“广东中山市经济发展的特点是：民营经济为主，‘太阳、月亮’很少，基本上都是‘星星’”。建行中山市分行副行长张勇诙谐地向记者这样描述着中山市小微企业的现状。

位于珠江口西岸的中山市，土地面积达1800平方公里、户籍人口146万，是中国伟大的民族革命家孙中山先生的故乡。近年来，中山市社会经济平稳快速发展，主要指标稳居全省第五位。2011年，全市实现生产总值2190.82亿元，同比增长13.0%。全市完成进出口总额341.98亿美元，增长9.9%。这一数字充分体现出了小微企业在全市经济发展中所起的巨大作用。

向小“星星”倾斜

三月的广东没有北方那样的寒冷，但欧美债务危机却给小企业带来了暂时的困难。当记者一踏上中山市这块红色的土地，仍然感觉到中山市小微企业的生机与活力。如古镇的灯饰、沙溪镇的红木家私、小榄镇的小五金各有特色。一套套高档的家俱从出口到欧美转而发往内地大城市；一件件优美的灯饰也早已流向了全国各地，是小微企业支撑着中山市的经济发展。

张勇副行长介绍说，2011年以来，在宏观信贷政策不断趋紧、信贷规模大幅缩减的形势下，建行还是将支持中小企业融资作为各项工作的重中之重，在体制、机制、模式、流程和产品上下功夫，积极配合市委、市政府，针对中小企业融资难的突出问题，采取了多项针对性的解决措施，较好地满足了全市中小企业的融资需求。目前，中山市在册中小企业已超20万户。

截至2011年末，按照人行和银监会对大中小企业的分类标准口径，建行中山市分行小企业贷款余额达31亿元，比年初增长61%。已累计投放中小企业贷款21亿元，是去年全年投放量的1.5倍，累计投放的中小企业客户达到了241户，是去年全年投放户数的2.13倍，户均贷款余额约800万元，其中发放500万元以下贷款客户占比近半数，体现了建行中山市分行对小微企业的信贷支持力度。

重拳出击降门槛

近年来，建行中山市分行支持中小企业融资服务取得了显著成绩：加强服务渠道建设，完善中小企业专业经营模式。该行积极改进和完善中小企业的经营管理模式，将中小企业的经营权直接下放到各镇区支行，进一步延伸中小企业金融服务渠道，加快市场响应速度。与此同时，充实人力资源配置，不断加强中小企业业务服务团队建设。

加强信息采集、分析和利用，“降低”中小企业准入“门槛”。对中小企业的经营及资信状况采取了灵活多样的调查方式，通过了解企业交税、用电、用水情况，判断企业综合经营状况；通过人行、银监、工商、海关、环保等机构，了解企业资信状况；通过统计企业及企业主个人账户资金流水，了解企业资金流向以及销售进度状况等，从多角度了解企业经营情况，真正改变了银行传统信贷业务主要依赖分析财务报表，贷前调查手段单一的操作方式，为财务管理欠规范、公私分不清的中小企业打开了信贷准入之门。

建立中小企业绿色服务通道。全行吸取“中小企业流程银行”的先进经验，建立了有别于大型企业的标准化、流水线式的“信贷工厂”，对中小企业开通绿色审批通道，在“信贷工厂”内实行派驻审批。单户贷款金额在500万元以内的，由派驻审批人单签；500万元以上的，则进入双签绿色通道，最快可在2至3个工作日完成审批，从而确保中小企业贷款的快批、快放。

加强中小企业融资产品创新，进一步提升服务广度。针对中山市众多中小企业租用厂房经营、缺少充足抵质押的突出问题，该行突破传统思维，与阿里巴巴公司合作共建“风险资金池”，采用企业互保模式推出了“网络联保联贷”融资产品，受到市场热捧。截至2011年底，该行已累计投放中小企业“联保联贷”贷款4.21亿元，投放该类中小企业103户，支持了一大批急迫需要融资但又不符合条件的中小企业。

此外还有如积极推进多方联动机制，解决中小企业信息不对称问题；预留充足信贷规模，优先满足中小企业的融资需求；增进融资担保机构合作，满足中小企业的增信服务需求等等都是该行支持小微企业的重拳，收到了良好的效果。

近年来，建行中山市分行在服务中小企业、服务大众客户以及渠道建设等方面得到了社会的认可，连续两年荣获“中山市金融创新一等奖”称号，在当地取得了良好的口碑。据了解，该行下阶段将不断推进中小企业融资产品和服务创新，扶持、推动中山市中小企业持续快速发展。

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