2005年6月，建设银行与美国银行签订投资协议的同时，签署了战略协助协议，同年9月战略协助正式启动。5年来，双方完全遵守和实施了当初的协议，成为国有银行对外资开放的经典案例。

提升服务品质

全面提高对个人客户的销售与服务能力，实现个人银行业务快速发展，是建行战略转型与发展的关键举措。双方以建行的业务环境为基础，分别为普通网点、理财中心、财富管理中心和个人贷款中心建立了销售流程、服务流程，改进了内部管理。

电子银行渠道作为银行服务的新兴渠道，是战略协助优先支持的重点业务领域。在美国银行协助下，建行将网上银行可用性测试的客户体验研究方法引入电子银行产品研发流程，测试后改进的产品原型客户满意度提升了9%；构建了国内领先的网站在线基金销售流程，提高了网站销售贡献度，建行网站基金频道客户日均点击量比上线前增长了354%，2009年12月，建行网站日均客户浏览量达到1395万个，较上年同期增长205%。

信用卡业务是商业银行的战略性业务之一。2007年4月建行与美国银行签订信用卡业务合作备忘录，通过引进信用卡经营管理先进理念、技能和经验，提高了专业水平和市场竞争力。在业务发展领域，双方在产品研发上深入合作，上市一年发卡已超过42万张。

在风险及运营管理领域，建行借鉴美国银行电话量预测方法，预测准确率由61 %提高到90%；优化自动语音动态菜单，自动语音系统利用率由47%提高到52%；合作实施信用卡后台运营流程优化项目，账单全流程作业时间由72小时降低至48小时。

建行借鉴美国银行信用卡欺诈管理经验，完善欺诈侦测策略，报警准确率提高了一倍。

提升创新能力

对中小企业缺乏有效的产品提供，是银行服务中普遍存在的问题 。几年来，建行在美国银行的帮助下，中小企业产品开发、市场营销等方面都已有所突破，在国内同业市场中建立起竞争优势。

在小额无抵押项目中，建行借鉴了美国银行的一系列管理技术，包括风险定价方法、企业重要财务指标分析、专门的审批政策等，填补了建行在这一领域的空白。2009年底，安徽、福建、广东、河北等14家一级分行开办了小企业小额无抵押贷款业务，新增小企业小额无抵押贷款客户95家，贷款余额8114万元，无一笔不良。

双方设计并推广应用了行业筛选与客户筛选工具，建立起标准化的销售及管理流程，弥补了建行小企业业务领域缺乏统一的行业和客户识别工具的空白。

在美国银行帮助下，建行还建立了“客户之声”系统，以促进业务创新和管理改进。通过在全行开展“客户之声”调查，建立了客户满意度基础数据库，搭建“客户满意度晴雨表”，为快速响应客户和市场需求，持续性地进行业务改进和创新提供了客观、有效的数据支撑。

应用美国银行的“六西格玛”管理方法，提高精细化、专业化水平是建行近几年的新举措。在学习、借鉴的基础上，建行开发出了一整套适合自身特点的变革管理流程和方法，能有效地解决流程管理和流程建设中的标准化、规范化和有效控制等问题，提高流程管理的质量和业务创新效率。截至2009年底，总分行共完成培训693期，培训5.5万人次，194名员工通过绿带认证。

提升管理水平

建行和美国银行在风险计量方面开展了广泛合作。建行学习零售银行评分卡技术，不仅使零售信贷风险政策和标准在各分支机构得到落实，而且提高了信贷审批效率，代替了50%左右的人工工作量。信用卡行为评分卡上线后客户申请授信额度调整所需的时间从原来的2至3个工作日缩短到几分钟。引入对公客户信用评级技术，开发对公敞口计量模型，将基于违约概率的评级结果运用到整个信贷管理流程中，提高了信贷管理过程的科学性、合理性。

参照美国银行做法，建行实施在国际上比较先进的资产波动法，使经济资本的计量能充分反映银行整体风险状况，同时也为预算管理、产品定价、客户选择、绩效考核等提供支持，体现了银行平衡风险和收益的管理理念，充分发挥了经济资本防范风险和创造价值的双重功能。双方合作开发了交易对手风险计量模型，并成功应用到外汇交易敞口的计量中，使建行交易对手风险管理达到国内同业领先水平。

美国银行在信息技术领域的协助涉及战略规划、系统开发、运行维护、灾备建设、数据管控等领域，通过合作加深了建行对国际先进银行信息技术和最佳实践的了解，形成了一系列新的制度和流程，在促进提升信息技术水平、提高信息技术对业务发展的支持能力等方面都发挥了重要作用。

建行借鉴美国银行信息技术管理方法，重新修订了IT规划，对IT项目资源分配方法、实施顺序选择程序等进行优化，制定实施了新的信息技术项目管理办法，使项目开发管理实现了标准化和流程化。共同修订完善了“软件能力成熟度集成模型”Ⅱ级体系，合作建设“信息技术基础设施库”，搭建了统一、标准的运行维护流程管理平台。双方合作完成了建行IT灾备系统建设规划，确定了生产系统与灾备系统布局及选址方案，目前已进入实施阶段。

双方通过分享数据管控经验，提高了关键业务环节数据质量，改进了数据质量管理方法。建行建立了提高数据质量的目标、计划和量化指标，按照先公司业务，后零售业务的顺序，双方首先实施了公司业务数据质量提升项目。截至2009年底，建行对公客户信息准确率提升了30.78%，股权结构完整率提高了32.27%。

在过去五年里，建行和美国银行本着竞争回避、优势互补、合作共赢的原则，不仅在财富管理、信用卡、电子银行、信息技术和资源管理、风险管理和人力资源等诸多业务领域开展战略协助，还在零售银行和公司业务等领域开展广泛的业务合作，获得了客户和市场的肯定,成就了金融领域战略合作的一段佳话。

截至目前，建设银行与美国银行累计完成75个合作项目、289个经验分享项目，美国银行有超过1550名专家参加了战略协助，建行近5000名员工接受了由美国银行专家提供的各类培训。