关于优化企业账户服务有关事项的公告

尊敬的企业客户：

   为贯彻落实金融领域“放管服”改革要求，更好地服务实体经济，在有效防控风险的基础上，根据《中国人民银行关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号）、《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》（银发〔2017〕117号）、《中国人民银行办公厅关于做好新冠肺炎疫情防控期间支付结算有关工作的通知》（银办发〔2020〕19号）、《中国人民银行办公厅关于优化支付服务支持复工复产 促进消费扩容提质的通知》（银办发〔2020〕46号）等制度要求，我行将进一步做好企业银行账户服务工作。

      一、启动小微企业账户简易开户程序业务试点工作

（一）小微企业账户简易开户程序

为有效防范风险，优化小微企业银行账户服务，满足小微企业开业、展业需求，根据《人民币银行结算账户管理办法》《企业银行结算账户管理办法》等制度规定，我行在全辖启动小微企业基本存款账户简易开户程序业务试点工作。

简易开户程序是指精简客户资料要求、精简尽职调查程序的企业银行账户开户服务模式。通过简易开户程序开立的账户，我行将精简其功能。简易开户程序服务遵循支付结算、反洗钱、消费者权益保护等监管部门的各项规定，确保业务流程符合监管要求。

我行将根据本行内控制度、客户服务能力，在不影响客户正常开业、展业的情况下，视客户情况提供简易开户程序服务。

（二）简易开户程序业务服务内容

按照风险为本的原则，我行根据小微企业身份核实程度匹配账户相应功能，对精简客户资料要求、精简尽职调查程序的账户精简其功能，并将其单独进行管理。

1.精简账户资料要求。小微企业以简易程序申请开立基本存款账户，提供的资料包括：营业执照、法定代表人身份证件以及授权开户情形下的授权书和经办人身份证件、客户自主提供的其他资料以及其他监管部门要求的资料。

2.精简尽职调查程序。小微企业按前述提供的资料，我行在审核客户资料的真实性、合规性和完整性，核实法定代表人开户真实意愿以及以简易程序开立基本存款账户的真实意愿后，即可办理账户开户手续。

3.精简企业账户功能。执行精简企业资料要求和精简尽职调查程序的账户开立后，初期原则上不开通非柜面对外支付业务。小微企业确有需求的，我行完成尽职调查上门核实后，视企业风险情况、资料充裕程度、行业经营特征等，为企业办理非柜面业务并设定相应限额。

二、新冠肺炎疫情期间加强支付结算服务

新冠肺炎疫情期间，对于企业客户确实不便至开户行办理账户开立、变更业务的，我行在有效防控风险、准确识别客户身份和开户意愿的前提下，综合运用远程视频、人脸识别、电子证照、企业信息联网核查和大数据分析等安全有效方式，通过电子渠道为企业办理账户开立、变更业务，并留存相关视频、音频等资料。待疫情结束后，我行将按照账户管理制度要求联系企业补齐相关手续。

三、其他账户服务

在企业账户存续期间，我行按照监管规定对企业开户资格和实名制符合性进行动态复核，并建立企业账户核对机制，根据客户风险及账户对账等情况，采取暂停账户非柜面业务、对账户采取只收不付控制、对账户采取不收不付控制等措施。如企业信息发生变更或开户证明文件过期的，请及时办理账户变更手续，以免影响账户正常使用。

如有疑问，请致电95533或垂询网点工作人员。

特此公告。

中国建设银行股份有限公司

 上海市分行

 2021年2月25日