近日，中国建设银行与中国中小企业协会在京签署战略合作协议。建行将在两年内给予中国中小企业协会500亿元授信，协会将通过与20个城市的紧密合作，将这部分授信转化为促进中小企业发展的助推剂。

无论是政策导向，还是自身发展需要，银行在小微企业领域的动作越来越多。

建行于2005年起就将小企业业务作为战略性业务来发展。3年来，小企业贷款平均增长了48%，累计为16万小企业客户投放信贷资金1.7万亿元。截至2011年年末，小企业授信客户达71453户，其中单户贷款余额1000万元(含)以下的小企业客户占比达78.1%；小企业贷款余额5470亿元，贷款增幅37.2%，高于同期各项贷款增幅23.5个百分点。

架构专业化组织

2009年，建行设立了一级部制的小企业业务管理部门，根据小企业业务特点，于2011年1季度将其纳入零售条线管理，进一步理顺了管理模式，成为四大银行中具有最强独立性和专业性的小企业业务管理部门。

据悉，建行共有30家一级分行设立了一级部建制的小企业业务部，其余分行也设立了二级部建制的小企业业务部或专业科室。针对小企业客户和小企业业务特征，该行于2007年首创“信贷工厂”小企业经营中心业务运营模式，即对小企业贷款的设计、申报、审批等业务按照流水线作业方式进行批量操作。

基于“信贷工厂”模式，建行将客户营销和信贷业务办理相分离，实行信贷业务中后台集中处理，并建立了评级、授信、支用“三位一体”的操作模式，减少流转环节，节约业务处理时间。

单独配置经营资源

信贷资源、财务资源、人力资源、客户认定与信贷评审、数据统计是建行为小企业业务部单独配置的五大资源，对该行支持小微企业发展提供了机制保证。

建行副行长朱小黄表示，建行将确保每年新增企业贷款规模不少于40%的比例用于对小企业的金融支持。同时，将进一步释放信贷存量，优先支持小企业发展，将建行长期以来以中长期贷款为主的格局逐步转向长、中、短期合理配比的结构。

2011年，建行全年安排小企业贷款新增近1600亿元，在此基础上，又于年度中间组织分行在条线之间调剂信贷规模，要求分行优先保证小企业、“三农”等业务发展。在资源使用上，突出重点城市，主要投向民营经济发达、小企业较活跃、各类经济元素众多、信用环境和法律环境良好、机构经营管理水平高、经营合规的区域。

建行已连续多年将小企业业务发展情况纳入关键指标体系(KPI)，于2009年上线运行小企业评级流程系统，设定了有别于大中型企业的，专门的小企业评级指标。

多层次产品创新

产品是决定银行所提供金融服务优劣的关键，如何让产品更好地满足市场需要，是各家银行都必须思考的关键。

在持续推广“成长之路”、“速贷通”品牌的同时，2011年建行积极研发特色产品，初步建立以成长之路、速贷通、小额贷、信用贷为代表的四大类产品体系，基本覆盖了客户的各类需求和各种风险缓释方式。

如“小额贷”产品针对融资需求急迫的贷款业务，目前贷款余额已超3亿元；“租贷通”产品针对卖场内小企业商户量身定做，目前贷款余额5000万元；“互助通”产品针对专业市场、产业集群的小企业客户，目前贷款余额超7亿元；“信用贷”产品针对大量缺乏有效抵质物的小企业，改变过去“一抵了之”和一味依赖担保的传统做法。

此外，建行还在积极研发“网易贷”产品，充分利用电子渠道功能，打造全新的小企业业务快速、安全、方便的业务渠道。