建行金融科技活动周之“践行普惠金融，‘贷’领小微成长”——建设银行“小微快贷”产品创新纪实

近年来，以互联网为代表的新经济模式发展势头强劲，但“中国经济脱实向虚”也成为我国经济发展之路上需要攻克的难题。习近平总书记在十二届全国人大五次会议中明确指出：“不论经济发展到什么时候，实体经济都是我国经济发展、在国际经济竞争中赢得主动的根基。”作为实体经济发展不可或缺的金融支撑，建设银行扎根实际，于2015年末推出了“小微快贷”产品，为实体经济中的小微企业打通融资的“任督二脉”，切实解决了小微企业融资难、融资贵、流程长等问题。

“小微快贷”产品是基于建设银行新一代核心系统建设成果而打造的全新互联网融资自助服务平台。该产品旨在为小微企业经营提供小额快速融资服务，是实体经济盘活存量、注入增量的重要举措，也是中国建设银行践行普惠金融的重大创新。

小微快贷项目将建行丰富的信贷经验嫁接于最新的科技手段，变“人控”为“机控”。利用大数据应用，在海量客户数据中筛选优质客户并为其提供贷款服务。传统模式下，客户需要花费大量时间在申请、递交资料等环节，等待贷款审批至贷款发放。而大数据技术的支撑让客户省去繁琐的资料提交环节。系统通过后台数据分析，了解、整合、分类客户需求，进而精准营销并降低贷款成本。客户可通过建行网上银行、智慧柜员机等多渠道自助办理贷款。客户从发起申请到完成开户最快仅需5步，真正实现了让“数据多跑路，客户少跑腿”，显著提升了客户体验。

深入挖掘行内、行外数据，在客户精准画像基础上对客户进行分类分层，批量进行预授信处理，并向客户主动推送预授信结果，实现对客户的精准营销。拓展多种授信来源，广泛引入外部数据，为企业客户授信提供增信依据，增加客户粘度。

针对小微企业与企业主个人资产、信用高度相关，公司、个人账户资金往来密切等特点，绑定企业及企业主的征信，分析其在建设银行的金融资产各项数据。通过小企业对企业主进行授权后，实现小微快贷企业及个人交易渠道共享，为小企业客户提供更便捷的融资服务交易。

互联网零售贷款具有笔数多、金额小、管理困难的特点，依靠传统的贷款风险防控手段与贷后管理机制无法做到及时有效的风险管控。对此，该产品建立了基于大数据的风险管控体系，能够监控资金流向、具备有效的反欺诈功能、构建智能化的贷后管理流程，实现了高效的风险管控。

自2015年末“小微快贷”产品问世以来，迅速获得了小微企业主们的青睐和认可，社会影响力不断提升,为我国小微企业的成长注入了生机与活力。去年6月李克强总理在建行视察时提出：“商业银行要更多服务实体经济尤其是小微企业，促进经济在攻坚克难中实现升级发展。我们必须走活金融服务实体经济这盘棋，才能保证金融健康发展。”“小微快贷”产品以亮眼的数据回应了克强总理对建设银行的殷切期望，是建行对互联网信贷业务的一次成功的探索。践行普惠金融，科技“贷”领成长！