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    学会保住本金
     

    巴菲特有三条投资制胜的法宝:第一条,保住本金;第二条,保住本金;第三条,还是保住本金。看似不起眼的条文,却被投资家奉为圭臬,何故?那是因为对投资者来说,保住本金最难做到。不信,你回想一下,过去几年的交易有几次赚钱?胜率能不能达到100%?相信没有人能百分百做到投资不失误,也没有人能永远赚钱,因为投资的风险无处不在。

    在投资市场中,收益率好比散发着香味的饵料,引诱着投资者像鱼一样逡巡左右。风险,则像饵料中隐蔽的钓钩,无时无处不在,却又难以明察。既要吃到饵料,又不能吞下钓钩,这就是投资者面临的困境。但多数投资者最终像游弋的鱼一样,会被利益的饵诱惑,在香味四溢时,忽视风险之钩的存在,结果只有一个:亏损随时发生,本金随时可能减少。保住本金,谈何容易!

    现实的市场中,收益和风险并不像饵与钩那样泾渭分明,而是像牛奶倒进水里,所谓水乳交融,难分彼此。投资最困难的,就是认识风险。初入市场的投资者,往往以为自己了解和掌握所有潜在风险,并能承受这些风险。随着阅历的丰富,有经验的投资者反而对风险感到迷茫,唯恐错识风险而带来损失。水平最高的投资者则又复归原始,清楚地知道各类风险,并了解发生的概率,进而从容应对。从这一点看,如果投资前寝食不安、心惴惴然,恰恰是投资走向成熟的必由之路。但若投资之后再也睡不着,就只能怪自己事前功课没有做足。

    不仅如此,虽说收益与风险相伴相生,但二者并不存在绝对的比例关系。不能说自己承担的风险大,收益必然大。比如买彩票,投入2元钱,如果没有中奖,亏损率将达100%,风险可谓巨大。如果中奖,可能获得数万元甚至数百万元奖金,收益率大到不可想象。有人说,买彩票者投入的资金相对本金而言较小,甚至可以忽略不计,即便不中奖,风险率也不大。但在赌场中,我们都见过将全部身家押上,结果却输的精光的人。

    此外,市场的风险虽然存在概率,但落实到具体的人和行为上,概率却不对等。比如股市投资,指数从2400点涨到6000点,然后跌回1700点,再反弹到2400点,看起来全部投资者的累计收益是0,其中的过程却诞生了不少富人,同时也有无数富人沦为穷人。不过有一点是确定的:多数投资者成为大赢家的概率很低,成为输家的概率很大。

    说白了,投资就是这么简单的一回事:找出潜在的风险,制定应对策略;确定可能的收益率,决定投资的比例。当二者平衡后,做出投资的决策。至于如何平衡投资的风险和收益,并就此做出投资决策,是最难的。(上海金融报)