如果你有1亿美元以上的身家，那该成立自己的家族办公室。无论你的家族发生什么事，都能找他们帮你搞定。

一群由银行家、会计师和律师等组成的团队，服务对象从英国王室到普通的亿万富豪，为他们打理投资、避税、慈善、财富传承、子女教育、遗产等一系列家族和企业事宜，做他们一代代成员专业的家族大管家。这就是家族办公室（Family Office），传统和典型的私人银行。

如今，这一在欧美盛行已久的模式逐渐出现在亚太区的富豪家族中，而在中国内地却鲜见真正意义上的家族办公室。完成创富和上市的中国富豪们，更为关注如何扩大资产规模和“二代”财富传承。欧美富豪家族的“亲信”

“家族办公室”对于拥有巨额财富或权贵地位的家族来说，就像私人医生一样重要。

家族办公室通常由财务顾问、律师、注册会计师、投资经理、证券经纪、保险经纪、银行、信托等领域经验丰富的专才组成，服务内容可谓包罗万象，可以做资产管理和遗产规划，也可充当日常财务总监，就算是人身安全和医疗都可以交给他们打理。他们的宗旨是：无论所服务的富豪或家族发生任何事，都可以来找他们。

英国女王就曾享受过家族办公室的一对一服务。曾经服务于英国女王一人的顾资银行（Coutts）常被人称为“女王银行”，这家典型的“家族办公室”已经为英国王室服务了300多年，现在服务对象扩充至全球富豪。同样，英国私人银行Grosvenor Estate也因为西敏寺（Westminster）公爵家族服务了300多年而著名。

追根溯源，家族办公室最早出现在19世纪的欧洲。当时，一些抓住产业革命机会的大亨将金融专家、法律专家和会计专家召集到一起，专门研究管理和保护其家族的财富和广泛的商业利益。

随着世界各地的富豪越来越多，家族资产规模越来越大，家族成员越来越复杂，家族办公室得以在北美、欧洲和澳大利亚等国家逐渐盛行。

现今的家族办公室仍以早期为雏形，模式则更加多样，大体分为五种：单一家族办公室，多为一个家族自发成立；多家族办公室，由多个家庭设立一个家族办公室；商务家族办公室，主要处理企业的财产管理；高层家族办公室，注重资源开发；以及多功能家族办公室。

说起家族办公室的服务对象，一组对比数字或许会更加直观。通常，私人银行客户的“门槛”为拥有100万美元或1000万元人民币以上的流动性资产，而要获得“家族办公室”这样的顶级服务，个人或家族金融资产一般不能低于1亿美元；一个私人银行客户经理服务的客户数量一般为20-60，而家族办公室服务对象则是单个或多个家族，这也是家族办公室服务成本惊人的原因之一。一个“家族办公室”一年的开销达数百万美元。

因此，家族办公室服务的人群中总是不乏权贵名流和顶级富豪，他们更需要高私密性和专业的服务。与普通私人银行相比，家族办公室是从家族自身需求出发，具有开放式的产品平台，而且能更好地保护家族隐私，保证资产安全性。

当然，家族办公室团队的忠心耿耿和一丝不苟尤为重要，这也让他们能够成为所服务家族的“亲信”，顺利地周旋于几代人之间。瑞士宝盛银行亚洲首席执行官缪康弘（Thomas R. Meier）就有过这样的经历：有时候一个家族两代人之间的想法会很不同，加上处于不同年龄段，父亲与儿子之间的沟通很难，此时私人银行家反而容易获得两代人的信任，成为他们之间的调和者。

有时候，家族办公室中资深人员对所服务家族的了解可能甚至超过家族成员本身。从第一代的投资理财、企业管理、避税、信托基金，到下一代的遗产继承、教育、接管企业、协助管理等等，他们是富豪“从摇篮到坟墓”的陪伴者。

