2009年信贷激增、房地产市场火爆，中国建设银行以处变不惊的姿态、稳健有度的步伐推进全年发展。建行副行长兼首席风险官朱小黄日前，从信贷投放节奏、房地产信贷甄选、村镇银行发展、海外布局等方面，对2010年建行的经营热点进行了详尽透视。

计划投放7500亿元信贷　增速在17％以内

在2009年天量信贷的背景下，建行信贷投放保持稳健作风，总量控制合理，节奏张弛有度。

“这得益于我们准确研判宏观形势，有备而来。”朱小黄告诉记者，2009年初，建行信贷投放出手快且猛，头两个月就达到3582亿元，一季度人民币各项贷款新增5267亿元，其中非贴现贷款保持新增同业第一。

自2009年3月，银行业贷款开始猛增，建行却保持冷静。“我们提出不盲目比份额，而是按内在经营逻辑寻找客户，重视风险管控和结构调整，贷款增长逐渐回归常态。”朱小黄说。2009年建行贷款增幅26.37％，低于全部金融机构贷款增速5.37个百分点。

今年建行信贷规模约7500亿元，人民币贷款增速预计控制在17％以内，单季新增贷款不超过全年的30％。

朱小黄说：“我国经济增长方式转变是大势所趋，调整信贷结构与之相配合决定着我们的命运。近两年，建行已经形成了行之有效的‘进、保、控、压、退’的信贷结构调整计划。”

2009年建行贷款退出计划是600亿元，实际执行767亿元。今年的退出计划是800亿元，除高污染、高耗能等产业外，制造业、房地产业和批发零售业也是选择性退出的重点领域。

“‘退’不是‘死退’或‘退死’，而是一个逐步的过程，具有灵活性，为的是促进企业自主优化产业转型，而不是让企业一下子倒掉。”朱小黄说。

提高甄选开发商标准　实行房贷优惠退出“软着陆”

“作为建行的优势业务，房地产行业贷款占比较大。”朱小黄表示，房地产行业是国民经济支柱产业之一，建行既要把住房金融业务作为战略性业务，又要警惕房地产市场风险。

“从开发贷款看，主要防范房地产价格波动导致开发商行为不规范，出现资金链断裂等问题。”朱小黄说。

对于质量参差不齐的开发商，建行提高客户甄选标准。“要求企业自有资本金不能少于35％，证件齐全。采取限额管理下的名单准入制度，由总行审核客户，并对发放的贷款采取封闭管理，避免资金‘乱’流。”朱小黄说，目前建行房贷业务结构较为合理，贷款质量在同业居前列。

“建行今年在个人住房贷款方面将综合考虑首付比例、客户信用、贷后表现等要素，进一步推行差别化定价，重点提防‘假按揭’、恶意欠息、资金挪用等风险。”朱小黄说。

个人住房贷款7折优惠政策是否会退出是近期市场关注的热点。建行2010年工作会议指出，将重点支持首套住房消费，提高多套住房贷款首付比例和贷款利率，抑制投机性购房。

对此，朱小黄表示，建行实行优惠利率退出“软着陆”，将客户分类，合理确定优惠范围，提高享受优惠的条件和标准，在未来逐步、有序的淡化优惠政策，实现收益与风险的平衡。

村镇银行总数将达15家　成立村镇银行控股公司纳入工作计划

“近年来，建行在涉农业务方面做了很多探索，尤其是村镇银行建设方面卓有成效。”朱小黄说。

截至2010年1月末，建行涉农贷款余额6169亿元，涉农贷款不良率为1.76％，其中农户贷款不良率仅0.24％。2008年和2009年，先后在湖南桃江、浙江苍南发起设立两家村镇银行。

“目前，上海浦东、河北丰宁等６家村镇银行获批后的筹建工作正稳步推进。”朱小黄说，“2010年底，预计开业经营的村镇银行总数将达15家。”

朱小黄说：“建行还考虑和一些农村金融服务经验丰富、体制完善的银行合作，成立一家村镇银行控股公司，有效控制风险，降低运营成本，促进村镇银行业务的拓展和本地化服务。”

“这件事得到银监会的明确支持，目前没有时间表，但已经纳入今年的工作计划中，正在与多家银行积极接洽。”朱小黄说。

依托国内企业“走出去”　与美国银行合作60个项目

2009年金融危机全球蔓延，商业银行海外机构受到不同程度的影响。“整体上看，建行海外机构挺住了金融危机带来的冲击，今年将加大总行对海外分支机构的直接风险控制。”朱小黄说。

随着纽约分行、伦敦子银行去年开业，建行已基本完成在国际主要金融中心的网络布局。

“建行主要是依托国内业务资源，跟随国内企业‘走出去’，延伸在海外的客户服务网络，并在海外市场建立起重要的客户群体。”朱小黄说。

朱小黄表示，建行将继续推进海外机构建设，关注高成长性目标市场择机进入。“预计胡志明市分行、悉尼分行于今年对外营业，莫斯科代表处的申请也已启动”。

2010年，建行与美国银行继续深化合作，设立了4个协助型项目、4个咨询型项目和52个经验分享型项目。“我们在人员交流、工作规划方面也有合作，美国银行还将全程参与建行落实巴塞尔协议。”朱小黄说。

目前，建行与美国银行已累计合作逾200个项目，涵盖零售业务、风险管理、全球现金服务等多个领域。