从菜鸟级“月光族”进化成财务规划高手需要过五关斩六将，除了花钱交学费之外，学习玩转各类信用卡是最基本的必修课之一。

办还是不办，这是个问题。还在犹豫该不该办信用卡吗？管理财务，从信用卡开始！

快到年底了，小张总能接到各种各样办理信用卡的短信和电话。不仅如此，还经常有朋友介绍银行的熟人过来，希望小张能够办张信用卡，帮助完成销售任务。不办呢，朋友的盛情难却；办呢，小张已经有了一张信用卡，虽然觉得不太满意，但也无再办的想法。

银行发信用卡当然是为了赚钱，发卡相当于发出了一枚枚糖衣炮弹。作为信用卡的用户，则应思考如何把糖衣吃了，把炮弹打回去。

的确，信用卡现在已经成为各家银行拓展零售业务的必争之地。许多银行对于信用卡发卡都下达了很重的考核任务。如果年底前完不成，相关部门和工作人员的年底奖金都会受到很大影响。

相信很多人和小张一样，已经办理了信用卡，平常也养成了刷卡消费的习惯。然而，他们觉得现在信用卡品种太多，眼花缭乱，难以取舍。还有不少人遇到透支额度不够用，但银行又不给提高额度的情况。小张能否利用各行年底促销的时机，办张让自己满意的信用卡呢？答案当然是肯定的。

卡种任你选

信用卡不就是先消费后还款吗？随便办一张就行了。其实，这种观点大错特错了。信用卡发展早已渡过了单一模式阶段，而是更加注重功能化、个性化、差异化。从额度等级上看，除了普卡以外，既有无限卡、钻石卡等数十万、数百万以上透支额度的极高端级别，也有10 万~30 万透支额度的白金卡、金卡等高端级别。许多最顶级的信用卡，客户不能自己申办，必须由银行主动邀请，体现了卡片的稀缺性和身份的尊贵性。

当然也不能盲目被名称所蒙蔽，关键还是要看信用额度和功能。有些银行的所谓白金信用卡透支额度才不到5 万元，而更高端的则称为豪华白金卡，这和某咖啡店没有小杯，只有中、大、超大杯是一个道理。

从发卡机构来看，国内目前既有单纯的中国银联卡，也有中国银联与Visa 或万事达等境外机构合发的国际信用卡。除了港澳地区外，银联在境外的接受范围还相当小，如果经常有出国需求的话，办张国际信用卡非常有必要。国际信用卡除了可以刷人民币之外，在国外还可以美元、欧元或港币中的一种货币记账。如果你经常去欧洲旅游，就应该办张欧元信用卡，否则用美元卡要多收1.5% 的手续费。

从功能上来看，越高端的信用卡提供的功能越多，如免费高尔夫球、机场贵宾、医疗服务、汽车维修等。但并不是有钱人才能享受这些服务，因为即使是最普通的信用卡，很多也都会提供1~2 项特色功能。有些银行推出与各种商家的联名卡，在指定商家消费可以享受积分和折扣。有些银行与航空公司合作发卡，信用卡上标注里程卡号，既可以用于乘机时的里程累计，信用卡消费积分还可以兑换里程。有些银行与汽车公司合作，可以提供免息、免手续费的购车分期付款优惠。有些仅仅是卡片图案漂亮、形状特别、有香味等吸引女孩子的花招，或者在买咖啡时多送一杯的小恩小惠。对于这些功能，用户完全可以根据自己的需求、兴趣、爱好，选择对自己效用最高的一种或几种办理。

来源：东方壹周