近年来，我国农业现代化取得显著成就，有力促进了农业稳定发展和农民持续增收。为积极应对农业发展新挑战，顺应经济发展新常态，2017年中央一号文件提出了推动农业绿色发展和农村产业融合等一系列改革，吹响了深入推进农业供给侧结构性改革的号角。中国建设银行积极贯彻落实党中央、国务院关于做好“三农”金融服务的号召，推进经营方式转变，加快业务结构调整，努力探索出一条大型商业银行致力于服务“三农”的普惠金融发展之路。

加大资源投入，支持三农新型主体和重点领域

建设银行信贷政策一直以来都将“三农”列为优先支持的重点领域，信贷规模上不断加强资源倾斜，积极支持家庭农场、专业大户、专业合作社、农业产业化龙头企业等新型农业经营主体，以及高标准农田建设、现代种业、农业科技创新、休闲农业、乡村旅游等现代农业项目，支持农村一二三产业融合、农村基础设施建设等重点领域，深化与供销合作社的合作力度，加大对“走出去”涉农企业服务力度。

创新产品和模式，提升三农金融服务水平

创新供应链融资服务。建设银行以农业龙头企业和核心企业为重要依托，采用订单融资、仓单质押融资、应收账款质押融资、保理等供应链金融产品，加大对其产业链上下游客户的信贷支持力度。江西分行创新产品“益农”系列，积极依托双胞胎、大北农等农业龙头企业在农村的服务网络，快速识别出农村优质的养殖户和经销商客户，建立目标“客户池”，向入池客户积极提供小微企业“益农贷”、“益农贷个人支农贷款”、“益农卡”等融资产品。

创新担保方式。建设银行围绕涉农领域特色金融需求，探索运用以承包土地收益权等为标的的新型抵押担保方式，丰富初级农产品质押品种，创新推出农村承包土地经营权抵押贷款、农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款、农民住房财产权抵押贷款，积极开展林权抵押贷款业务试点。

加强与涉农融资担保、保险机构等的合作。目前，建设银行已与30家各级农业担保公司建立合作关系，其中12家为省级农业信贷担保公司。与农业担保公司合作为433个农业类客户提供信贷支持，信贷余额38亿元。今年4月，建设银行与国家农业信贷担保联盟有限责任公司签署了“总对总”战略合作协议，各分行与农业信贷担保体系建立更广泛的合作关系。

创新“助保贷”业务模式，建设银行与政府农业部门开展合作，搭建银政合作平台，共同筛选合作社及涉农小微企业组成“小微企业池”，实现区域涉农企业的统筹规划与批量服务，由政府财政资金或助农扶贫专项基金搭建农业助保金池作为增信方式，按照风险补偿资金的10-15倍向小微企业提供融资，实现多方共赢。

创新服务产品。建设银行发挥基建领域传统优势，创新推出新农村贷款、城镇化贷款、PPP模式系列贷款、政府购买服务贷款等产品，允许通过特许经营权收益、未来应收账款等设定质押，加大对农村地区基础设施和公共服务支持力度。目前，建设银行已支持沂源县中小河流治理重点县综合整治和水系连通试点项目、泗洪县东南片区域供水工程PPP项目、海南沼气新能源示范项目、彬县红岩河水库项目等PPP项目，涉及总投资超过20亿元，贷款余额3.85亿元。农业领域PPP储备项目15个，总投资超过200亿元，储备金额47亿元。

个人支农贷款是建设银行在部分地区开办的对农户发放的，用于支持农业种植、养殖等农业生产经营的融资创新产品。从2006年业务开办至今，累计向20余万农户提供了近400亿元融资支持。同时建设银行积极推进各类个人贷款产品向农户的延伸和覆盖，针对“农民工”群体，创新“农民工工资专项个人助业贷款”等金融服务。

创新“互联网+农业”服务模式。建设银行依托互联网思维，根据棉花交易市场交易模式及其交易融资需求，创新了网络银行“e棉通”业务，实现快速审批、实时放款、循环额度和跨区域融资等功能，以更加丰富的担保方式，有效满足了缺乏抵质押担保的大量涉棉小企业的融资需求。与“全国建筑工人信息平台”合作，为平台上的分包商、农民工量身定制网络银行“e薪通”综合金融服务方案，帮助小微分包商轻松迈入银行融资门槛，解决工资资金来源，同时为农民工办理驿站工资代发联名卡，由建设银行系统发放至个人卡中，确保农民工工资足额、精准、按时到账。

建设银行充分运用“互联网+”思维，依托善融商务、移动支付和悦生活等网络金融平台，加强与政府和第三方公司或平台合作，积极对接农村特色产业基地，以当地龙头企业为抓手，采取“龙头企业+合作农户”、“农户+供销社”等合作模式，主动引进优质农村商户，积极开展农产品营销活动，实现商务与金融相结合，线上与线下相结合，提供一系列网络金融综合服务。

发挥集团优势，多管齐下助力三农

提供综合金融服务。建设银行发挥集团优势，搭建总分行、母子公司、境内外、跨条线联动服务平台，提供综合化金融服务。支持涉农企业“走出去”，参与了中粮尼德拉、中粮农业、中粮懋领、中粮食品等多个海外融资项目，通过境外银团贷款、双边贷款和贸易融资等多种方式，为企业境外业务发展提供金融支持。通过福农通综合金融服务方案，依托多种金融产品组合，为县域范围内个人客户群体提供全方位、综合性金融服务；在农村地区推广龙支付，方便农村客户之间面对面小额的转账，以及无现金和无卡购物结算。

积极推进普惠金融。建设银行积极与多方合作，借力合作方已有渠道加快普惠金融服务点建设，打通金融服务“最后一公里”。通过“银行+供销合作社”、“银行+卫生系统”、“银行+电商”、“银行+通信公司”等多种合作模式，加快拓展普惠金融服务点。此外，通过“金融知识下乡”活动，普及金融知识，持续改善农村地区金融环境。

扎实开展金融精准扶贫工作。建设银行建立健全金融精准扶贫工作机制，成立了由董事长担任组长的金融扶贫工作领导小组，制定“十三五”金融扶贫工作规划、支持深度贫困地区脱贫攻坚工作方案，组织召开全行扶贫工作会议，切实加强金融扶贫组织推动工作。在信贷政策、审批机制、资源配置、产品创新等方面给予贫困地区倾斜，重点支持贫困地区主导产业、重点客户和关键项目。

下一步，建设银行将围绕农业供给侧结构性改革的主要任务和关键环节，加快改革创新步伐，强化集团协同，积极拓展金融服务视野，更好支持现代农业加快发展，服务县域实体经济发展壮大，助力广大农民脱贫致富，进一步发挥“三农”金融服务国家队和主力军的作用。