低调的亚洲富豪

Tiare集团家族办公室亚太区总经理Didier Brizard，曾经是法国一名擅长并购和海外投资的律师，并长期为日本和中国的个人及企业提供咨询服务，之后来到亚洲，计划在中国建立业务。他在中国生活了15年，亚洲富豪的激增让像Tiare集团这样的家族办公室垂涎。

Didier Brizard在一次私人银行峰会上呼吁中国引入家族办公室的概念。目前，他在亚太区主要服务那些在亚洲投资的欧洲富豪，“主要有三个家族企业，他们不见得非常富有，但我帮助他们进行资产管理、海外投资和海外咨询。”

事实上，随着亚洲市场的财富积累，私人银行概念已十分常见，依托商业银行或投资银行的私人财富管理业务更是大行其道，但总体来说仍以为客户提供资产管理为主，服务意识仍然薄弱。

富豪家族们对私人银行无休止地推销产品和程式化服务感到厌烦，他们更需要的是专一的贴心服务和有价值的咨询建议。家族办公室在亚洲逐渐崭露头角，但因其客户群体的低调行事被蒙上一层神秘面纱，统计数据也寥寥无几。

瑞银和研究机构Campden对家族办公室进行的一项调查研究显示，尽管过去20年中亚太地区的财富飞速增长，但该地区家族办公室的发展却相对滞后。研究估计亚洲单一家族办公室的数量略超100个。而从全球来看，家族办公室的数量估计至少有2500个，其中大部分位于美国和欧洲。

成熟市场与新兴市场存在较多差异，西方家族和亚洲富豪性格和喜好自然也有所差异。亚太地区的家族办公室将很大一部分资产用于持有家族的核心企业和非流动性资产，流动性资产仅占总财富的40%。中国客户除了追求投资回报外，则更多是希望提供咨询服务以及下一代的教育。

从文化的角度，亚洲富豪更重视保密，因而影响家族办公室采用外包服务及聘用第三方服务供应商。因此，亚太地区的家族办公室更倾向于自己聘用人员，而不是将职能外包，比如投资总监的职位。而在欧洲和美国，家族办公室更倾向于将投资职能外包。

内地市场潜力大

中国内地富豪剧增已让私人银行和财富管理机构看到机会，但国内家族办公室却寥寥无几，这源于内地富豪结构和本身需求尚不足以成立家族办公室。

作为公益组织的清华凯风家族传承中心，对中国改革开放后出现的财富阶层和企业传承问题进行了研究。该中心执行副主任胡红表示，中国内地财富积累时间相对较短，即使在大中华地区也难以找出一家正面的、成功传承过几代的家族企业。绝大多数内地企业家的财富以企业资产形式体现，可交给第三方打点和管理的资产规模比较有限，目前阶段对家族办公室理财功能的需求还比较有限。

家族办公室的服务通常围绕家族事务、企业服务、理财管理三个方面，而中国家族企业目前的需求主要在家族和企业财务服务方面，个人财富管理的需求还在初步阶段，中国内地市场可供投资的理财产品也非常有限。

对于中国富豪来说，究竟拥有多少资产才能成为家族办公室的服务对象，或是可以成立自己的家族办公室呢？

这个似乎尚无科学的分析数据。由于家族办公室的成本相对较高，有业内人士认为，最少有2.5亿美元资产才值得设立家族办公室，而5亿美元是较为合理的水平。

“家族财富管理的发展阶段有两个关键结点：一是企业上市后资产规模和形式发生重大变化，有大量现金流出；二是企业投资组合发生变化——如所有人出让股份或转让企业，将资产变现。”对家族办公室有着多年研究经验的胡红表示。

她认为：“完成创富的中国企业目前更需要的是做好企业和财富传承，确定家族和家族企业的发展目标和阶段性治理规划，如是否上市、是否走全球化道路、家族企业管理及家族传承模式等，从而根据家族不同阶段的目标进行有效规划，包括下一代的培养和教育。”

中国已经发展成为全球第二大10亿元级富豪集中的国家；加上资产和控制权的跨代更替接踵而来，未来几年新家族办公室或将成为财富管理市场的新秀。(新快报)