导和产品介绍等贴心的金融服务。通过刷脸和大数据分析，建行还提供直达客户需求的个性化、差异化的金融服务，实现“想客户所想，知客户所需”。

防范身份冒用，客户资金更安全。建行通过在开户等11大类233项需要核验身份的业务流程中嵌入刷脸技术，强化风险控制，保障客户的资金安全，极大提升“人证一致性”审核效率，有效改善客户体验。同时针对电信网络新型违法犯罪“寻找相貌相似人员、流窜多个网点反复作案”的特点，建行通过创新建立的“人脸灰名单预警机制”，灰名单人员在建行任意网点办理业务，系统都可及时发现、自动预警、精准定位，将风险扼杀在摇篮中，切实防范冒名开户，保住百姓的“养老钱”和“救命钱”。仅半年，建行刷脸核验阻截冒名交易多达60880笔，有效识别堵截灰名单人员冒名办理4302次，协助公安机关成功抓获嫌疑人员142名。

普惠金融全面覆盖，客户服务广泛深入。建行依托强大的渠道体系和技术力量，实现对新型城镇化、“小微”、“双创”、“三农”、扶贫攻坚等民生领域以及残疾人、老年人等特殊客户群体的全面覆盖，自主研发推出“龙易行”移动智能终端，通过刷脸身份认证控制业务风险，定位移动上门服务，倡导“客户不动，我动”的普惠服务理念，深入校园、山区，村镇、工地、边防哨所等地，将银行服务送到客户身边，让客户足不出户地享受金融科技带来的便利。建行积极贯彻落实中央部署，主动承担国有大行社会责任，在“要买房到建行”的历史积淀基础上，再启“要租房到建行”的新篇章。我们搭建了安全、阳光、免费、开放的住房租赁服务互联网平台，创新 “按居贷”等金融产品，为供给方和需求方建立起桥梁，并提供融资和信用支持；我们通过先进的VR技术，把房源搬进了建行网点，实现3D立体全景超仿真看房，并在全国的自助柜员机、智慧柜员机、自助银行、营业网点部署了住房租赁宣传广告，实现360度全景看房；同时在客户注册、合同签署环节，通过刷脸身份认证，有效保证了房源的真实性，为百姓构建了“长租即常住，常住即安家”的安全住房租赁环境，帮助百姓实现安居梦想，提升百姓“美好生活的获得感”。

内部管理更精细，员工工作更简单。刷脸技术应用在建行内部管理的多个方面，比如，员工ATM清机加钞、进出办公场所、登录业务操作系统等。通过刷脸，替代过去繁琐的用户名、密码输入，以及门禁卡、钥匙等实物，在保障安全的同时也提高了效率和便捷性。

构建平台通用共享，六重防护安心无忧。2015年建行采用深度学习、数据挖掘等先进技术，构建支持多行业共享应用的生物识别应用统一平台--“龙云”生物识别库，集中储存了人脸、声纹、指纹、虹膜等多样化的生物特征信息，不仅用于服务建行客户，还服务于社会大众。通过将建行刷脸技术嵌入企业的产品销售和服务流程，主动帮助企业解决身份认证难题。通过构建“接入认证、双目活检及防黑检查、加密传输及防重放、加密存储及图像脱敏、深度学习及灰名单预警、大数据分析实时监控”六重立体网状防护体系，实现从准入、采集、传输、存储、应用到控制环节的全流程安全管控，解决识别认证准确性、客户隐私保护等系统和数据的安全性问题。

服务国家战略、支持实体经济发展是我们的使命和责任，建行将牢记宗旨使命，以坚定的社会责任观、庞大的渠道体系、雄厚的技术实力、丰富的金融场景、充足的人员储备、合作共赢的发展理念持续创新，不断提升核心竞争力及风险防控力，以新时代的新作为推动建行事业的新发展。