在国内外愈来愈激烈的市场竞争背景下,企业的生存环境也更加复杂,特别是在国企转型发展的“施工高峰期”,提高现金流的管理水平、降低企业成本、促使企业资金综合运用效率最大化成为企业的制胜关键。

“财如水,识水者善理财,洞悉其道,善用其妙。”建行北京分行资金结算业务部总经理张新宇向记者介绍道,对于拥有19年企业现金管理经验的建设银行北京市分行来说,面世已有8年的“禹道”现金管理品牌,如今凭借近百种现金管理产品和10余个行业解决方案,成为不少企业解决现金管理难题的“耦合剂”。

七大产品线量身定制方案

“一直以来建行北京市分行都是我们的主要结算行,在多年的合作中相当顺畅,所以在企业现金管理层面的合作也延续了下来。在2013年,中节能财务有限公司批复筹建,总部结算中心在平移的攻坚阶段,建行北京市分行给予打开了绿色应急通道。”中国节能环保集团公司(以下简称“中节能”)副总经理单纯回忆道。

其实,建行北京市分行只是中节能6家银行合作银行中的一家,之所以交给建行北京市分行进行更深入的合作,单纯直言是看中了其产品过硬、保证效率、流程规范。

“财务工作比较平稳且平淡,这是系统稳定的表现。但是,经常有比较紧急的支付,比如代理支付各家银行系统的关闭时间有所不同,有时候集团在临近银行交易关闭时间下来一笔跨行支付业务,建行可以配合我们晚点关闭交易时间;另一个小细节也提供了大方便,很多银行的回单没有备注字段,特别是一些跨行、异地业务需要一笔笔核对集团下成员单位的入账,建行的回单可以显示实际付款人信息,解决这一费时费力的难题。”单纯表示。

对于建行北京市分行来说,这样服务客户平稳过渡的事例数不胜数,这主要源于建行企业现金管理系列产品“禹道”多年的运营经验。建行相关负责人介绍,早在2009年,建行推出了现金管理品牌“禹道”,通过不断完善已经涵盖7大现金管理产品线,即账户服务、收付款服务、流动性管理、投资理财服务、信息报告服务、行业解决方案和电子银行服务。这其中,又包含了近百种现金管理产品及10余个行业现金管理综合解决方案。

根据建行北京市分行提供的数据显示,截至去年年底,该行服务的企业客户已达到589家,北京市辖内的72家财务公司,该行都有合作。

模块化分步实施管理方案

“建行产品的理念一直以来都是以客户为中心,其实之所以能有今天完善的现金管理系列产品,也是经历了三代产品的更迭,不断演化、完善从而为企业量身打造企业现金管理方案。”张新宇向记者介绍,第一代产品是企业“点菜”,产品体验好但是升级时间比较长;第二代产品进行了升级,菜单中也有同样的菜,用户进行选择;第三代产品推出的理念则是模块化,提供全口径的产品服务。

“随着业务、用户需求变更不断进行调整,建行的系统也从此前的中小客户服务系统升级为新一代的现金管理客户服务系统,不仅实现了模块化、同时也实现了线上与柜面相结合。简而言之,‘禹道’品牌是在支付结算的基础上,为资金量大的企业客户提供高端增值服务。”张新宇表示,对企业客户的服务从最初的收付款、资金调用,再到更复杂的产品,如虚拟现金池、定时现金池等,都是从客户需求出发,结合模块化产品匹配客户需求,然后根据客户的不同分阶段分步骤的实施现金管理方案,并且提供相应的灾备方案。

事实上,现如今市场上的企业现金管理产品种类繁多,建行的“禹道”产品究竟有哪些方面的优势?对此,张新宇认为:“首先业务以及网点机构服务全面,我们所服务的企业都会派驻对应的客户经理驻点,随时了解客户的需求,这是个长期的过程,同时也因为网点众多响应效率更高。更重要的是经过三代产品迭代,每个阶段的产品都使用了最先进的技术手段,保证了服务的高质量、高水准。当然还有地区优势,国有企业众多需要高层次专业水准的服务,这个过程中不断积累案例,也增强了建行北京市分行的经验和服务能力。”

他进一步举例道,比如大型集团企业分支机构众多,集团分支机构间资金盈余与短缺现象并存,实施资金集中管理前常存在高存款、高贷款、高费用的“三高”现象。这种状况就有一款实时、定时现金池产品,可以为企业内部不同层级银行计算账户建立联动关系,通过企业资金的物理集中、动态共享,同时辅助内部资金计价、周期支付限额、财资信息报告等多种配套产品,实现企业灵活管控财务资源、提高资金使用效率、发挥资金规模效应、提高集团资金透明度,强化内控效力。

发挥企业资金规模效应

在完善“禹道”品牌产品体系的同时,该行又是如何帮助集团企业合理配置可用资金流的?

“其实现金管理并不是简单的进行结算业务,而是作为、耦合剂拉近集团与分支机构的关系,比如每个财务公司职能并不相同,建行具体问题具体分析,协助不同的机构进行业务分拆和分类。” 张新宇介绍。

记者了解到,某大型零售企业,此前财务部门员工就有200多人,通过建行北京市分行配置相应的产品,完成了从线下到线上的提到,令财务部门员工缩减至几十人,提高了响应效率,降低了操作风险。不仅如此,通过匹配不同渠道的产品,搭建相应的资金池,不仅满足了内生性需求也降低了资金成本。张新宇说,如此一来企业内部降低了运营费用,还能获得更高的利息收入,并减少了对银行资金的占用,进一步支持了实体经济的发展。

值得一提的是,风控层面也是建行重点把关的环节:一方面产品设计的缜密性是首要要求;另一方面在财税、公司法的各种条文法规以及银监会、外管局等监管层面的要求都要按规执行。

“更重要的是企业客户对于安全性的管理很严格,所以在产品设计和防火墙隔离上,都要做到严丝合缝。比如某集团成员单位向财务公司进行资金存放,存放1亿元,支用能力就是1亿元,如果财务公司调用了1亿元,那么成员单位将不能再使用。同时所有账户都是向上透明,不能横向或者反向查,这样不仅保证了账户的安全性,更保障了资金的安全性。”张新宇说。