金融基础设施是支持金融可持续发展的重要条件。随着中国经济实力增强、国际化程度提高，在中央银行、银监会和有关部门的共同推动下，中国金融基础设施建设得到了不断的完善，支付结算体系日趋安全、高效，金融法律法规更为健全，会计准则持续改进并与国际接轨，征信系统更加完善，反洗钱工作深入推进，包括建设银行在内的中国银行业在这一方面取得显著成效。党的十八届三中全会通过的《关于全面深化改革若干重大问题的决定》（以下简称《决定》），对新一轮经济社会发展改革做出了全面部署，并从战略高度对金融基础设施建设提出更高要求。为此，中国银行业亟需适应国家改革开放和现代化建设需要，进一步加强金融基础设施建设。

新一轮改革对金融基础设施建设提出了新要求

中央《决定》的发布，标志着中国金融改革进入深水区，需要在制度构建、市场完善、提高金融资源配置效率和服务实体经济等方面下更大功夫，对金融基础设施建设提出新的要求。

第一，扩大金融业对外开放，要求加快建设国际化的金融基础设施体系。随着中国企业越来越多“走出去”，我国金融业不断加快国际化经营步伐，金融服务国际化程度不断提高。同时，随着有序开放银行、证券、保险等金融领域，中国金融市场开放度也在不断提升，跨国资本流动日益频繁。这需要中国在金融立法、监管标准、信息披露、征信体系、支付清算体系、反洗钱信息监测系统等金融基础设施建设方面进一步加快与国际接轨。

第二，发挥市场配置资源决定性作用，要求建设更加市场化的金融基础设施体系。《决定》指出，“完善人民币汇率市场化形成机制，加快推进利率市场化，健全反映市场供求关系的国债收益率曲线。推动资本市场双向开放，有序提高跨境资本和金融交易可兑换程度，建立健全宏观审慎管理框架下的外债和资本流动管理体系，加快实现人民币资本项目可兑换”，这要求不断完善利率、外汇市场，建立健全存款保险制度，形成统一的债券市场，逐步改变交易所和银行间市场分割的现状，进一步拓宽货币市场和资本市场广度和深度，实现参与主体多元化、交易产品丰富化，以及市场监管透明、监管协调有效的目标。与此同时，还要促进企业征信与个人征信系统有效融合，提高信用记录的可得性；不断完善市场和金融机构运行机制，减少金融资源配置扭曲。

第三，增强金融服务实体经济的能力，要求建设更加普惠的金融基础设施体系。“发展普惠金融”就是要进一步扩大金融服务广度和深度，增强金融服务实体经济的能力。经过多年改革发展，中国金融业总体服务能力大大增强，金融服务的可获得性大幅提高。但中国金融服务体系的结构和层次仍存在不平衡：农村金融基础弱、网点少、成本高，金融服务覆盖面和渗透率不高；中小企业融资难、融资贵依然存在；小型社区类金融机构发展亟待加快；金融消费者合法权益保护力度还不够等。解决这些问题，需要出台一系列扶持政策，加大金融对农村边远地区、小微企业和民生等经济社会薄弱环节的支持力度；需要完善支付结算网络、征信系统等基础设施，以可负担的成本将金融服务扩展到欠发达地区和社会低收入人群；需要进一步放宽市场准入，支持小型金融机构和非金融机构发展，需要进一步加大金融创新，运用新型技术手段解决普惠金融的网络和通道问题；需要进一步加强相关立法，提高对消费者权益的保护力度。

第四，信息技术对金融业的变革性影响，要求建设智能化的金融基础设施体系。信息技术的迅猛发展对金融业的影响已不限于业务处理方式和工具，而是演变为推动金融业变革的主要力量。根植在现代信息技术之上的现代金融业，其快速发展需要相应的智能化金融基础设施体系与之配套，包括建立智能化的支付清算体系，在加快资金周转的同时有效防范支付风险；建立智能化的信息平台、终端技术和数据存储体系，提高数据挖掘能力和效率；建立智能化的机构和网点，实现业务管理和运作的智能化；建立智能化的监管体系，实现更大范围和更有效的监管。

建设银行长期致力于金融基础设施建设

在四大国有商业银行中率先上市的建设银行积极投身金融基础设施建设，在服务实体经济、加快自身建设的同时，有力地推动了国家层面金融基础设施的完善。

第一，加强支付结算体系建设，全面提升金融服务能力。建设银行始终致力于向公众提供高效稳定快捷的支付结算服务，为中国经济发展提供基础金融保障。一是积极推动国家支付结算网络建设。紧密配合人民银行第二代支付系统、跨境银行间支付系统等建设，构建了以银行为主体的跨机构、跨国界、跨市场的支付结算网络。二是以科技引领自身支付结算体系建设。完成了全行数据大集中，搭建了完整的IT应用体系，构造了以企业级数据库为基础的核心管理系统，实现CCBS等关键系统的灾难备份和覆盖全行的IT风险保障体系，支付结算系统建设、运行、管理工作取得重要进展。三是不断扩大支付结算网络覆盖面。加快海外机构建设，积极推动“三农”发展和新农村建设，以及新型城镇化建设要求，加强对县域和城镇基层的服务渗透，完善机构网点布局，搭建电子银行、自助设备、综合网点“三位一体”的渠道网络。四是加强支付结算工具创新。手机银行、电话银行、善融商务等新型支付工具和服务网络蓬勃发展，交易笔数和金额已全面超越传统支付工具。

