《经济日报》：建行服务案例：一家小微企业的贷款博弈
在江苏润汉通信科技有限公司董事长程泳军看来，当前各商业银行为小微企业提供的贷款服务成本大致相当，在信贷产品相同的情况下，他更愿意从审批流程短、放款速度快的银行贷款。润汉通信是一家从事运营通信终端销售的小微企业，其核心合作伙伴是中国电信江苏省分公司，由于年销售规模比较大，应收账款不能及时变现，给企业资金运行带来了困难。 “从去年7月开始，我一直用应收账款抵押的模式从建行南京高楼门支行贷款，他们给我的授信额度是1500万元，随用随贷，不用抵押，最大的优点就是放贷速度快。”程泳军解释道。 “做实体经济的企业，资金短板是共性问题。前年资金周转不灵时，我找过好几家银行要贷款，但他们的审贷速度很慢，没办法，我只好卖掉自己的房子，补充资金。”程泳军说，自己有亲戚在南京市的一家国有银行工作，他们的信贷产品与建行很相似，“但贷款流程太复杂，这样的银行我不选。” 按照常规的贷款经验，像润汉通信这样的小微企业要贷款，先要用资产进行抵押，否则要找担保公司对贷款进行担保。对企业而言，抵押是一个难题，其次，担保还需要付出一定成本。“贷款压力这么大，还不如找亲戚朋友借一点。”程泳军说。 负责该笔业务的建行南京小企业专营机构信贷经理汤成兵说，润汉通信有真实的交易背景，交易对手实力强大，应收账款质量高，是建行优先支持的对象。 “钱是贷给企业了，但我们也怕企业拿了钱，不去做实体。”汤成兵说出了银行的顾虑。为了防范信贷风险，建行南京高楼门支行按照银监会规定的受托支付流程，直接将应付款存入企业交易对手的账户。同时，要求企业将结算账户开在贷款办理的支行，便于他们掌握企业的资金流向。“高楼门支行就在我们公司对面，支行行长隔三差五就到企业来转转，了解资金使用的情况，看企业是否正常运转。”程泳军说。 目前，江苏省有接近100万家小微企业，占到企业总数的99%。为了服务这些企业，江苏地区的银行业共设置了各类小微金融服务专营机构197个，富有行业和地区特色的小微企业金融服务品牌不断涌现。
