10月23日晚间，首份上市银行三季报出炉。根据业绩报告，前三季度建设银行实现净利润1906.85 亿元，同比增长7.81%。根据三季报显示，前三季度建行利息净收入3232.37亿元，较上年同期增长12.82%。净利息收益率为2.80%，较上年同期提高0.09个百分点。

“到今年建设银行已经成立整整60周年，取得这样的发展，是多年以来建设银行坚决贯彻中央经济金融政策，以金融发展促进经济结构转型升级的努力成果。”建设银行有关负责人坦言，近年来建行建设银行结合自身发展实际，紧跟国家城镇化、工业化、信息化、农业现代化发展步伐，优化信贷结构，抢抓发展机遇，完善产品和服务模式，不断加大对国家重点项目、三农、先进制造业、绿色环保等实体经济重点领域和薄弱环节的信贷支持的努力成果。

“输血”实体经济

经济下行风险的加大，多数银行在信贷管理上越来越谨慎，但是实体经济“闹钱荒”，产业转型面临巨大资金缺口，协调两者无疑是对银行的考验。

“两者其实并不矛盾。从国家发展的角度看，实体经济如今离不开金融支持，银行应该加大信贷投放，这是国有大行的社会责任；按照市场规律，在经济下行周期中，银行贷款的确会面临更大风险，但是这仅仅是要求银行严格执行贷款政策，加强风险防控，而不能因噎废食。”建设银行相关人士认为，“服务实体经济”和“严守风险底线”不仅是监管层的要求，也是建设银行信贷执行的准则。

作为共和国建设的主力军，建设银行的足迹遍及大江南北，涵盖了国家实体经济建设的方方面面。从桥梁、铁路等重大基础设施建设到扶持小微企业，从贫困地区贷款到高新技术产业支持，建设银行的“根”已经深扎到了实体经济中。

建设银行董事长王洪章表示，建设银行的发展重点和方向首先还是服务实体经济，持续推动结构调整。根据国家经济社会发展规划和“新型四化”战略，着眼于国家和地方政府研究推进的重大工程建设以及配套建设，在基础设施、战略新兴产业、现代农业、节能环保、生产性服务业和重大民生工程等领域，加大业务拓展和资源倾斜力度。

据建设银行2014年中报显示，该行贷款投放重点在支持国家经济建设的重要领域和重大项目，基础设施行业领域贷款新增额在公司类贷款新增中占比47.26%。积极支持小微企业、“三农”、民生领域发展，上半年累计为9.65万户小微企业发放4942.77亿元信贷资金，新增涉农贷款807.40亿元；推广“民本通达”综合金融服务方案，民生领域贷款余额达到2387.76亿元；拓宽保障房建设融资渠道，贷款余额达811.61亿元。

从既“重大户”到更“重小微”

事实上，在政策的倾斜和银行的转型中，建设银行的定位和客户也在不断调整。曾经，银行普遍认为小微企业经营风险大，单户金额小，人手占用多，费力不赚钱。对以大企业、大项目见长的建行建设银行来说，也曾忽略过“小生意”。但自2005以来，这一认识逐步得到根本扭转。支持小微企业发展，不仅是响应中央号召、履行社会责任，更关系到银行自身的可持续发展。

今天的建设银行按照“普惠金融”理念，坚持零售化、批量化服务模式，以小额化、标准化、集约化转型为导向，不断提高小微企业惠及面。同时，优先保证小微企业信贷规模，将小微企业信贷服务指标纳入各行的关键业务指标体系进行考核。

“事实上，小微企业包括三农的融资难长期存在，但是就银行目前来看，由于政策提供了较好的环境，国有大行对小微、三农等实体经济倾向已经成为未来银行转型战略，拓展了国有大行客户的覆盖范围。”一家券商分析师表示，在利率逐渐市场化之后，大中型客户和小微客户、三农客户同等重要。国有大行对小微、三农加大信贷投放之后，能在一定程度上解决融资难、融资贵问题，也符合国家政策导向。

为解决小微企业数量大，“一对一”服务成本高、效率低的问题，建行建设银行建立了“一圈一链一平台”的集群服务模式，通过找到对企业有充分了解的当地政府、行业协会、市场管理方，或是产业链中的核心企业，做“中间人”来搭桥。

