中国建设银行天津分行“乾元”保本型人民币理财产品2016年第8期说明书

一、产品要素

二、投资管理

（一）投资范围

本期产品募集资金投资于（含直接投资、通过信托计划投资）：

银行间债券市场各类债券、回购、同业存款等，以及其他监管机构允许交易的金融工具。投资比例限制如下：

允许各项资产配置比例上下浮动10%。

（二）投资团队

中国建设银行是国有控股商业银行之一，拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的投资经验。中国建设银行秉承稳健经营的传统，发挥自身优势，为产品运作管理提供专业的投资管理服务，力争帮助客户实现收益。

（三）参与主体

理财产品管理人：中国建设银行天津市分行

理财产品托管人：中国建设银行天津市分行

资金信托委托人：中国建设银行天津市分行

资金信托受托人：建信信托有限责任公司

建信信托有限责任公司（以下简称“建信信托”）是经中国银监会批准，由中国建设银行股份有限公司投资控股，在原合肥兴泰信托有限公司增资扩股的基础上，重组设立的非银行金融机构。原合肥兴泰信托有限公司前身为合肥市信托投资公司，成立于1986年11月，2003年12月经《中国银行业监督管理委员会关于合肥兴泰信托投资有限责任公司重新登记有关事项的批复》（银监复［2003］122号）批准，分立重组为独立法人信托机构；2007年6月经中国银监会批准变更名称为合肥兴泰信托有限责任公司，同时相应变更业务范围；2009年8月根据《中国银监会关于批准合肥兴泰信托有限责任公司变更注册资本、调整股权结构及变更名称的批复》（银监复［2009］57号），公司名称变更为建信信托有限责任公司，注册资本增加至152727万元，股权结构调整为中国建设银行持有67%的股份, 合肥兴泰控股集团有限公司持有27.5%的股份, 合肥市国有资产控股有限公司持有5.5%的股份;同时取得国家工商行政管理部门颁发的《企业法人营业执照》（注册号：340100000082329）和中国银行业监督管理委员会安徽监管局颁发的《中华人民共和国金融许可证》（机构编码：K0034H234010001）。公司为银监会直管8家信托公司之一。截止2012年末，公司净资产超50亿元（行业前3）、公司受托资产规模3508亿元（行业第2位）。

注册地址：安徽省合肥市庐阳区九狮桥街45号

三、产品运作说明

（一）产品规模

1.本产品规模上限：5亿元。在本期产品募集期内，对本期产品的认购金额达到本期理财产品规模上限，则中国建设银行有权利但无义务停止本期产品的认购，已经认购成功的客户投资权益不受影响。  

2.本产品规模下限：1000万元。在本期产品募集期内，对本期产品的认购金额未能达到本期理财产品规模下限，中国建设银行有权利但无义务宣布本期产品不成立。如产品不成立，中国建设银行将在通知客户产品不成立后5个工作日内返还客户已缴纳的认购本金至客户指定账户，客户应确保账户状态正常，并及时查询账户资金变动情况。

（二）认购/申购/追加投资/赎回

募集期内，客户认购本产品，应提前将理财资金存入客户指定账户。在本产品运行期间，不开放申购、追加投资和赎回。

四、理财收益说明

（一）理财收益风险

1. 测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。本说明书有关预期收益率、预期最高收益率的表述不代表投资者到期获得的实际收益，亦不构成中国建设银行对本理财产品的任何收益承诺。

2.风险示例

在投资于基础资产的收益未按时足额回收的情况下，根据收益实际回收情况计算客户应得收益。

如到期只能回收本金及部分收益，则客户实际年化收益率可能低于客户预期年化收益率；如到期未能回收任何收益，则客户实际收益将为零，客户只能收回本金。

（二）客户预期年化收益率

1.客户预期年化收益率的测算依据为：

本产品基础资产预期年化收益率约为3.88%，在投资于基础资产的收益按时足额回收的情况下，扣除产品托管费率0.05%、产品管理费0.31%、信托报酬率0.02%，认购金额为5万元以上的客户预期年化收益率为3.5%。如果产品实际获得的收益率达到产品基础资产预期年化收益率，则超出部分将作为产品管理费，由产品发行人收取。

