把金融服务送到田间地头――中国建设银行支持和服务“三农”纪实

【据《经济日报》6日报道】“农业兴，百业兴；农民富，国家富”。近年来，建设银行把涉农领域作为优先支持的重点领域，不断加大涉农贷款投放，2007年至2010年涉农贷款余额稳定增长，连续三年增长率超过30%。2011年在贷款增速全面放缓的情况下，涉农贷款依然保持着20%以上的增速，高于全行对公贷款平均增速6个百分点。截至2011年12月末，建设银行涉农贷款余额已突破1万亿元。

创新产品 服务“三农”

在支持“三农”方面，建设银行始终坚持以产品创新满足客户需求，已在全国探索创新了新农村建设贷款、小额农户贷款、林权抵押贷款、农业订单贷款、农民工特色银行卡等十余个系列产品。

2008年，新疆分行首创“小额农户贷款”模式，为兵团农户开发了用于购买农资、农机等从事生产经营的个人类贷款。贷款基于企业、农户相互担保的联贷联保模式。2010年又对资信好的小额农户给予定价优惠，有效减轻了农户负担。“小额农户贷款”现已扩大推广到黑龙江、浙江、青岛等13个省市，截至2011年底贷款余额逾54亿元。

福建省森林资源优势明显，林业企业众多、经营范围广泛，涵盖林产品加工、育林、造纸、食用油、园林树木种植等，融资需求旺盛。建设银行采用多种方式支持林业及其上下游相关企业，使“沉睡”的森林资源变成了可以抵押变现的“活”资产，为林业生产融资打开了一条绿色通道。2011年底，建设银行福建省分行林业贷款余额达29.96亿元，不良贷款率仅0.41%，林业贷款余额位居当地四大国有商业银行首位。

2010年,建设银行在同业率先创新了新农村建设贷款产品，重点为农村基础设施建设、住房安置改造、土地综合治理等项目提供金融服务，截至2011年末，共支持185个新农村建设项目，发放贷款316.47亿元，受到了地方政府和社会大众的广泛好评。

建设银行还十分关注服务农民和农民工群体，积极为农民和农民工提供金融服务。比如建设银行为黑龙江省北大荒集团发行北大荒龙卡，该卡是全国银行业首张专门为农业企业员工和农户设计的银行卡，可为持卡人提供消费信贷、通存通兑、人民币美元双账户等十多项服务，使农村群众也能享受到全方位的银行服务。建设银行苏州分行积极推进新农村建设配套金融服务，与镇政府联合向农民推出“名镇信用卡”，在多个富裕乡镇增设了网点，完善网点布局，建立了村镇业务顾问团队。为进一步加强对进城农民工中收入稳定人群、经济发达的县域以及城乡结合部农民的金融服务，2010年，建设银行总行又完成了农民工银行卡特色服务的相关技术系统改造，同时，给予农民工客户在跨省跨地区结算上的价格优惠。

细分市场 服务“三农”

在涉农贷款投放中，建设银行细分市场，针对我国各地“三农”发展的不同特点和不同需求，以加快农业产业化为核心，重点支持农村企业、农用生产资料生产和农副产品深加工。如建设银行积极支持新疆、内蒙古地区畜牧业和商品棉产业，黑龙江、吉林等商品粮生产，福建、江西林业经济和广西等南方省份的糖业经济等，有力地促进了当地特色农业的快速发展。

建设银行新疆区分行开发了向兵团团场承包土地种植或从事养殖业、农业机械化采收的农户个人发放的用于购买农资、农机等从事生产经营的个人类贷款，贷款基于企业、农户相互担保的联贷联保模式，并制定了《建行新疆区分行兵团系统小额农户消费额度贷款实施细则》，2010年进一步出台了《个人涉农贷款业务发展指导意见》，对资信好的小额贷款农户还给予定价优惠，有效减轻了农户负担。

广西是全国甘蔗和食糖重要产区，建设银行广西区分行设计了既方便企业、又有效防范信贷风险的“工业短期储备糖质押贷款” 和“预购糖贷款”，围绕甘蔗收购、食糖生产和仓储等建立起完善的“糖—贷联动”机制，通过制糖企业加大对蔗农支持力度，同时促进制糖企业解决向蔗农“打白条”拖欠蔗款问题，通过实施“企业+基地+农户”的联合经营模式，使广西制糖企业向蔗农打“白条”现象逐渐消失，探索出银行、制糖企业和当地蔗农“三赢”的合作模式，切实使农民得到了实惠。

增设机构 服务“三农”

如何把大银行的服务延伸到每个乡镇，每个村庄？建行稳步推进村镇银行建设，自2008年开始村镇银行试点工作以来，已正式开业村镇银行16家，对完善当地农村金融服务体系、延伸服务网络、推动县域经济发展做出了贡献。建设银行今年前三季度还将再开业17家村镇银行，努力扩大、夯实这一服务三农的新平台。

湖南桃江建信村镇银行作为建设银行发起设立的第一家村镇银行，积极探索破解目前农村地区金融产品较少、金融服务方式较为单一的难题，推出了“三农之友”、“致富之星”两大系列金融产品。并在此基础上，开展了农户联保贷款、“公司+农户”订单贷款、“种养殖保险”保单贷款、农户林权抵押贷款、农户土地承包经营流转权抵押贷款、担保公司保证贷款、应收账款质押贷款、股权质押贷款等一系列金融产品的试点和推广。

浙江苍南建信村镇银行为中小企业、个体工商户和农民提供的企业联保贷款、“速贷顺”流动资金贷款、“致富通”专业大户贷款、农业助业贷款、农户联保贷款等面对中小企业和农业专业大户的贷款，颇受当地农户青睐。

建设银行多年以来服务“三农”的积极探索以及付出的辛勤努力得到了社会各界的认可。2011年底，建设银行荣获“2011全国金融机构服务‘三农’年度大奖”的“最佳创新成就奖”和“最佳社会责任奖”，支持“三农”的力度和效果都获得了社会和公众的高度肯定。