2011年7月25日，随着建设银行自助终端第一笔门诊挂号业务的顺利接入，中国人民解放军总医院与中国建设银行携手合作的“一卡通”项目正式上线。该项目将银行卡与医院就诊卡功能合二为一，有效缓解了由于日常日均门诊量激增，导致原有医患服务模式出现的瓶颈，缩短了就诊时间，提升了医疗效率，为新型数字化医院建设打造了样本。建设银行成为与解放军总医院合作的四家银行中首个实现网上银行、电话银行、自助终端同步对接并成功运营的银行，是建行“民本通达”综合金融服务的又一成功范例。

此非虚言。自三年前的奋力领跑，“民本通达”，作为中国建设银行面向教育、医疗、社保、环保、文化等民生领域推出的综合化金融服务解决方案，已用累累硕果，印证了一条成于思、敏于行、锐意进取、勇于担当的创新之路。

民生领域，一个万众瞩目的话题

让我们将时间回拨到三年前。

作为国有控股商业银行，如何从更高层面、更多角度、更宽范围为新形势下的民生建设提供优质、多态的金融支持，如何通过产品、流程、机制、理念等方面的改革与创新，有效建立和完善规模、速度、结构、质量和效益相统一的契合民生领域需求特点的经营模式，建行管理层向全行的机构业务团队提出了方向和要求。

“国家大的政策环境、市场需求环境已经给商业银行涉足民生领域创造了条件和可能，民生领域涉及面广，政策性强，与百姓关系直接，涉及千秋万代，不仅是我们自觉服务经济社会发展大局，推进战略转型，履行企业公民责任的内在要求，也蕴涵着巨大的商机”，受命组建任务型团队的机构业务部负责人这样说。

然而多年来，各家银行专业分工形成的客户基础、经营特点、风险偏好、价值取向已经形成了企业文化，即使提出业务转型也还缺乏系统性的思考和根本性的变革，且不同程度地存在着对民生领域的金融需求“看不见”、“看不清”、“看不准”、“看不起”的状况，银行经营多少还存在着“一提到经济就想到工业，一提到客户就想到项目，一提到产品就想到贷款”的现象。对国家政策向民生领域持续不断的倾斜和支持还是不够敏感，对教育、卫生、社保、环保、文化等诸多民生领域中已经出现的金融需求反应还不是很敏捷、应对措施还不是很系统、认识上还不尽一致。

有声音说，民生领域前期投入大、当期盈利少、操作风险高；也有人指出，一般性的金融服务模式在民生领域难有建树；还有人善意地提示，瞄准客户资源优势介入民生领域，这一改变对建行会有比较正面的影响，但银行业务同质化强，很容易被竞争对手所复制，这一目标能否顺利实现，对建设银行的机制和管理能力是一个考验。

玉，琢而成器

2009年的北京，春寒料峭。但位于西城区长安兴融中心机构业务部的519会议室，研讨声、争论声、热议声，数月未息。

从解决民生领域客户最关注、最迫切、最富价值创造力的问题和群体入手，以民生领域战略布局的视野俯瞰全局，六个分组、九个处室，上至部门总经理、下至新生代业务骨干，共计三十余人次的全情投入；五大领域、二十八宗热点，近百余项产品及组合支撑，准确锁定“适用对象”，全面研究“需求描述”，有针对性地提出“解决方案”。最初的构想终于渐至雏形。

“最困难的时候，也有过迷茫。突破的方向在哪里？客户的需求该如何定位和体现？到底怎样的模式才最有效？流程化的设计该如何与当前部门架构之间相协调？一系列问题砸在我们面前”。有团队成员这样回忆说。

2009年4月，“民本通达”综合金融服务方案破茧而出。作为同业间首个针对民生领域的金融服务品牌，“民本通达”以“教育慧民”、“医疗健民”、“社保安民”、“环保益民”、“文化悦民”五大子品牌为依托，紧紧围绕民生领域客户的现实和潜在需求，打破银行传统的对公和个人业务界限，突出为民生领域客户提供全流程的综合化金融服务。与以往基于个别客户和案例来抓，整体效应不明显，合作的广度、深度有局限，服务的整体水平没有质的转变的综合服务尝试不同，“民本通达”真正“以客户为中心”，重在全方位的服务渗透及关联产品覆盖，有效整合各项产品、各类渠道，具有极强的延展性和可扩充性。

与国家政策导向相符合、与经济发展和结构调整的趋势相符合、与客户现实和潜在的需求相符合、与商业银行竞争与转型的要求相符合，既是“民本通达”品牌设计的初衷，也是对民生领域商机的一个基本判断和把握。民生领域，由此成为建设银行着力开辟的转型新阵地。

“一家银行的实质性目标是它的竞争能力,而竞争能力主要体现在对新兴市场的发现和把握，在中国更是体现在对政策导向的先期把握上，‘民本通达’是贯彻落实科学发展观，以服务惠民生、以创新促转型、以品牌赢市场的重要实践。”总行领导如是说。

2009年5月，“民本通达”在建行13家分行启动试点；8月，正式面向社会推出。随即，产生巨大反响。“民本通达”入围《银行家》杂志社2009年“中国金融营销奖”公司业务类“金融产品十佳奖”，并荣获当年建行总行“客户营销服务实践案例”一等奖。

