“贷款额度最高可达3000万元，手续不复杂，费用不增加，材料齐全的话，贷款审批下来的时间不超过一周。”建行的“助保贷”产品服务方案，让苦于无资金扩大生产的安徽宝博合成革公司董事长梁友宝看到了希望。

宝博是一家生产、销售PU革的小型民营企业。去年公司有两条新的生产线上马，还拿到了充足的订单，可让梁友宝发愁的是，由于下游客户回款账期延长，销售资金难以回笼，形成了1000万元生产营运资金缺口，由于缺乏有效的抵、质押资产一时难以贷款，建行的“助保贷”产品帮了他的大忙。

这仅是建行实现自身转型、服务实体经济的一个缩影。对于建行来说，自身转型很重要，因为转型不仅拓展了业务发展空间、获得了竞争优势，还提高了服务实体经济的能力。

以改变加快授信审批效率

截至2013年底，建行不良率为0.99%，低于中国银行业的平均水平。该行相关负责人表示，这归因于风险管理体制的改变。其实，这项改变也使得很多企业获益。

“广晟22天、中冶15天、南网11天、交通集团9天，变更合作机构审批2天，5个重点项目在1个月内完成投放。”这份高效的企业贷款审批报告，发生在授信体制改革后的建行广东省分行。南方电网、中冶集团、交通集团、广晟集团、粤东西北振兴基金共200亿元的项目在不到1个月的时间内便完成了投放。这样的速度在以前是难以想象的。

上述负责人表示，建行股改上市后建立并发挥了多年积极作用的风险管理体制，逐渐显现出一些不适应性，其中表现最为明显的是，由于风险管理体制执行流程的老化，一些企业往往要等上数月才能贷到款。“重构授信流程，减少重复操作、缩短管理链条并力求流程效率和风险管控在更高层次上达到平衡”成为建行最为迫切的目标。

但改变并非易事。风险管理是银行最重要的核心竞争力之一。风险管理水平的高低，决定了一家银行经营乃至转型的成败。

据记者了解，对于风险管理体制的改革，建行实行有“分”有“合”的调整。

“分”即实现前、中、后台职责相对分离，前台部门专注于业务发展和营销，中台部门负责授信评审和审批把关，后台部门负责风险监控和提示；“合”即通过设立专业的授信部门，依托综合授信建立前、中、后台沟通平台，主动了解市场和客户需求，主动制定综合授信方案，主动安排客户信贷经营策略和风险应对，实现对客户的主动授信管理。

建行相关负责人表示，调整后，审批环节高效运转，风险管理对市场的反应更加主动，对业务的促进更加积极。目前，建行综合授信审批周期从原来的几个月缩短到现在的不到1个月甚至几天。

以创新破解小企业资金难题 小企业经营风险高，规模和信用水平低，担保抵押资产少，这些都是银行经营小企业业务绕不开的“坎”，也是制约小企业融资的难题。作为国有控股银行，建行把发展小企业业务当作战略转型重点，并以转思路、调方式来破解难题。

很多人曾有这样的疑问—以做大企业、大客户服务见长的建行能否服务好小企业呢?为此，建行突破传统思维，将“大数定律”应用于小微金融的管理中，建立起向“小额化、标准化、批量化”转型的经营模式。

小企业融资难，主要难在信用水平低、信息缺少。建行从信用、信息入手，与政府合作，设计并推出了新型小企业金融产品“助保贷”。

“助保贷”是指政府推荐企业，建立“小微企业池”，入池企业缴纳贷款额2% 的保证金，政府拿出一定的风险铺底资金，共同组成“助保金池”。银行按照风险铺底资金的一定倍数发放贷款，通过资金的杠杆放大效应，服务更多的小微企业。

同时，与政府建立信息共享平台，这样既解决了信息不对称问题，又增加了企业信用，并有效降低了融资成本，帮助小企业走出融资难、融资贵的困扰。建行相关负责人透露，截至目前，“助保贷”已累计为1万余户小微企业提供贷款500亿元。

近年来，建行小企业服务内容不断推陈出新，基本覆盖各类小企业客户的不同融资需求。截至5月末，小微企业贷款比年初新增624亿元，增速7.2%。

以服务延伸推动企业“走出去”

日前，国务院办公厅公布《国务院办公厅关于支持外贸稳定增长的若干意见》，再次鼓励企业“走出去”。事实上，为更好地服务“走出去”企业，近年来建行始终在努力延伸金融服务的触角。

建行相关负责人表示，随着国内企业不断“走出去”，建行加速推进国际业务转型，紧扣企业金融服务需求，统筹“境内”、“境外”两个市场，抓好“业务拓展、风险防范”两项重点，依托“传统优势、创新能力”两个平台，国际化经营管理水平和跨境金融服务能力得到提升。

据记者了解，为适应中国—东盟自由贸易区升级版建设需要，积极参与沿边金融改革，5月4日，建行中国—东盟跨境人民币业务中心在广西南宁挂牌成立，这是建行提升沿边金融、跨境金融综合服务水平的重要举措。建行相关负责人表示，中心成立后，建行将进一步密切与东盟各国银行在结算、融资、资金交易等领域的跨境金融合作，建设广西与港澳、东盟和南亚国家之间的资金汇划渠道，拓宽结算清算网络，推动人民币对周边国家货币挂牌交易，支持实体经济发展。

凭借信托、租赁、保险、基金等子公司服务优势以及通过上下、内外、母子公司联动，建行为企业提供综合化服务的水平和能力持续提高。截至3月末，该行境外保函余额接近230亿美元，累计办理出口信贷28笔、金额45亿美元，支持中国中铁、中水电、华为、中兴等国内重点出口企业的重大项目，涉及丹麦、瑞士、阿根廷等15个国家和地区。母子公司联动业务量955亿元，同比增幅31%。海外机构与境内分行共对接联动项目35个，意向金额约90亿美元。