乾元—赢来赢往2016年第1期产品风险揭示书与说明书（看涨）

中国建设银行股份有限公司天津市分行“乾元-赢来赢往”系列

2016年第1期

上证50指数挂钩型（看涨）理财产品说明书

一、产品要素

二、投资管理

（一）投资范围

中国建设银行股份有限公司将本期产品募集资金投资于基础资产（股权类资产、债权类资产、债券及货币市场工具类资产，以及其他符合监管要求的资产或资产组合）以及与股指、黄金、原油挂钩的衍生产品，投资于基础资产的比例不低于90%,投资于衍生品的比例不超过10%。其中投资于衍生产品的资金来源于基础资产所产生的收益。

挂钩标的如下：

股指类：上证50指数收盘价（以产品到期日中证指数有限公司网页www.csindex.com.cn公布的数据为准）。

若届时中证指数有限公司所没有报价，建设银行将以公正的态度和理性的商业方式确定价格。

产品存续期内，本产品投资的非标准化债权资产发生变更的，中国建设银行股份有限公司于资产变更后五个工作日内披露有关情况。产品存续期内，本产品投资的非标准化债权资产风险状况发生实质性变化的，即资产根据中国建设银行股份有限公司风险分类从正常类或关注类转为不良类的，中国建设银行股份有限公司将于认定资产风险状况发生实质性变化后的5个产品工作日内披露有关情况。

（二）投资团队

中国建设银行股份有限公司是国有控股商业银行之一，拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的投资经验。中国建设银行股份有限公司秉承稳健经营的传统，发挥自身优势，为产品运作管理提供专业的投资管理服务，力争帮助客户实现收益。

（三）参与主体

理财产品管理人：中国建设银行股份有限公司天津市分行

产品托管人：中国建设银行陕西省分行

投资顾问：建信基金管理有限责任公司

建信基金管理有限责任公司成立于2005年9月，注册地在北京，注册资本金为2亿元人民币，是国内首批由商业银行发起设立的基金管理公司。股东分别为中国建设银行股份有限公司、信安金融服务公司、中国华电集团资本控股有限公司，持股比例分别为65％、25％及10％。 建信基金管理公司业务范围包括基金募集、基金销售、资产管理和中国证监会许可的其他业务。公司具有特定客户资产管理业务资格和合格境内机构投资者（QDII）资格。公司构建了较为完善的公募基金产品线，拥有多个特定客户资产管理计划，并为多家机构提供投资咨询服务，特定客户资产管理业务及投资顾问业务居业内前列。

公司旗下基金整体业绩优良，投资能力不断提升，管理水平稳步提高。凭借出色的业绩表现，2013年3月，公司荣获《中国证券报》等机构评选的“2012年度金牛基金管理公司”奖，同时建信核心精选基金荣获“三年期股票型金牛基金”奖，建信优势动力封闭基金荣获“三年期封闭式金牛基金”奖。“金牛奖”被誉为基金行业的“奥斯卡”！2013年3月，公司荣获《证券时报》等机构评选的“三年持续回报明星基金公司奖”，同时建信核心精选股票基金金荣获“三年持续回报股票型明星基金奖”。 2013年4月，公司荣获《上海证券报》等机构评选的“金基金•海外投资回报公司 奖”，同时建信核心精选股票基金荣获“金基金•股票型基金奖(三年期)”。截至2013年12月31日，公司资产管理规模已经突破730.45亿元；公司旗下拥有38只不同风险收益特征的基金产品，为近470万客户提供理财服务。公司积极回馈持有人，截至2013年12月31日，公司旗下公募基金累计分红金额超过175亿元，得到了投资者的广泛认可。

注册地址：北京市西城区金融街7号英蓝国际金融中心16层

三、产品运作说明

（一）产品规模

1.本期产品规模上限：1亿元。如本期产品在认购期内认购金额达到本期产品规模上限，则中国建设银行股份有限公司有权利但无义务停止本期产品的认购,已经购买成功的客户不受影响。

