建行黑龙江省分行积极落实“惠农”政策倾情服务新农村建设

见到农户张玉明时，他正蹲在自己承包地的田埂上，边用手扒着被大雪淹没的稻田，边憨厚地笑着对记者说：“今年的雪把地给下透了，收成一定不会错，要不是雪大，往年这个季节正是忙备耕的时候。”他朴实的表情写满了对秋天的期待。
    张玉明，43岁，是黑龙江省农垦建三江分局七星农场第四管理区第四作业站的农户，今年承包了500亩水稻田。他告诉记者，今年本来想再多包点土地，但没有包到，原因是农户都看到了党的惠农政策，种地的积极性高涨；除此以外，建行在农贷上给予的优惠也使贷款人直接受益。
    和他同在一个作业站的农户周红军说，以前贷款只能在信用社或农行，没有更多的选择余地，利息也很高。今年可以在建行贷款，并且利息还低，很受大伙儿欢迎。他去年承包了350亩地，今年又多承包了50亩。

支农更惠农
     对农户个人发放贷款，以前在建行黑龙江省分行的历史上还没有过。

“过去我们是在对公业务领域与省农垦总局开展合作，近年来，随着党的惠农、富农政策，特别是‘三农’政策的深入实施，为发展农业金融业务搭建了很好的政策环境，这个时候进入农业领域，恰到好处，正逢其时。”该省分行行长薛峰的口气不容置疑。
    黑龙江垦区是我国现代化农业的龙头，是国家批准的现代化农业试验区，拥有省内60%以上的优质耕地，具有巨大的土地资源、规模优势，被确定为国家商品粮生产基地。近年来，随着国家“三农”政策的深入实施，伴着垦区经济的快速发展和新农村建设步伐的加快，金融业务需求与日俱增，呼唤着更多、更好的金融服务。

为积极响应国家“三农”政策，将鼓励和支持金融机构创新农村金融产品和金融服务，大力发展小额信贷和微型金融服务的号召落到实处，该分行于2008年10月着手开展了农垦系统支农个人信贷产品市场的调研工作，选择佳木斯建三江分局所属部分农场进行实地调研，根据调研结果形成《关于建三江地区小额农户贷款需求情况调研报告》，提出了“抓机遇，谋发展，积极拓展垦区农户贷款业务”的初步意见。2008年12月，经建行总行批准，该分行在黑龙江省东部四个垦区试点开办小额农户贷款业务，成为全国建行系统首家试点小额农贷业务的分行。

该分行推出的“小额农户贷款”，主要是针对农垦系统设计的为农户种田所需投入的生产流动资金贷款，贷款对象主要是农垦系统的职工和农户，且要有承包的土地，并从事农业生产，最大的亮点是期限长，达14个月，利率低，较当地其他同业利息平均下降4个百分点。

该分行面向黑龙江省垦区农户推出小额农户贷款业务，通过信贷资金的投入积极扶持农户粮食种植生产，保证了垦区农户资金及时筹措到位，顺利完成了今年春耕播种工作。该产品贴近农户需要，切实体现出国家“支农、惠农”政策，不仅为农民生产生活“雪中送炭”，更为农民致富奔小康“锦上添花”。同时，贷款利率处于同业最低水平，不但平抑了农垦地区贷款资金价格，大大降低了农户种地成本，而且提高了农户农业生产收益。

张玉明掰着指头给记者算了一笔账，以前的贷款利息是8到9厘，而建行的利息只有5厘多，他一亩地需要贷款300元，若按500亩地贷款，一亩地就能省几十元，500亩地就能直接省下近万元，这对他们来说非常实惠。农户王柏军还高兴地告诉记者“以前在其他银行也贷过款，但都不如这次实惠。这次贷款利率低不说，期限也比较长，还可以跨年度。而且每年3、4月份是粮价最高的时候，有了这笔钱我们的粮就不急于出手，可以存些粮，到时候能多卖点钱。”

紧锣密鼓推进
    小额农贷启动工作时间紧，任务重。该分行上下发扬无私奉献、刻苦钻研、吃苦耐劳的精神，高起步，快节奏，在很短的时间内完成了产品市场调研、产品研究准入、产品启动实施及产品完善更新等大量工作任务。小额农户贷款业务从决策到启动仅用了一个月的时间。