“一圈”就是城市主要商圈。建行建设银行对商圈内小微企业进行分层分类，设计和提供差异性服务方案，同时与市场管理方建立合作，实行批量化服务，避免散单方式带来的高成本和高风险。

“一链”就是分布于实体经济各领域的产业链。抓住核心企业，以真实交易数据为基础，批量获取上下游小微企业的采购和销售信息，全过程监控资金流、物流和信息流，为小微企业提供综合金融服务。

围绕“一平台”，即借力政府、协会等力量为小微企业融资增信。2009年以来，建行建设银行先后与工信部、中小企业协会、全国工商联签署战略合作协议，并通过“助保贷”业务模式。“助保贷”以政府提供的资金组建风险补偿资金池，为小微企业增信，建行建设银行通过信贷杠杆放大小微企业受益面。目前，建行建设银行已在33家分行开办“助保贷”业务，覆盖了全国近400个县，累计为1万余户小微企业提供资金支持600亿元。

而对于不同企业的不同时期，建设银行还为企业量身订做金融服务方案，将助业贷款产品分为了“速贷通”“成长之路”“善融贷”等多个品牌，同时还重点加大对高端农产品种植户、养殖户的贷款支持力度。

更值得关注的是，建设银行在近5年的三农贷款经验中，摸索出了多种业务创新模式，并取得了实效。比如，以支持地方农业产业化龙头企业的“企业+农户”“基地+农户”“协会+农户”等经营模式；以“合作机构+农户+银行”的三方合作为主要模式。此外，建设银行还创新了多种担保模式，让农户能够更加顺利地获得贷款资金。

今天的建行建设银行，不仅为大企业“锦上添花”，更为小微企业“雪中送炭”。截至2014年6月末，建行建设银行小微企业贷款余额超过1万亿元，授信客户24万户，并为459万户小微企业提供结算、理财等金融服务。近三年小微企业贷款新增连续实现“两个不低于”，累计为54万户小微企业提供信贷资金2.5万亿元，对充分就业，服务民生做出了积极贡献。

大力拓展绿色信贷 践行企业社会责任

在加大对实体经济信贷投放的同时，建设银行对信贷提质也丝毫不放松。“银行在支持实体经济的同时，也会推进经济结构调整。对于高新技术、民生惠民的项目加大资金投入，而过剩性行业则是降低支持力度或加快退出步伐。”建行相关人士表示，建设银行在为实体经济输血中并不盲目，而是理性地强化了风险防控。

事实上，建设银行建行一直将建设“绿色银行”作为中长期业务规划的目标。建行董事会及高管层领导始终高度重视绿色信贷战略的制定工作，在全行中长期业务发展规划中提出了建设“绿色银行”的发展目标，坚持政策制定着眼绿色信贷、资源配置优先绿色信贷、产业支持倾斜绿色信贷、制度保障考虑绿色信贷、客户服务促进绿色信贷，将低碳、绿色和环保有机地融入信贷政策和经营理念。

从2012年起，建行建设银行按照银监会绿色信贷指引的要求和部署，进一步从战略高度明确绿色信贷发展地位，围绕战略规划、组织管理、制度建设、流程管理、内控管理和信息披露等方面突出“绿色信贷”导向，明确了各部门、各条线的职责分工，进一步完善和优化绿色信贷管理体系，为绿色信贷业务快速发展提供了有力保障。

同时，建设银行特别强调了在公司贷款业务中，严格实施名单制管理，对钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃、造船五个产能严重过剩行业减少了资金投放。据了解，目前高污染、高耗能行业在建行信贷投放中的占比不断下降，绿色信贷余额不断上升；建行还积极为北京、深圳、上海等碳排放权交易所提供优质金融服务。

截至2014年6月末，建行绿色信贷余额5394.54亿元，比年初新增510.64亿元，增速10.46%，高于同期对公贷款增速（5.72%）4.74个百分点；节能减排效益显著，折合节约标准煤1779.96万吨，减排二氧化碳当量4069.06万吨。

可以预见，优化产业结构、打牢实体经济基础将成为国家未来若干年的经济发展主题。建设银行作为国有控股大型商业银行，将把支持经济结构转型升级作为义不容辞的使命和责任，继续深入贯彻落实宏观经济政策，深耕实体经济金融服务，助力国家经济社会发展。