近年来，电信网络新型违法犯罪行为高发，不少群众的“养老钱”“救命钱”被骗，造成了极其恶劣的社会影响。有效防范电信网络诈骗、加强支付结算安全管理，是关系到百姓财产安全和合法权益、维护社会和谐与稳定的重大民生问题。

在本年度的政府工作报告中，李克强总理表示，要严厉打击非法集资、金融诈骗等违法活动。为切实保障和改善民生、建设平安中国，践行新时代国有大行责任，去年9月，建设银行依托人脸识别、大数据分析等技术的发展成熟以及新一代核心系统的科技赋能，全面构建起了“智能化、数据化、远程化”三位一体的风险防控体系，扼制了电信网络诈骗资金转移的源头，切实保护了人民群众财产安全和合法权益。

目前，建设银行近15000家营业网点、4.8万台智慧柜员机设备已全面应用人脸识别，并实现了远程审核，通过“全网点、全渠道、全流程”覆盖的严密风控网络，在不到半年的时间里，建设银行已有效识别堵截灰名单客户冒名办理4302次，广东、深圳、山东等分行通过前后台联防联控协助公安机关成功抓获嫌疑人员142名，切实保障了广大客户的财产安全和合法权益，赢得了客户和公安机关的广泛好评，树立了建设银行安全可信的良好声誉，维护了健康稳定的金融秩序。

刷脸辨真身

过去，银行人员审核客户身份主要依靠肉眼比对，为了保证万无一失，柜员往往要拿着证件对照客户看上半天。现在来建行办理业务，只要对着摄像头拍张照，系统就可以自动完成客户本人与证件照片的智能电子化特征匹配，安全准确的同时，审核效率提升了10倍，有效改善了客户体验。

“这不是你的身份证！”建设银行山东潍坊昌乐府东支行柜台，响起了柜员小秦掷地有声的话语。2018年1月18日中午，一位女士来到柜台拿出身份证，要求开立一份存单。小秦通过肉眼比对，感觉客户本人与身份证照片有些差别。

“身份证的上照片是十几年前拍的，可能打眼一看不很像。你又有什么确凿证据证明不是我本人呢？”客户还在坚持这就是自己的身份证。

小秦没有与其争辩，因为接下来即将派上大用场的是重要法宝——人脸识别系统。小秦将客户的身份证放到鉴别仪上单笔核查后，同时拍摄客户现场照片。将客户现场照片与联网核查的身份证芯片信息，通过“人脸识别”系统进行比对。小秦多次调整拍摄角度、光线后，系统比对结果都是在30至40之间，相似度非常低。

小秦心里有底了，手头上忙活着，有意放松客户警惕性并随意地问道：“请说一下您的身份证号”。没想到小秦会来个回马枪，客户一脸懵圈，根本回答不出身份证号。于是小秦要求客户提供带照片的其他辅助证件，客户悻悻地回答：“没带”。

真相大白，小秦语气肯定地说出文章开头那一句话，“由于您不是李某本人，我们不能为您办理此业务。”至此，客户终于承认此身份证是她妹妹的，因妹妹上班没有时间，感觉自己和妹妹面貌长得很相似，应该能蒙混过关，于是壮着胆子来到建行，没想到栽倒在高科技“人脸识别”系统下。小秦向客户讲解了冒名开户的危害和风险，客户终于认识到了自己的错误。

未来，建行将加大“人脸识别”技术在信贷、移动金融等领域的功能释放和智能应用，提高系统对恶意攻击的防御能力，切实保障客户资金安全、防范银行业务风险，让金融犯罪无所遁形。

让“伪装者”无处可逃

针对电信网络新型违法犯罪“寻找相貌相似人员、流窜多个网点反复作案的特点”，建行基于人脸识别及大数据分析技术，创新建立了“人脸灰名单库”和“证件灰名单库”，灰名单人员在建行任意渠道触点办理业务，系统都可及时发现、自动预警、精准定位，大幅提升了精准度及安全防控等级。

2017年10月30日上午，冒名嫌疑人先后两次持“刘锡兆”身份证在建行浙江金华福泰支行办理开户业务，均被授权审核人员以“客户影像与身份证影像疑似不对应”为理由拒绝。中午，他又在离福泰支行不远的金华开发区支行发起开户，这一现象引起授权中心审核人员的高度关注，立即在授权中心内部对此人信息进行通报。

经审核人和授权中心其他人员再三辨认，判定此人为冒名开户，但该嫌疑人非常警觉，被拒绝后马上离开网点，随后，授权中心在全行工作群中将此嫌疑人身份影像公布，进行上下联防，并在新一代系统添加“灰名单”。