农民备耕生产资金在一季度必须到位，时间紧迫。在这种情况下，该分行采取超常规工作方式，在2008年12月30日，年底工作最繁忙的时刻，紧急召集各市地分行“一把手”在佳木斯召开小额农户贷款试点项目启动会，该省分行副行长耿庆军亲自动员部署启动工作。在2009年元旦期间，该分行辖属各市地分行牺牲休息时间，“一把手”亲自挂帅，对下进行工作部署，基层行员工利用元旦休息时间深入农场、连队了解农户需求情况，并深入现场宣传，诸如“种地买房，依靠建行”、“建行农贷，方便实惠”等宣传口号出现在广播、电视和报纸上时，实实在在地吸引了农户的眼球。该分行及时将支农惠农新政策传播到农户，做到了家喻户晓。

针对小额农贷这一新业务，该分行从省行到各个经办行都组织了专门的项目团队，抽调行内各相关业务条线专家，深入一线，现场办公，解难答疑，提高办事效率；各级领导干部靠前指挥，了解实情，拉近了与农户的关系。建行农垦建三江支行全面发动了“胜在执行、普惠共赢”的小额农户贷款战役，通过小额农户贷款的投放，进一步加深了与农垦建三江分局的“鱼水”情缘；建行农垦红兴隆支行提前谋划，充分准备，早介入、快行动，及时将贷款投放到农户手中，用辛勤的汗水谱写出华丽乐章；建行农垦宝泉岭支行立足分局农贷市场，做到“精心组织会议推动、深入农场现场调研、立体宣传市场造势、优质资源先入为主、现场团队组合营销、全力以赴抢占市场”；建行农垦连珠山支行发挥大银行特点，打造竞争优势，在简化流程、简便手续等方面打造出建设银行行的竞争优势，在与农场合作方面争取互惠互利。

自今年1月16日，第一笔小额农贷在双鸭山红兴隆支行投放后，到2月9日该分行农贷就突破亿元大关，2月17日达2亿元，2月19日达3亿元，2月23日达4亿元，2月25日达5亿元，当月末突破6亿元；佳木斯分行一度创下单日发放贷款超过5000万元的纪录，达到5244万元，彰显了小额农贷广阔的发展空间。

服务周到贴心

该分行改变传统贷款发放方式，贴近垦区农户文化特点，简化贷款手续。考虑到农户居住分散特点，主动提出上门服务，工作人员带着打印机、复印机、手提电脑等流动办公设备深入连队，现场办公，发扬北大荒“吃苦奉献”的精神，克服天气寒冷、路途遥远等困难，以实际行动感染、感动了垦区农户。

农户贷款主要用作备耕，能否在备耕前把款放出去尤为重要。建行红兴隆、建三江、宝泉岭、连珠山四个支行，每天都派出3-4个任务型团队，深入农场、管理区、作业站采集客户资料，营销宣传贷款，回行后迅速组织人员录入采集信息，整理合同，审批发放，员工们加班加点，经常工作到深夜，有效保证了及时将贷款资金在春耕前发放到农户手中。

张玉明对记者说，以往贷款他们从来没有见过银行的人，所有的贷款手续都由工作站的人代办，能贷多少款、贷款利息是多少一概不清，只能被动地接受。这次建设银行送贷上门，现场受理，着实让他们心里亮堂了不少。他这次采取的是五户联保，总共贷了15万元。

建设银行对垦区个人信贷领域的进入，打破了垦区原有借贷格局和传统的借贷模式。过去仅有一、两家当地金融机构开办小额农户贷款，农户办理贷款很困难，建设银行的进入改变了这一局面，在该行优质服务的推动下，其他金融机构也一改过去的工作作风，农户在获得经济利益的同时，享受到了优质服务。建设银行在垦区引入了规范化的金融产品，通过规范化、透明化的贷款操作，有利于帮助垦区尽快建立起有序地金融市场环境；通过引入人行征信系统，有助于打造垦区诚实守信的金融生态。

由于准备充分，研究细致，该分行小额农贷产品刚一投放市场，便以在价格、流程和服务等方面的明显优势，吸引了大批客户，新产品受到了各垦区管理层的高度评价和广大农户的热烈欢迎。该分行小额农贷的迅速推出，解决了农户“贷款难”问题，为农户春耕生产提供了资金帮助，支持了黑龙江省成功打造千亿斤粮食工程，彰显出建设银行对国家发展建设的支柱作用。北大荒网站以《准备春耕有点难，惠农政策送温暖》为题，对该分行小额农贷产品进行了专题报道，收到了良好的社会效果。截止目前，该分行共投放小额农户贷款14.10亿元，21275户，分布在全省东部四个垦区40个农场，同类产品的同业市场份额已达到30%，在垦区当地金融同业中树立了“服务优质、操作规范、价格合理、便利农户”旗帜，打造了支农产品的优质品牌。