2.本期产品规模下限:3000万元人民币，若理财产品募集金额未达到规模下限，中国建设银行有权利但无义务宣布理财产品不成立，并于理财产品募集结束后5个工作日内将客户认购资金返还至客户指定账户，在途期间客户投资本金不计息。

3.中国建设银行股份有限公司可根据市场情况等调整产品规模上、下限，并至少于调整规模上、下限之日之前2个产品工作日进行公告。

（二）认购/申购/追加投资/赎回

客户认购本期产品，应提前将理财资金存入客户指定账户。

本期产品运行期间，不开放申购、追加投资和赎回。

四、理财收益与费用说明

（一）本金及收益风险

1.本期产品不保障本金及收益安全，中国建设银行股份有限公司发行本期产品不代表对本期产品的任何保本或收益承诺。

2.风险示例

若经管理，投资的资产组合年化净收益率在扣除产品销售费、产品托管费等相关固定费用后，剩余收益率如小于客户预期年化收益率，则客户收益按剩余收益率计算。在资产组合无法回收任何本金和净收益的最不利情况下，客户将损失全部本金。

3.风控措施

本期产品运作符合银监会对单独发行理财产品的各项监管要求，产品项下的各类资产投资流程符合中国建设银行现行规定。本产品利用基础资产的投资收益投资于高风险的期权类资产，对于客户的本金有着较大的保障。

（二）费用

本期产品收取的固定费用为产品销售费、产品托管费和产品管理费，上述费用在计算客户年化收益率前扣除。其中，产品销售费为产品规模的0.1%/年，产品托管费为产品规模的0.05%/年，超出预期收益率部分为我行管理费。

（三）客户年化收益率

1.测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。

2.投资者预期年化收益率与股指指数的期初与期末价格挂钩，其中期初价格指产品成立日当天投资标的的收盘价，期末价格是指产品到期日当天投资标的的收盘价。理财产品预期收益率根据以下条款确定。

股指

（1）股指的期初收盘价为产品成立日收盘点数，期末收盘价为产品到期日收盘点数，该价格以中证指数有限公司公布的【上证50指数】数据为准。

（2）若产品到期日，期末收盘价高于或等于期初收盘价，则理财产品预期投资收益率为5.6%/年。

（3）若产品到期日，期末收盘价低于期初收盘价，则理财产品预期投资收益率为0.5%/年。

（测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。）

（四）客户所得收益

1.所得收益计算公式

中国建设银行股份有限公司根据客户投资本金、产品期限（天数）及实际年化收益率按日计算收益。

客户所得收益=投资本金×实际年化收益率×产品期限（天数）÷365

产品期限（天数）是指理财产品成立日（含当日）至到期日（不含当日）期间的天数。

2.计算示例

假设客户投资本金为100,000.00元，本期产品期限为92天，客户持有至到期日：

股指

（1）假设客户投资本金全部投资于股指，并假设上证50指数期初收盘价为2200点，若在产品到期日，上证50指数收盘价格高于或等于2200点，则客户获得的理财产品到期收益率为5.6%/年，持有到期后客户获得收益为1411.51元（100,000×5.6%×92÷365≈1411.51）。

（2）假设客户投资本金全部投资于股指，并假设上证50指数期初收盘价为2200点，若在产品到期日，上证50指数收盘价格低于2200点，则客户获得的理财产品到期收益率为0.5%/年，持有到期后客户获得收益为126.03元（100,000×0.5%×92÷365≈126.03）。

（上述示例采用假设数据计算，测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。）

五、理财产品到期本金及收益兑付

（一）正常兑付

客户持有本期产品至产品到期日，客户的投资本金和应得收益在产品到期后一次性支付。中国建设银行股份有限公司于产品到期日后5个产品工作日内将客户投资本金和应得收益返还至客户指定账户，如遇中国大陆法定节假日和公休日则顺延。

