■ 关亮

近期，备受关注的粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点正式落地——粤港澳大湾区内地和港澳投资者可跨境投资对方银行销售的合资格投资产品。“跨境理财通”业务将为大湾区内投资者提供更加多元化的资产配置新选择。

建信基金入选“跨境理财通”中的“北向通”，将以优质的中低风险产品助力大湾区投资者配置内地优质资产。

“跨境理财通”落地

“跨境理财通”业务是指粤港澳大湾区内地和港澳投资者通过区内银行体系建立的闭环式资金管道，跨境投资对方银行销售的投资产品或理财产品（以下统称“投资产品”）。按照购买主体身份，“跨境理财通”分为“北向通”和“南向通”。其中，“北向通”指港澳投资者在粤港澳大湾区内地代销银行开立个人投资账户，通过闭环式资金管道汇入资金购买内地代销银行销售的投资产品；“南向通”指粤港澳大湾区内地投资者在港澳销售银行开立个人投资账户，通过闭环式资金管道汇出资金购买港澳销售银行销售的投资产品。

开展“南向通”业务的大湾区内地投资者需要在民事行为能力、户籍或缴纳社保和个税年限、投资经验及家庭金融资产三个方面满足相应要求；开展“北向通”业务的港澳投资者则应符合港澳金融管理部门规定的相关要求，相关业务资格由港澳合作银行进行核实。

除了投资者的资格外，在具体操作上也分别有明确规定。在“北向通”业务中，内地代销银行可按现行制度规定为港澳投资者新开立个人人民币银行账户，或使用其指定的已有个人人民币银行账户。作为“北向通”投资户，用于购买“北向通”投资产品。港澳投资者只能选择一家港澳合作银行及与其签署合作协议的内地代销银行办理“北向通”业务。

促进粤港澳财富管理市场发展

“跨境理财通”业务试点的落地，不仅落实了《粤港澳大湾区发展规划纲要》中关于“扩大香港与内地居民和机构进行跨境投资的空间，稳步扩大两地居民投资对方金融产品的渠道”的要求，也为粤港澳大湾区的内地和港澳投资者跨境理财投资提供便利，进一步拓宽大湾区居民资产配置渠道，有助于港澳投资者分享内地经济高质量发展的巨大机遇，有利于内地投资者把握国际金融市场的多元化资产配置机会。同时，巨大的银行潜在客群规模，有望通过“跨境理财通”进一步促进香港财富管理市场繁荣发展。

与此同时，“跨境理财通”的推出，将进一步深化粤港澳金融监管的沟通配合、金融市场的互联互通、金融法规的协调统一，不仅有利于促进大湾区跨境投资便利化，成为金融支持粤港澳大湾区建设的重要举措，也有利于促进中国金融市场扩大开放、深化改革，稳步推进资本项目可兑换。

目前，“北向通”投资产品包含R1至R3风险的公募基金，业内人士认为此风险等级将覆盖符合条件的内地货币基金、固收类基金、偏债混合类等不同类别和策略的基金。这或许意味着，“北向通”业务将从中低风险产品起步，逐步获得港澳投资者认可，稳步推进“跨境理财通”业务开展。未来，符合“北向通”客户群需求的特定策略及产品，也将成为内地基金管理人的重点研发目标。

作为国内最早的银行系公募基金公司之一，建信基金已形成公募、专户、子公司三大业务增长引擎，以超百人的投研团队涵盖固收、权益、指数、资产配置、海外、基础设施投资等多个业务板块，目前，资产管理总规模超万亿元。建信基金将不断精进业务、提升服务，以优质的产品及服务不断为粤港澳大湾区投资者提供共享内地优质公司成长的机会，为粤港澳金融合作及经济的协同发展贡献力量。