2.在投资于基础资产的收益未按时足额回收的情况下，须根据投资于基础资产的本金及收益实际回收情况计算客户应得收益；如发生基础资产无法回收收益的最不利情况下，客户的实际收益率将为零。

（三）客户收益

1.收益计算公式

中国建设银行根据客户持有的投资本金数额、每笔投资本金的实际天数及实际年化收益率计算收益。

客户收益=投资本金×实际年化收益率×产品期限天数÷365

2.计算示例

假设客户1000万元投资本金，产品期限为177天，中国建设银行公布的客户预期年化收益率为3.5%，中途未进行预期年化收益率的调整，且在产品到期日，实际收益率达到了预期收益率，则在到期日应兑付客户的投资收益为：

投资收益=10000000.00×3.5%×177÷365≈169726.03 (元)（四舍五入）

上述示例采用假设数据计算，测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。

五、费用说明与收取方式

本期理财产品以实际募集资金总额为基础，收取的固定费用为产品托管费、信托报酬。其中产品托管费率0.05%/年，信托报酬率0.02%/年。

扣除上述固定费用后，若基础资产运作的实际年化净收益率超过客户预期年化收益率，则中国建设银行收取超出的部分作为产品管理的费用；扣除上述固定费用后，若基础资产运作的实际年化净收益率不超过客户预期年化收益率，中国建设银行将不再收取任何费用。

六、提前终止

（一）在本产品投资期间，中国建设银行有提前终止权。中国建设银行提前终止本产品时，将提前2个工作日以公告形式通知客户，并在提前终止日后3个工作日内向客户返还投资本金及应得收益，应得收益按实际理财期限和实际收益率计算。

（二）中国建设银行提前终止本产品的情形包括但不限于：

1.如遇国家金融政策出现重大调整并影响到本产品的正常运作时，中国建设银行有权利但无义务提前终止本产品。

2.因市场发生极端重大变动或突发性事件等情形时，中国建设银行有权利但无义务提前终止本产品。

（三）提前终止时收益计算示例：

假设投资本金1000万元，产品期限177天，因产品提前终止，实际理财天数为30天，实际年化收益率3.5%。则在提前终止日，应兑付给客户的投资收益为：

则客户收益=10000000.00×3.5%×30÷365≈28767.12(元)（四舍五入）

上述示例均采用假设数据计算，测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。

七、理财产品到期本金及收益兑付

1.正常兑付

客户持有产品至产品到期日，客户的理财本金和相应的收益在产品到期后一次性支付。中国建设银行于产品到期日后3个产品工作日内将客户理财本金及收益划转至客户协议约定账户，遇法定节假日顺延。

2.非正常情况

如果发生异常情形，造成本产品的基础资产无法及时、足额变现，中国建设银行可以根据实际情况选择向客户延迟兑付或者分次兑付，并于发生上述情形后的2个工作日内在中国建设银行互联网站公告兑付方案。

八、信息披露

1.中国建设银行通过中国建设银行网站（www.ccb.com/tj）发布产品以下相关信息：在产品成立、正常终止或发生对产品产生重大影响之情形后的5个产品工作日内发布产品成立、产品终止、重大影响事件等信息；如产品发生延迟兑付或者分次兑付，于发生上述情形后的2个工作日内公告兑付方案；如中国建设银行行使提前终止权、调整预期年化收益率、调整产品规模上下限、优化或升级产品等，则需在提前终止日、新的预期收益率生效之日、增设产品规模上限或调整规模上下限之日、产品升级或优化日等相关日之前至少2个工作日进行公布。请客户注意及时在上述网站上自行查询。

2.客户同意，中国建设银行通过上述网站进行信息披露，如果客户未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得客户无法及时了解产品信息，因此而产生的（包括但不限于因未及时获知信息而错过资金使用和再投资的机会等）全部责任和风险，由客户自行承担。

3.中国建设银行为客户提供本产品相关账单信息。本产品成立后，个人客户可凭本人身份证件和《中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书》在购买本产品的原中国建设银行营业网点打印本产品相关账单信息；机构客户可凭交易账户对应的开户印鉴、有效机构证件和《中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书》在购买本产品的原中国建设银行营业网点打印本产品相关账单信息。