（二）非正常兑付

客户持有产品至产品到期日，中国建设银行股份有限公司可能根据实际情况选择向客户提前兑付、延期兑付或者分次兑付，并于发生上述情形后的2个产品工作日内公告兑付方案。

（三）展期

产品到期前，中国建设银行股份有限公司根据市场和产品运行情况等，有权利但无义务决定是否延长产品期限。如中国建设银行股份有限公司决定延长产品期限，将至少于产品到期日之前5个产品工作日公告延长后的产品期限及到期日等信息。

六、提前终止

（一）在本期产品存续期间，中国建设银行股份有限公司有权提前终止产品。中国建设银行股份有限公司提前终止本期产品时，将至少于提前终止日之前2个产品工作日进行公告，并在提前终止日后5个产品工作日内向客户返还投资本金及应得收益，应得收益按实际理财期限（天数）和实际年化收益率计算。

（二）中国建设银行股份有限公司提前终止本期产品的情形包括但不限于：

1.如遇国家金融政策出现重大调整并影响到本期产品的正常运作时，中国建设银行股份有限公司有权利但无义务提前终止本期产品。

2.因市场发生极端重大变动或突发性事件等情形时，中国建设银行股份有限公司有权利但无义务提前终止本期产品。

（三）提前终止时收益计算示例

假设客户投资本金为100,000.00元，实际理财天数为60天，实际年化收益率3.10%，则客户收益为:

客户收益＝100,000.00×3.10%×60÷365≈509.59（元）

（上述示例采用假设数据计算，测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。）

七、信息披露

（一）中国建设银行股份有限公司通过中国建设银行网站（www.ccb.com/tj）披露产品以下相关信息：

1.在产品成立、到期或发生对产品产生重大影响之情形后的5个产品工作日内发布产品成立、产品到期、重大影响事件等信息;

2.若中国建设银行股份有限公司对本期产品行使提前成立权，则至少于提前成立日进行公告；

3.若中国建设银行股份有限公司对本期产品调整产品规模上、下限，调整客户预期年化收益率，行使提前终止权，优化或升级产品等，则在调整产品规模上、下限之日，新的客户预期年化收益率启用日，提前终止日，产品优化或升级启用日之前至少2个产品工作日进行公告；

4.如本期产品发生到期时的提前、延期、分次兑付情形，则于该情形发生后的2个产品工作日内进行公告；

5.如中国建设银行股份有限公司对本期产品行使展期权，则至少于产品到期日之前5个工作日公告。

请客户注意及时在上述渠道自行查询。

中国建设银行股份有限公司通过中国建设银行网站（www.ccb.com/tj）客户网上银行披露产品以下相关信息：在产品成立、到期情形后的5个产品工作日内发布产品成立、产品到期信息，包括投资非标准化债权资产的情况；如产品投资的非标准化债权资产发生变更的，中国建设银行股份有限公司于资产变更后五个工作日内披露有关情况；如产品投资的非标准化债权资产风险状况发生实质性变化的，中国建设银行股份有限公司将于认定资产风险状况发生实质性变化后的5个产品工作日内披露有关情况。

请客户注意及时在上述渠道通过输入有关信息自行查询。

（二）客户同意，中国建设银行股份有限公司通过上述渠道进行信息披露，如果客户未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得客户无法及时了解产品信息，因此而产生的（包括但不限于因未及时获知信息而错过资金使用和再投资的机会等）全部责任和风险，由客户自行承担。

（三）中国建设银行股份有限公司为客户提供本期产品相关账单信息。本期产品存续期内，个人客户可凭本人身份证件和《中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书》在中国建设银行股份有限公司营业网点打印本期产品相关账单信息，机构客户可凭交易账户对应的开户印鉴、有效机构证件和《中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书》在中国建设银行营业网点打印本期产品相关账单信息。