在许多人的印象之中，国有大银行只为大公司、“大客户”服务，小企业根本“难入法眼”。但记者日前走进建设银行甘肃省多个分行采访时发现，目前这家大银行的观念已经发生变化，开始“俯身”主动为小企业提供服务，以帮助解决制约小企业发展的融资难题。

信贷帮助小企业走上“成长之路”

春节刚过，在我国最大的玉米制种基地甘肃省张掖市，制种企业和农民已经开始准备春耕。每年这个时候，许多制种小企业的老板都会为种植开始前向订单农民支付的大量资金而发愁，但鸿泰种业的老总乔喜红却已经提前吃下了“定心丸”，因为建设银行已经给他每年2000万元授信额度。

地处河西走廊的甘肃省张掖市拥有独特的光热水土资源，现已经发展成为我国最大的玉米制种基地。2012年，当地玉米制种的面积超过了100万亩，优质杂交玉米种子的产量超过4.5亿公斤，占全国大田玉米年用种量的40%以上，能满足我国近2亿亩大田玉米生产用种。

除了十余家全国种业50强企业之外，当地还有着50多家民营小微企业。和鸿泰种业一样，资金短缺成为这些小企业发展的最大瓶颈。玉米制种企业每年所需要资金的季节性强，每年春季种植开始前和秋后丰收季节都集中需要大量的资金。

鸿泰种业2012年的订单农业的土地面积超过了2万亩，在春节种植开始前为订单农户预付地膜、化肥等生产资料一项，就需要资金五六百万元，并且这些资金集中在一两个星期时间里。乔喜红说，前几年，一边是企业在急需用钱，但另一边银行贷款审批时间太长超过一个月，往往很难对接上。

但没想到一家大银行却帮他解决了这个难题。2011年春季，建设银行当地分行的工作人员却上门为这家小企业提供了符合他成长的“成长之路”信贷产品。在对企业进行信用等级评定后，鸿泰种业获得了2000万元的授信额度。在大量集中需要资金的时候，乔喜红只要提前一个星期申请就可以获得贷款，还款方式也灵活多样。

此后每到春季、秋季，乔喜红都会各申请1000万元的贷款，充分满足他短期内应急资金需求。鸿泰种业的种植面积也由2011年1.2万亩，即将增长到2013年的3.2万亩，帮助三千多户农民平均每年增收能超过1万元。

创新产品帮助小微企业快速融资

位于兰州高新开发区的甘肃美联公司，是一家提供信息安全软件和服务的高科技企业。这家企业由于研发投入和市场推广等因素，流动资金面临很大压力。这家企业2012年的销售额只有4000多万元，并不符合国有大银行传统信贷业务的贷款条件。但建设银行兰州市分行的客户经理却上门服务，帮助企业办理了一项“速贷通”的业务，目前该企业每年都能从这家大银行里获得600万元的贷款。

甘肃天盛生物科技有限公司位于甘肃省武威市民勤县的沙漠边缘，是一家以“沙产业”为主的民营企业，公司生产的沙生药材和食物都出口到了国外。但这家企业由于远离城区，土地、工厂等不符合传统信贷条件，资金短缺成为企业经营最大的难题。

而建设银行在创新担保方式的基础上，推出小企业经营中心的“信贷工厂”模式，帮助企业解决了这一困难。据了解，正在全国推广的这种一站式的标准化流水线作业的信贷模式，可以实现小企业客户从申请受理、评级、审批到发放、回收的一站式服务，小企业获得贷款的效率和速度大幅加快。

据介绍，目前建设银行已经在甘肃省兰州、武威等地成立了针对小企业服务的“信贷工厂”，小企业贷款办理信贷业务时间平均缩短到5个工作日，相较于以前节省了大约三分之二的时间。

为了更好的小企业服务，建设银行推出了一系列针对小企业特点的创新信贷产品。目前建设银行在甘肃省大力推广的小企业信贷产品就包括了“小额贷”、“速贷通”、“成长之路”和“信用贷款”等多种类型，通过质押贷款、抵押贷款、企业评级抵押和无抵押等多种灵活方式破解小企业在贷款过程中的担保难题。

市场要求大银行主动求变

记者在采访时感受到，作为一家国有大型商业银行，建设银行开始主动“俯身”为小企业展开融资服务，除了银行业监管的要求之外，还与整体市场的竞争相关。大银行和企业客户之间的关系某种意义上被重新定义。

“以往是企业来求银行放贷款，而现在则要求银行主动上门为企业服务。” 建行武威分行小企业经营中心负责人秦勇魁说。他为了能够给一家当地的农产品企业提供贷款，被拒绝了6次之后，第7次才顺利发放贷款。大银行这种主动服务的态度在以往是让人难以想象的。银行和小企业之间的关系更接近于“互利共赢”的丛生关系。

据介绍，目前建设银行已经在甘肃省兰州、武威等地成立了针对小企业服务的“信贷工厂”，小企业贷款办理信贷业务时间平均缩短到10个工作日以内，相较于以前节省了大约三分之二的时间。

据统计，从2011年至今，仅建设银行一家目前在甘肃省提供信贷支持的小企业就超过了1000家，小企业贷款总额超过了80亿元。

但同时，其他国有商业银行和股份制银行也在积极展开小企业贷款业务，帮助小企业解决融资，已经成为适应变化后市场的必然选择。

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