案例：

李先生与王太太都是工薪族，除了要抚养5岁的女儿，还要赡养双方的老人，真正属于“上有老，下有小”的“夹心族”。

全家一个月总收入12000元，每月除去生活费用后，还能存下8000元左右。为方便照顾双方父母，去年3月份他们向建行贷款70万购置了一套大房子，贷款年限20年。李先生考虑到一家老小的不时之需，手里不放着几万元，心里总不踏实，所以也不敢提前还款，一边在银行存着5万元左右的活期存款，一边支付高额贷款利息。

理财建议：

针对李先生这种情况，理财师建议他在建行申请“存贷通”增值账户，并把存款和每月工资节余都存入这个账户，这样下来能帮李先生节省三分之一左右的贷款利息，而且提前还款还不用事先申请，因为增值存款账户上的资金按约定比例等同于提前还款，既可享受活期存款的便利，又能节省贷款利息支出。

听到这个建议，李先生很兴奋，还会有这么好的事吗？这么方便的业务究竟是什么？为什么能帮自己节省这么多利息？对此，建行的理财师解释，在建行办理个人住房贷款业务，并且贷款利率采用浮动利率，还款方式采用按期还款(非一次性还款)，贷款未还清，信用良好的客户，都可以申请该行的“存贷通”个人贷款增值账户。

可将其贷款代扣账户申请设定为存贷通增值账户，当账户内活期存款高于3万元时，建行自动将其中一定比例的存款在不支取还贷的情况下视同提前还贷(账户存款余额不变)，客户实际利息支出减少；而在客户需要资金时，则可随时提取存贷通增值账户中的部分或全部存款，包括被视同提前还贷的部分，省钱又灵活。这样，客户不仅可以照常获取帐户中的活期存款利息收入，还可以实现帐户的增值，从而实际减少了个人住房贷款的利息支出。

同时，这款产品还有三个突出的特点，据介绍，一是可以减少实际贷款利息支出，增加存款账户的效益。当存贷通增值账户活期存款余额高于3万元时，自动被视为提前还贷的部分将不用再支付贷款利息，存多少天，算多少天，每月末，建行将以增值收益的形式返还被视为提前还贷所节约的利息。

二是资金使用灵活方便，避免提前还贷后，又需要资金再申请贷款的麻烦。存贷通增值账户存款余额高于3万元时，建行自动将其中一定比例的存款视同提前还贷，无需另外办理提前还款手续，同样享受提前还贷减少利息的好处；需要资金时，客户可随时提取存贷通增值账户中的部分或全部存款(包括被视同提前还贷的部分)，灵活方便，避免提前还贷后，又需要资金再申请贷款的麻烦。

三是功能强大，可满足不同理财需要。对于房贷客户来说，每笔贷款可设定—个存贷通增值账户，增值收益更明晰；同一借款人的多笔贷款可设定一个存贷通增值账户；以后新的住房贷款自动享有存贷通优惠便利，无需再次申请。