贷款本息回收率连续5年保持100%，实现个人住房贷款零风险，个人住房贷款余额突破5亿元，客户量达到2500余户，青岛市市北区支行从1998年底发放第一笔个人住房贷款开始，精益求精、创新思变，打造出一个亮闪闪的优质金融品牌。

创新服务得人心

青岛市市北区支行开办个人住房贷款业务以来，在全市同业中率先承诺“只要符合条件，保证三个工作日内办好贷款”,采取节假日及中午值班制度等措施，缩短工作流程，竭尽所能为客户服务，赢得了客户的信赖。

本着对本行负责、对客户负责的原则，支行将“发展优质客户、选择优质楼盘”作为首要工作来抓，通过效益、规模、资金实力等因素的资格审查严格甄别开发商。对有疑点的开发商宁可错过合作机会，也不放松标准；对长期合作的优质客户跟踪服务，重点支持。严格的客户准入机制是高水平回收率的前提，几年来，在本息回收工作中，从未有客户因产权纠纷、房产质量等问题而发生拖欠的现象。

同时，支行加大业务创新力度，在青岛市较早推出了公积金贷款和组合贷款，并大力营销转按揭贷款、加按揭贷款等新品种。在二手房交易初期，与青房置换公司等二手房交易公司签订合作协议，通过出证期间阶段性担保、预存保证金等方式有效控制风险；对房源从严掌握，从年限、评估价值来决定贷款比例；对借款人则设立安全账户，使他们无后顾之忧。

完善内控促发展

个人住房贷款业务作为一项环节多、手续烦琐、客户量又大的信贷品种，稍有不慎就会有风险产生的可能。如何将风险防控贯穿于业务始末，成为市北支行不懈的追求。几年来，他们坚持发展业务与建章建制、按章办事相辅相成，严格执行贷款的贷前调查、贷中审查和贷后检查制度，齐抓共管，收到明显的效果。

针对业务起步阶段贷款档案资料过于简单、管理比较混乱的情况，支行下大力气坚决整改，补充完善相关档案资料；对材料实行双复核制，确保准确无误；对档案材料管理实行打分制，并与绩效工资挂钩；完善实施了《个人住房贷款操作规程》，对住房贷款的整个流程、各个环节及经办人员的职责都做了明确规定，严格按章办事。

坚持客户调查和现场调查制度，“看不出问题，就是最大的问题”。在个人住房贷款业务开展过程中，他们对项目情况，特别是楼盘开发手续的真实性、合法性、工程建设进度以及房产价格等情况都详细落实，认真分析客户需求，不放过一处疑点。在办理贷款业务时坚持与借款人面对面交流，并对借款人收入情况、还款意愿、家庭婚姻状况等坚持重点客户实地调查、一般客户按比例抽查的做法，对提供虚假收入证明、还款意愿不好、隐瞒配偶贷款购房等客户坚决拒之门外。

支行将每月回收100％为任务指标的贷款本息回收工作列为绩效考核项目之一，实施了专项回收考核措施，从以前的压迫式催收转变为情感式催收：通过95533设立提醒服务；岁末年初发送贺卡；在每月还款日后打印出未及时还款的客户名单，区分情况，采取预先通知、经常联络借款人亲朋好友、与楼盘开发商和借款人所在的物业公司建立起合作关系等措施，保证了回收工作的顺利进行。