小微企业是国民经济的生力军,支持小微企业发展是国有控股大型银行义不容辞的社会责任。

作为国有控股大型银行,中国建设银行始终坚持服务实体经济的经营导向,努力提高服务实体经济的质量和水平,实现与实体经济共同繁荣发展。

近年来,建行重庆市分行始终坚持以满足小微企业客户需求为中心,以产品创新、流程优化为驱动,加快推进小微企业业务向“小额化、标准化、集约化”转型,既支持了小微企业的发展和地方经济建设,又满足了自身业务发展的需要。

近4年来,该行累计支持小微客户5000余户,累计投放小微贷款500多亿元,其中仅2014年上半年就实现小微企业贷款投放1410笔,金额70.1亿元。

“没有抵押,没有担保,就凭一定的账户结算量就从银行申请到了信用贷款。”这对小微企业来说曾经是“奢望”,如今却在建设银行成为了现实。近几天,重庆某汽车配件销售公司的钟先生逢人便兴奋地讲起他在建行的融资经历。

“善融贷” 大银行向小微企业伸出“橄榄枝”

陈先生经营着一家批发贸易企业,规模虽然不大,但却服务着众多客户,在业内小有名气。最近他谈了一笔大生意,按理说是好事,但陈先生却“犯难”了—因为企业资金周转不过来。

如果错失机会那将会损失巨大,陈先生焦急地四处筹措资金,却总是遭遇“闭门羹”。正当他几乎绝望的时候,建设银行重庆市分行向他伸出了“橄榄枝”。原来陈先生的企业两年前在建行开立了结算账户,企业的资金结算通过建行完成。当建行工作人员了解到企业目前面临的困境并核实了相关情况以后,主动联系了陈先生,告诉他企业已经达到建行稳定结算客户相关标准,可申请办理建行小微企业“善融贷”产品。

“还有这么好的事儿?”当听到这个消息的时候,陈先生真有喜从天降的感觉,以至于他还不敢完全相信这是真的。抱着试一试的想法,陈先生递交了相关资料。出乎陈先生的预料,仅仅3个工作日以后,就有建行工作人员通知陈先生已通过了审核,可立即给予50万元纯信用贷款,请他前去履行合同签订和支用手续。

为陈先生“雪中送炭”的就是建设银行“善融贷”。该项产品是指建设银行依据小微企业交易结算及结算账户活跃程度,对结算稳定并形成一定资金沉淀的小微企业发放的,用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务,属于“信用贷”系列。“善融贷”的贷款期限最长1年,额度最高可达200万元,可随借随还、循环使用。该贷款产品采取信用方式借款,企业主为共同借款人,无需其他担保抵押。

如今,解决了融资难题的陈先生碰见朋友就夸建设银行“善融贷”好,在他的推荐下,身边的好几位朋友都与建行“善融贷”成功实现“牵手”,而陈先生的企业也越做越大,迈上了健康快速发展之路。

“创业贷” 小微企业能“闯”大银行

钟先生30岁出头,是重庆某汽车配件销售公司的法人,两年多前,凭着自己在相关行业多年“摸打滚爬”总结出来的些许经验,与几个朋友一起合伙成立了一家专门从事汽车配件销售的公司。这一天,他兴奋地告诉他的合伙人,经过不懈努力,自己又争取到一笔不小的订单。

“太好了!一定要好好庆祝庆祝!”他的合伙人、也是他的好兄弟李先生也抑制不住自己兴奋的心情,“但是,有个问题,这笔订单有点大,客户也不可能先预付100%的款项给我们,我们公司现在的资金也不够去采购原材料啊!资金问题怎么解决呢?”小李的这一问像是冬天里的一盆水,把钟先生淋了个透心凉。

正当他愁眉不展时,一旁的小傅试探着问了一句:“要不……我们找找银行贷款吧?”