当日中午1:30，他又持“刘锡兆”身份证出现在金华江北支行，办理开户业务。此时系统自动提示“该身份证曾被冒名开户”，授权中心立刻联系网点人员，简要说明情况并要求报警，网点人员扣留了身份证件，嫌疑人察觉不妙立刻逃离。

事隔半月后的11月16日，此嫌疑人又持“王思远”身份证出现在金华永康支行，远程授权人员对此嫌疑人外貌特征已非常清晰，马上电话通知网点营运主管，对此人进行控制并报警，同时通知永康支行全行进行联防联控，授权中心尽量拖延时间，以防嫌疑人逃离。该嫌疑人已经是冒名老手，再次快速撤离。随后，频繁更换网点，先后又在永康城北支行、武义西溪支行冒名开户，均未得逞。

翌日，该嫌疑人出现在武义紫金支行，远程授权中心果断要求网点对此人进行控制并报警。网点接到通知，营业经理立即启动防诈骗预案，通知安全员和保安对嫌疑人进行观察，在确保大堂、柜面、客户生命财产无威胁的情况下，迅速开展行动，有效控制嫌疑人，防止其逃脱。同时，大堂经理及时报警，嫌疑人被公安机关人员带走。

该冒名开户者历时18天，流窜于7个网点，持不同身份证在智慧柜员机上发起8次开户申请，均被有效识别。“人脸识别”技术的应用，降低了人工识别误差，有效提升了冒名开户的事前风险防控效果。冒名开户者再狡猾，最终也难逃建设银行“新一代”的智慧大网。

类似冒名开户、冒名开通电子银行、冒名银行卡激活等业务，2017年全国范围内，建设银行在远程集中授权审核过程中前后台联动堵截了60880次，有效防范了案件发生，保护了客户资金安全。

顺藤摸瓜抓罪犯

应用新技术的同时，建行还改进了管理模式，将原有各营业网点分散操作、尺度不一的授权审核上收到总分行层级，进一步统一了审核标准、加强了风险控制的专业专注，实现了“从前到后、自上而下、辐射全部网点”的远程专业化业务支持及风险前后台联防联控。

“喂，110吗？我们是建行山东滨州渤海七路分理处，发现一名流窜冒名开户的犯罪嫌疑人，请求出警。”某日，客户“杨某某”持河南籍身份证在黄河二路分理处开户，远程集中授权中心人员运用刷脸技术，通过比对客户现场拍摄照片和身份证联网核查照片后发现嘴巴、眉形严重不符，予以拒绝。

次日上午，客户“王某某”持河南籍身份证在滨城支行办理开户，人脸识别系统比对相似度仅为36%。远程授权人员辨认出是昨天冒名开户未遂人员，立即告知网点。客户坚称：“这就是我的身份证，我车上还有驾驶证，我给你们拿来看看。”借此一去不返。

一周之后的一天中午，该嫌疑人又持湖南籍“龚某”身份证到滨州分行营业部试图开户，远程集中授权中心辨认后，一方面以“图像模糊需要重拍”为由拖延时间，一方面联系网点报警。嫌疑人察觉不妙，仓皇逃离。

“看来这个人在咱们建行开不出来账户是不到黄河心不死啊！下次咱们让他有来无回！”授权中心将此人列入假冒开户“灰名单”，并将此人照片以及所持身份证照片通过微信群下发各网点，发现嫌疑人即刻报警。

果然被建行员工言中了，第二天上午10点，嫌疑人持贵州籍“王某”身份证在建行渤海七路分理处办理电子银行业务，网点员工发现与昨天远程授权中心提供“灰名单”照片为同一人，但所持身份证并非同一个。

营运主管按照应急处置预案，说出了约定的暗语：“我尽快安排后台授权通过。”警示网点其他员工，稳住嫌疑人，并迅速拨打110。期间，该嫌疑人非常警惕，要求不再办理业务，网点柜员机智应对：“请您稍等一下，您的业务正在后台授权，我马上为您联系。”不到10分钟，警察到达网点，成功控制住嫌疑人并进行现场取证。建行积极配合，把该嫌疑人在其他网点持不同身份证办理业务的系统截图出示给警方。

经查，该嫌疑人曾持河南省新乡市、河南省开封市、湖南省涟源市、河南省濮阳市、安徽省宣城市等多张身份证件到建行试图办理业务，网点员工全部予以堵截。现场审问后，警察将该嫌疑人带到公安机关做进一步调查处理。

故事到这儿并没有结束，该嫌疑人落网后，其同伙尚不知情。就在当地公安机关审讯过程中，“上线”仍与其联系。公安机关据此情报，一举抓获了另外两名犯罪嫌疑人，并在他们的车上缴获了大量假身份证、电话卡和银行卡。

建设银行工作人员指导客户使用智慧柜员机。