银行系电商的风险控制策略

网上购物中，买家最关注的是什么？是商品价格还是卖家信誉？都不是，卖家真正关注的是自己付了钱，能否顺利拿到需要的商品。作为直接关系到钱款交易的电子商务行业来说，网络安全问题是网络买家的关注重点，也是电子商务网站管理工作的重中之重！

2010年，阿里巴巴集团有约0.8%、即1107名"中国供应商"因涉嫌欺诈被终止服务，该公司CEO、COO为此引咎辞职，此事件彰显了电子商务公司打击网络欺诈的决心。中国互联网络信息中心公布，2011年上半年，中国遭遇过病毒或木马攻击的网民为2.17亿人，有过账号或密码被盗经历的网民达1.21亿人。同时，有3883万的网民半年内在网上遇到过消费欺诈！

种种数据表明，国内互联网的安全形势严峻！网络欺诈事件正呈爆发状态！

2012年6月，中国建设银行携善融商务企业商城、善融商务个人商城两大利剑杀入电子商务市场！两大网站能够为会员提供信息发布、在线交易、支付结算、分期付款、融资贷款、资金托管等综合性服务，该网站完善的电子商务功能，使之成为电子商务行业一匹矫健的黑马！

建设银行高调推出善融商务平台，其意图在于打造具有银行特色的电子商务生态圈。截止2012年12月1日，上线不足半年的善融商务企业商城已累计成交18亿元，线上融资更是达到4亿， 电子商务联合金融服务的潜力由此可见一斑。

那么，善融商务这匹电子商务"黑马"准备好迎接网络欺诈风险的考验了吗？

我们看到，在传统的反钓鱼、反洗钱等风险控制方面，建设银行已经拥有较为完善的团队和系统，然而，银行系电子商务的风险控制，其涉及的范围更广，主要应分为市场准入与退出、系统风险管理、在线交易风险管理等。

市场准入及退出，主要工作是制定网站的准入标准，对会员身份进行核实及登记；同时，通过制定网站会员管理规则，奖励诚信行为，惩处失信行为，从而实现市场秩序的稳定，保障正常会员的利益。据了解，善融商务的卖家商户，是通过建设银行各地分行进行营销和审核，其审核标准之严格，已远超一般电子商务网站。同时，商户的企业信用及日常运营也依托建设银行，使得商户和善融商务之间形成了更加紧密的合作关系，这种紧密的合作关系，进一步降低了市场准入和退出中的各类风险。
系统风险管理，主要工作是提升网站会员的电脑系统和账号密码安全。通过提供网银盾、动态密码、杀毒软件、木马专杀工具等服务，不断提升网站会员的系统安全级别，防止系统风险的产生。作为全球银行中市值第二的建设银行，系统风险管理方面有着天然的优势，其推出的建行网银盾、动态口令卡、企业客户签名通、短信验证、网银病毒专杀工具等服务，已经有效地提升了善融商务网站会员的系统安全级别。

在线交易风险管理，主要是通过不断优化交易流程，减少在线交易风险；同时，提供更高效的投诉举报通道，使会员的各类风险问题能够得到快速有效的反馈和处理；在网站会员遭遇欺诈案件时，能够为其提供更多的解决问题的方案，如纠纷调解、法律援助、欺诈案件报案等。在交易风险管理方面，善融商务正借助建设银行的品牌和服务优势，建立起高效的投诉举报管理团队，已经能够积极有效地处理各类在线交易风险。

在笔者看来，建设银行善融商务的风险控制工作，是建立在建设银行电子银行业务基础之上，建行电子银行业务团队有着深厚的技术底蕴和运营经验，其风险控制能力在国内电子商务行业中已名列前茅。

正是因为风险控制能力的超强，善融商务才能够在上线不足半年的时间中，有效赢得卖家商户和买家会员的认可，从而取得骄人业绩，成为银行系电商领域的领头羊。

电子商务的风险控制工作任重而道远，面对复杂的网络安全形势，建设银行善融商务平台在风险控制方面的诸多尝试，将引领银行系电子商务行业走上一条安全快速的前进车道。

未来，值得期待！