“银行贷款?是啊,如果能从银行贷到款那当然最好了,不仅利率低,还能一步一步和银行建立业务关系,以后要再缺资金的话,有个基础也更好衔接一些。”钟先生似乎看到点儿希望。

“可银行的钱哪有那么好贷啊?像我们这种才起步的公司,又没有和任何银行有啥信贷业务往来,哪有银行会把钱贷给我们啊?”小李又在一旁提出了新的疑问。

“不管怎么样,我们先去试试吧,不试一下,这个大单子就完了!”钟先生坚定地说。

钟先生在公司附近的银行挨个咨询小微企业贷款业务,但都没有得到满意的答复。突然,钟先生想起自己曾在报纸上看到过建行有关小微企业贷款的广告。抱着再试一试的念头,钟先生走进了附近一家建行。网点的客户经理热情地接待了他,初步了解情况后向他介绍了建行专门为创业型小微企业“量身定制”的信贷产品—“创业贷”。

据介绍,“创业贷”是专门针对“有业、有责、有信”的小微企业发放的用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务,属于“信用贷”产品。

创业贷重点考察企业及企业主的经营能力、社会责任及资信状况,即使在建行从未开过户,也能凭他行的交易结算情况申请到信用贷款。

“真的吗?还有这种为我们小微企业需求量身定制的贷款啊?”钟先生喜上眉梢,兴奋得差点跳了起来。

第二天,钟先生就带着自己企业的一堆贷款申请材料跑到了建行。建行的客户经理也十分高效地在几天时间内便为钟先生申请办理了贷款,贷款最终顺利通过审批,钟先生以及他的企业成功从建行贷款50万元,最终成就了他那笔“大单子”!

“以后要贷款就找建行了,建行的"创业贷"实在是帮了我们公司大忙了!”钟先生兴奋地竖起了大拇指!

创新创造 助小微企业做好做强

近年来,建行建立起常态的创新机制,并针对小微企业缺乏抵质押物、融资难、需求“短、频、快”的特点,开发形成了“成长之路”、“速贷通”、“小额贷”、“信用贷”四大产品体系,为小微企业提供资金支持,携手小微企业共同发展成长。

截至目前,建行已自主研发了各类新产品30余个。例如推出了以政府采购为信用的“政府采购贷”;以企业纳税信息为贷款依据的“税易贷”;为卖场内商户发放专项用于缴纳租金和管理费的“租贷通”;可实现网银随借随还功能的“网银循环贷”;以商户银行卡收单交易情况为判断依据的“POS贷”等。

据介绍,建行自主研发的这30余个创新产品,按业务流程特点,可分为需评级授信的“授信”类和采取打分形式的“评分卡”类(针对500万元以下);按产品性质,可分为“信用类”、“平台增信类”、“资产购建类”、“网络银行类”、“其他”。具体情况如下:

信用类:纯信用、小额化,依靠良好的信用记录和银行流水(股东个人资产)即可获得贷款,包括“信用贷”、“善融贷”、“结算透”、“创业贷”、“税易贷”、“POS贷”。

平台增信类:借助政府或核心企业信用,通过政府征信或核心企业付款信用为担保方式获得贷款,包括以政府采购付款信用为担保的“政府采购贷”;以政府征信为担保的“助保贷”;以保险公司履约信用为担保的“保贷通”;以核心企业应收账款为保证的“供应贷”。

资产购建类:为区别传统大中型企业固定资产贷款办理手续繁琐,流程冗长,建行专为小微企业购置固定资产设计了“小微企业固定资产购置贷”;为小微餐饮企业装修设计了“小微餐饮企业装修贷”。

网络银行类:建行设计的“网银循环贷”,可供小微客户在网银上随时支用和偿还贷款,减少了客户财务成本。

此外,建行重庆市分行还根据小微企业的不同类型和特点,把小微企业的服务模式细分为微型模式和小型模式,分别采取不同的服务方式和服务策略。

建行重庆市分行表示,下一步,建行重庆市分行将以落实国务院、重庆市委市政府和建行总行关于小微企业金融服务的有关会议和文件精神为主线,切实落实监管要求,立足支持实体经济、服务小微企业,确保小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速,努力扩大小微企业信贷支持覆盖面,重点做好四个方面的工作:一是继续夯实小微企业的发展基础,全面完成“两个不低于”;二是结合重庆市经济发展规划,优化建行小微企业信贷结构;三是继续做好小微企业客户的主动风险管理,重点提高小微企业的风险预判能力;四是全面深化建行小微企业向“小额化、标准化、集约化”转型。