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把金融服务送到田间地头――中国建设银行支持和服务“三农”纪实

发布时间:20120313

【据《经济日报》6日报道】农业兴,百业兴;农民富,国家富。近年来,建设银行把涉农领域作为优先支持的重点领域,不断加大涉农贷款投放,2007年至2010年涉农贷款余额稳定增长,连续三年增长率超过30%2011年在贷款增速全面放缓的情况下,涉农贷款依然保持着20%以上的增速,高于全行对公贷款平均增速6个百分点。截至201112月末,建设银行涉农贷款余额已突破1万亿元。

创新产品 服务三农

在支持三农方面,建设银行始终坚持以产品创新满足客户需求,已在全国探索创新了新农村建设贷款、小额农户贷款、林权抵押贷款、农业订单贷款、农民工特色银行卡等十余个系列产品。

2008年,新疆分行首创小额农户贷款模式,为兵团农户开发了用于购买农资、农机等从事生产经营的个人类贷款。贷款基于企业、农户相互担保的联贷联保模式。2010年又对资信好的小额农户给予定价优惠,有效减轻了农户负担。小额农户贷款现已扩大推广到黑龙江、浙江、青岛等13个省市,截至2011年底贷款余额逾54亿元。

福建省森林资源优势明显,林业企业众多、经营范围广泛,涵盖林产品加工、育林、造纸、食用油、园林树木种植等,融资需求旺盛。建设银行采用多种方式支持林业及其上下游相关企业,使沉睡的森林资源变成了可以抵押变现的资产,为林业生产融资打开了一条绿色通道。2011年底,建设银行福建省分行林业贷款余额达29.96亿元,不良贷款率仅0.41%,林业贷款余额位居当地四大国有商业银行首位。

2010,建设银行在同业率先创新了新农村建设贷款产品,重点为农村基础设施建设、住房安置改造、土地综合治理等项目提供金融服务,截至2011年末,共支持185个新农村建设项目,发放贷款316.47亿元,受到了地方政府和社会大众的广泛好评。

建设银行还十分关注服务农民和农民工群体,积极为农民和农民工提供金融服务。比如建设银行为黑龙江省北大荒集团发行北大荒龙卡,该卡是全国银行业首张专门为农业企业员工和农户设计的银行卡,可为持卡人提供消费信贷、通存通兑、人民币美元双账户等十多项服务,使农村群众也能享受到全方位的银行服务。建设银行苏州分行积极推进新农村建设配套金融服务,与镇政府联合向农民推出名镇信用卡,在多个富裕乡镇增设了网点,完善网点布局,建立了村镇业务顾问团队。为进一步加强对进城农民工中收入稳定人群、经济发达的县域以及城乡结合部农民的金融服务,2010年,建设银行总行又完成了农民工银行卡特色服务的相关技术系统改造,同时,给予农民工客户在跨省跨地区结算上的价格优惠。

细分市场 服务三农

在涉农贷款投放中,建设银行细分市场,针对我国各地三农发展的不同特点和不同需求,以加快农业产业化为核心,重点支持农村企业、农用生产资料生产和农副产品深加工。如建设银行积极支持新疆、内蒙古地区畜牧业和商品棉产业,黑龙江、吉林等商品粮生产,福建、江西林业经济和广西等南方省份的糖业经济等,有力地促进了当地特色农业的快速发展。

建设银行新疆区分行开发了向兵团团场承包土地种植或从事养殖业、农业机械化采收的农户个人发放的用于购买农资、农机等从事生产经营的个人类贷款,贷款基于企业、农户相互担保的联贷联保模式,并制定了《建行新疆区分行兵团系统小额农户消费额度贷款实施细则》,2010年进一步出台了《个人涉农贷款业务发展指导意见》,对资信好的小额贷款农户还给予定价优惠,有效减轻了农户负担。

广西是全国甘蔗和食糖重要产区,建设银行广西区分行设计了既方便企业、又有效防范信贷风险的工业短期储备糖质押贷款预购糖贷款,围绕甘蔗收购、食糖生产和仓储等建立起完善的贷联动机制,通过制糖企业加大对蔗农支持力度,同时促进制糖企业解决向蔗农打白条拖欠蔗款问题,通过实施企业+基地+农户的联合经营模式,使广西制糖企业向蔗农打白条现象逐渐消失,探索出银行、制糖企业和当地蔗农三赢的合作模式,切实使农民得到了实惠。

增设机构 服务三农

如何把大银行的服务延伸到每个乡镇,每个村庄?建行稳步推进村镇银行建设,自2008年开始村镇银行试点工作以来,已正式开业村镇银行16家,对完善当地农村金融服务体系、延伸服务网络、推动县域经济发展做出了贡献。建设银行今年前三季度还将再开业17家村镇银行,努力扩大、夯实这一服务三农的新平台。

湖南桃江建信村镇银行作为建设银行发起设立的第一家村镇银行,积极探索破解目前农村地区金融产品较少、金融服务方式较为单一的难题,推出了三农之友致富之星两大系列金融产品。并在此基础上,开展了农户联保贷款、公司+农户订单贷款、种养殖保险保单贷款、农户林权抵押贷款、农户土地承包经营流转权抵押贷款、担保公司保证贷款、应收账款质押贷款、股权质押贷款等一系列金融产品的试点和推广。

浙江苍南建信村镇银行为中小企业、个体工商户和农民提供的企业联保贷款、速贷顺流动资金贷款、致富通专业大户贷款、农业助业贷款、农户联保贷款等面对中小企业和农业专业大户的贷款,颇受当地农户青睐。

建设银行多年以来服务三农的积极探索以及付出的辛勤努力得到了社会各界的认可。2011年底,建设银行荣获“2011全国金融机构服务三农年度大奖最佳创新成就奖最佳社会责任奖,支持三农的力度和效果都获得了社会和公众的高度肯定。

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