试点期间的短短数月，即成功与包括北京外国语大学、西安工业大学、空军工程大学、暨南大学、四川大学、云南省昆明市儿童医院、重庆西南医院、昆山市中医院、广东阳江市和揭阳市社保局、重庆市环保局、南水北调工程办公室等在内的一大批民生领域客户建立了紧密的合作关系，并赢得了来自客户和客户主管部门的高度欢迎和认可。

南部某省社保局负责人高度赞扬和支持“民本通达－社保安民”综合金融服务方案，亲自提议与建行联合召开全省社保业务合作暨“民本通达－社保安民”推介座谈会。明令要求全省各地市社会保险基金管理局（中心）局长参加会议。这在该省尚属首次。

试点及推广过程中，中西部某省教育厅客户提出要“将建行民生金融与当地社会发展战略相结合”，主动要求派员参加“民本通达”任务型团队，共同定制完善方案。“民本通达”当年的客户反响由此可见一斑。

赢得的不仅仅是口碑

作为大型国有控股商业银行，加大对民生领域的资源投入，产生的社会效益无疑十分明显。

通过“教育慧民”，建行为全日制高校优化银行负债和结构，降低高校财务负担，缓解国家高度关注的高校过度负债问题；

通过“医疗健民”，建行的服务已从大医院辐射到了社区医院、县域医院、专科医院和医疗保健等更广阔的人民群众健康需求的所有领域；

通过“社保安民”，建行第一时间响应社会保障全民覆盖和社保资金异地转移接续政策优化，在社保资金结算服务和理财服务上连续创新；

通过“环保益民”，建行致力于与环保相关的政府机构入手，切实为国家的重大环保规划、环保项目提供量身定做的金融服务；

通过“文化悦民”，建行业务已经覆盖了文化领域中最具活力和发展潜力的领域，也是国家《文化产业振兴规划》所提出的发展重点，并与文化部、人民网、光明日报及全国一批省级文化管理机构签订了战略合作协议，包括西安大明宫国家遗址公园、湖北恩施亚洲最大溶洞项目、石林风景名胜区管理局、黄山旅游发展股份有限公司、桂林旅游发展总公司等诸多文化休闲旅游项目或企业，从探索服务人们比较陌生的深圳欢乐动漫，到家喻户晓的世博会、亚运会、大运会等，都有建设银行服务其中的故事和身影。

通过“民本通达”，建行把真正的实惠和生活质量的提高送到广大人民群众身边。

但不仅如此，三年来，建设银行以“民本通达”品牌引路，扎根于民生领域综合化金融服务，着力扩充相关领域客户和账户基础，灵活应对新兴市场变化，抓趋势、抓主流、抓典型，抢占至高点，以教育、医疗、社保、环保、文化为代表的民生领域各项业务指标已更上层楼。

在教育领域，建行在以清华大学为代表的高校客户营销中取得一系列突破，业务连年成倍增长。其中，与清华大学的个人业务合作，从最初（以签订合作协议为标志）的“零合作”到目前已居各家银行之首，对公结算方面，从仅有基建账户的少量存款到目前的结算量位居同业前列。目前，建设银行已向全国百余所高校提供了校园“一卡通”项目服务；建行高校贷款份额连续多年居同业首位；客户使用的建行产品涵盖了资产类、负债类、结算类（含承兑）、代理业务类、咨询类、银行卡类、保证类、其他类等多个系列，综合贡献能力全面提升。

在医疗卫生领域，以“华西健康龙卡”、“宁波市健康龙卡”等为代表的“医疗健民”服务模式已形成全面开花的发展势头，连续取得了多项较具代表性的典型案例和重大突破，解放军总医院“一卡通”项目既是其中一例。截至2012年10月末，建行已与近300家三甲医院开展资产业务合作，占全国总数40％左右。

在社保领域，通过抓源头政策、抓源头客户、抓源头项目，抓源头营销，建行社保资金账户市场份额突飞猛进，三年累计新增逾3000户，累计发行各类金融社保卡1200余万张，社保资金存款三年间增长近4.5倍，在当前同业间流动性普遍趋紧的背景下，建设银行社保存款增长逆势上扬，成为全行负债管理的重要支撑力量。

在环保领域，建行以“环保益民”为先导，着力在水利、节能减排、生态旅游等各个环保相关领域加大支持力度。三江源生态项目、乐昌峡水利枢纽电站工程项目、小浪底南岸灌区项目、南水北调中线干线工程基本建设、长江航道工程等一批项目先后落户建行。

在文化领域，中央电视台、人民日报社、光明日报社、人民教育出版社、高等教育出版社、解放日报报业集团、南方报业传媒集团、读者出版集团、上海文化广播影视集团、北京歌华有线电视网络、湖南电视台、陕西电视台、辽宁电视台等一大批广电出版类客户成为建行重点客户。经国家发改委备案，由建行全资子公司建银国际联合中国出版集团公司、中国电影集团两大业界龙头共同管理的建银文化产业投资基金，汇集了金融及文化两大行业的业界精英，主要投资于出版、电影、广播电视、动漫产业等十二五规划重点扶持、潜力巨大的文化创意产业，基金总规模超过15亿元，目前已经进入投资阶段。

党的十八大明确提出建设小康社会，要让人民幸福安康、社会和谐稳定。建行的“民本通达”工程将迎来更广阔的发展空间。任重而道远。

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