日前，政协委员、建行信用卡中心总经理赵宇梓先生，在接受《金融理财》记者采访时表示，消费已经成为我国经济增长的主动力，加快消费金融发展正当其时。

创新先行

金融理财：在提案中，您提到加快消费金融发展正当时，那建行信用卡在这方面如何发挥作用？

赵宇梓：在消费信贷中，信用卡是最符合消费行为特点的信贷援助方式。

建行率先开展信用卡消费信贷功能的创新，使信用卡创新的空间进一步打开。抓住国家扩内需、促消费的经济政策，把握汽车、住房等行业机会和居民消费热点，不断丰富信用卡分期产品种类和功能，目前已形成购车分期、安居分期、商户分期、账单分期和邮购分期等同业中最齐全的分期产品体系，基本覆盖汽车、安居、车险、旅游、培训、留学、百货等民生领域。

目前，建行的龙卡商城正加快推进在线购车分期、保险分期、东航专区功能等特色增值服务建设，进一步将特色增值业务打造成为吸引客户、经营客户的重要抓手，持续提升龙卡品牌影响力。

风控是根本

金融理财：建行信用卡资产质量始终是同业最好的，在控制风险方面，建行采用了哪些先进手段?

赵宇梓：随着信用卡业务规模的快速增长，建行坚持审慎的风险管理策略，以业务可持续发展为目标确定合理的发卡计划，从客户定位、发卡渠道、征信审核、发卡考核体系等方面，把好客户准入关，只有“好”才可能“快”，这是我们发展信用卡业务牢牢把握的原则。

与此同时，建行在国内同业中率先应用申请评分、行为评分、催收评分以及欺诈和套现侦测等技术工具，形成从目标客户选择到征信审核、额度管理、交易监控、逾期催收、资产保全等全流程风险控制体系。逐步确立了风险管理的“三道防线”，不断加强对信用风险和欺诈风险的监测与防范，不良率、欺诈率、伪冒率基本控制在同业最低水平，资产质量持续保持同业领先地位。

差别化房贷

金融理财：针对当前房地产调控，你怎么看?

赵宇梓：我认为国家出台的差别化住房信贷政策，主要有三方面内容：一是针对投机、投资者，实行限购限贷，为住房“去投资化”、“去赚钱效应”；二是针对没有购房能力的低收入住房困难家庭，政府为其提供保障性住房；三是针对通过自身努力实现合理的自主性购房的家庭，在住房信贷政策上应尽可能予以鼓励和支持。

第一方面的目标国家已基本实现，虽然房价没有全面大跌，但基本上已经停止大涨。第二方面保障房发展非常快，国家采取了一系列措施，现在进展良好。第三方面，我通过调研发现，这一年他们的购房能力没有提高，反而成本加大了。比如，2012年初按照基准利率贷款购房，与2011年初购房享受7折利率优惠相比，5年期以上贷款利率从4．48％提高到7．05％，资金成本提高57％；选择等额本息还款法，10年期贷款每月还款压力增加12％，总利息增加64％；20年期贷款每月还款压力增加23％，总利息增加68％。

面对未出现明显下降的高房价，购房成本骤然增加，希望通过自身努力实现首套自住性购房的家庭与他们的购房目标渐行渐远。这部分购房群体数量庞大，是住房消费的主体，把他们的问题解决好，对社会和谐稳定非常重要。

我认为，他们的购房需求需要国家明确差别化的、刚性的房贷政策，切实减轻负担。建议对首套自住性购房贷款提供利率优惠，优惠利率由国家根据商业银行成本等因素统一确定。这一政策是刚性的，商业银行必须统—执行。