第二，完善规章制度建设，提高内控合规水平。建设银行作为内地和香港两地同时上市的大型金融集团，严格遵循境内外法律法规，建立了完善的内部规章制度体系。一是构建与完善了规章制度体系。搭建了以《建设银行章程》、《建设银行授权管理办法》为基础，以《建设银行工作人员违规失职行为处理办法》为保障，以建设银行各项业务规章、操作守则为基本内容，以《建设银行规章制定办法》为规章制定流程图的规章制度体系。二是加强了对规章制定的管理。每年年初编制当年的规章制定计划，定期开展规章清理工作，确保全行规章制度体系权威性、统一性和严肃性。三是建立了科学高效的授权管理体系。对经营管理层的授权采取行长授权书形式，并随着形势变化动态调整授权权限。四是完善了合同文本体系。近年来，构建了覆盖主要业务活动的合同文本架构体系，并先后下发400余种中英文合同文本。

第三，加快征信系统建设，创造良好信用环境。建设银行成立专门的征信管理机构，配合国家征信系统建设相关工作。一是持续推进企业和个人征信系统升级改造。在人民银行的数据质量考评中，建设银行连年获评“个人征信数据质量优秀机构”。二是建立健全征信管理制度。制订了多项基本制度，确保全行征信管理工作步入规范化轨道。三是加强征信宣传工作。积极利用网站、网点、媒体等渠道宣传征信知识，提升社会诚信意识。四是加强征信系统应用。目前，已将征信系统应用于全行信贷业务中。

第四，优化会计核算体系，有效提高信息披露质量。建设银行一直秉承公开、公正、透明的会计核算原则，高度重视并不断加强信息披露工作。一是构建覆盖全部子公司和境外机构的统一会计政策体系，在国内同业中率先推行境内外分行统一的会计科目。二是与国际会计准则接轨，有效提高了会计核算的效率、质量和公允度。三是加强财务流程集中统一管理，不断完善以综合经营计划为载体的财务预算管理体制，建立了以价值创造为导向、效率与公平并重的资源配置和绩效评价体系。四是不断提高信息披露质量。伴随着集团会计科目统一、会计核算集中和与国际会计准则接轨，信息披露更加准确、合规、及时，透明度不断提高，获得了监管部门、投资者和媒体的肯定。

第五，建立健全反洗钱合规工作体系，打击违法犯罪活动。建设银行在央行和银监会的指导下，参考国际标准，结合中国国情，建立了较为完善的反洗钱合规管理工作体系。一是建立反洗钱汇报管理机制。成立反洗钱专门机构，配备专职岗位人员，加强客户尽职调查、大额交易和可疑交易报告等工作。二是明确反洗钱政策。制定《中国建设银行反洗钱工作管理实施办法》等一系列规章制度。三是部署反洗钱监测分析系统，积极配合反洗钱调查和案件协查。四是加强反洗钱培训与宣传，提高员工反洗钱意识和专业知识技能。

完善围绕薄弱环节 继续加快金融基础设施建设的建议

随着中国银行业在国际金融市场中的地位越来越重要，提升客户服务体验和应对国际同业竞争压力不断增大。特别是要在利率市场化、人民币国际化的大背景下，按照国际一流银行的要求，我们还有很多工作要做，必须建立健全更加稳健、高效、强大的金融基础设施体系。建议重点做好以下工作：

一要完善国际化、市场化和智能化的支付结算体系。要顺应企业和金融机构国际化的发展大势，从与国际接轨的高度整体规划支付结算体系，加快国内外融合；要顺应金融业市场化程度不断提高的形势，完善支付结算服务收费定价机制，倡导风险、成本与收益相匹配的定价策略，推动支付结算市场化发展；要顺应信息技术与金融业的日益融合，充分实现跨部门、跨市场、跨境内外的智能化互联互通；要构建覆盖广大农村和边远地区的支付结算网络。

二要构建适应银行业国际化、市场化和普惠发展的法律法规环境。充分借鉴国际标准，吸收国际银行业监管行之有效的做法，构建适应银行业国际化发展的法律法规环境；完善立法、明确司法与行政监管边界，加快建立金融机构破产法律制度、存款保险制度和投资者保护制度；进一步完善普惠金融相关的监管框架和机制，加强普惠金融发展的法律法规基础。

三要加快会计标准统一化和国际化步伐。国际金融危机后，针对金融统计和金融信息在新金融统计方面的缺失，国际金融组织和主要经济体加紧构建统一的金融业统计体系。而新金融统计缺失问题在中国银行业同样存在，为此，中国银行业应充分借鉴国际经验，加紧建设统一、全面、共享的综合统计体系。与此同时，要进一步加快推进国内银行业会计准则与国际标准的全面接轨。

四要尽快完善征信环境。针对当前征信发展滞后对银行业发展的掣肘，加快推进社会征信法律法规建设；搭建统一的智能化征信平台，实现征信信息跨国界、跨机构互通共享；推进中小企业和农村征信体系建设；规范发展征信市场，加强对信用评级机构的管理，并促使金融机构完善内部信用评级系统。

五要进一步加大反洗钱力度。针对当前洗钱手段国际化和智能化的趋势，要参考国际反洗钱标准，完善反洗钱相关法律制度；要开展国家洗钱风险评估, 推进金融机构洗钱风险评估建设；要充分运用新技术，抓紧建立智能化的反洗钱系统。