奶业振兴对提升人民健康水平、推进健康中国战略落地的重要意义日益凸显。作为内蒙古兴区富民的基础产业和优势产业，奶业不断做大做强。在奶业发展过程中，因产业链长，“融资难” “融资慢”等痛点成为其振兴道路上的“绊脚石”。为从源头稳固产业发展，2020年，内蒙古区分行克服新冠肺炎疫情带来的不利影响，为奶业振兴做出不懈努力，启动金融精准服务奶业振兴专项行动，为奶业全产业补链、强链、延链发展提供有力支持，不仅直接带动农牧民增收致富，更有力地促进内蒙古奶业整体提质增效，成为奶业振兴的金融助力者，也成为守护国民健康的金融生力军。

 

 

 

“贷”动希望  “牛”转乾坤

天苍苍，野茫茫，风吹草低见牛羊。

内蒙古地处国际公认的黄金奶源带，奶源质量高，草原面积居全国首位，是天然的牧场，并处于“黄金玉米带”上，发展奶业条件得天独厚，全国五分之一的牛奶源于内蒙古，在这样的区位优势下，诞生了蒙牛、伊利等知名乳业品牌，内蒙古作为奶业主产区是全国名副其实的“奶罐”。

擦亮“奶业名片”

奶业，是健康中国、强壮民族不可或缺的产业。党中央、国务院高度重视奶业振兴和发展。在内蒙古，奶业是自治区的名片；奶业振兴，是实现乡村振兴战略的重要方向。

国家奶业振兴战略实施以来，如何擦亮内蒙古“奶业名片”；如何做强做优“全国的奶罐”；如何生产出让人民群众满意、放心的高品质乳业产品；如何发挥资源优势，实现奶业全面振兴，成为内蒙古各级党委、政府亟待解决的问题。

内蒙古区分行主动落实自治区党委、政府和总行的部署，高度重视奶业振兴工作，积极主动承担起金融精准服务奶业振兴的使命，踏上重振民族奶业的新征程，而呼伦贝尔市阿荣旗大地上新金融助力奶业振兴的实践则是区分行助力奶业振兴的一个缩影。

解锁“致富密码”

奶业产业链中涵盖了源头牧草种植、奶牛饲养、牛奶生产加工、包装、物流仓储等环节。按照延伸产业链、提升价值链、完善利益链的基本思路，分行从痛点、难点出发，抓住种植、养殖两个关键环节，集中力量突破农牧民增收致富的瓶颈。

如何种好草。面对目前牧草种植环节“小且散”的特点，以及种植模式传统单一、优质种植品种推广应用水平较低等方面的问题，引导农户种植全株青储玉米、苜蓿等。通过与农村土地确权数据直连的方式，为阿荣旗建设土地流转平台。通过“裕农快贷”向合作社、家庭农场、农户等农业经营主体提供线上信贷产品支持，让农牧民真正享受到金融产品的实惠。凭借贷款速度快、服务上门、无需三户联保的优势，产品广受乡村百姓喜爱。依托金融科技优势，区分行创新推出“裕农通”（内蒙“奶融通”版）APP，引导、整合、聚合、撮合政府、企业、农户三端资源。过去，每吨牧草补贴50元、种植500亩以上每亩奖励补贴600元的财政政策，由于没有规模化养殖，政策难以落地，牧民也难以享受。现在，通过“奶融通”APP，可实现金融资源与财政资源的叠加，引导农户向规模化种植发展，降低种植成本，提高种植收入。通过打造服务农户、小微企业及农村全客群的统一入口，真正让手机成为农牧民发家致富奔小康的新农具、轻松便捷获取金融资源的好帮手。

如何养好牛。这一环节主要解决存栏2000头以上规模化牧场建设以及中小养殖场改造升级融资问题。面对当前农村缺乏抵押品的痛点，区分行及时响应中央号召，创新设计系统内首个生物资产抵押贷款产品——“奶牛抵押贷”。针对中小养殖场，则引进农业担保公司，使用“乡村农担贷”产品，有效解决中小养殖场改造升级的问题。目前，正在创新研发“农业设施抵押贷”，一经推出将会盘活奶牛、养殖场等巨额优质沉睡资产。

好草养好牛，好牛产好奶。内蒙古区分行助力奶业振兴从关键环节着手，让农牧民增收致富更加有底气、可持续。

打造“内蒙定制”

围绕自治区奶业振兴规划，区分行针对奶业全产业链、全周期量身打造综合金融服务方案，为奶牛种源基地培育、优质饲料种植、奶源基地建设、民族奶制品发展、奶加工品牌企业及其下游经销商等提供具有内蒙特色的综合金融服务，涵盖产业链大中小微企业、农村集体经济组织、农民专业合作社、个体工商户等各类主体，实现“一二三产”有效融合，通过产业链延伸实现对涉农下沉客户的金融服务，全力打造草原特色金融模式。

融资方面。针对奶业全产业链融资需求，区分行充分运用既有产品，秉持数字化经营理念，补短板、弥不足，加强产品和模式创新，有效满足产业链各环节、各主体融资需求。如乳制品加工方面，以龙头企业为核心，通过乡村振兴贷款、并购贷款、供应链金融等产品将金融资源向产业链上下游延伸，从而实现全产业链协同发展。以交易数据为基础创新“平台快贷”，实现互联网全流程在线融资，进一步拓展产业链金融服务范围。

融智方面。创立奶业振兴学院，依托建行大学“裕农学堂”采用线上和现场集中授课相结合的形式，实现金融服务下沉，送培训到村口、送新西兰的“洋专家”进牧民家、送金融服务到村民家里。区分行联合阿荣旗组织部共同授予148名基层干部为金融副村长，并开展行政村金融副村长赋能培训，为政府培养出一批“懂农业、爱农村、为农民”的“三农”人才队伍，培养能“种好草、养好牛、卖好奶”的“三好生”，成为活跃在草原上为农牧民服务，启发农牧民金融意识的一支队伍。

新金融方面。搭建“奶融通”平台，全面满足奶业全产业链各环节金融、非金融服务需求，统筹兼顾牛奶、羊奶、驼奶等多奶种差异化拓展。切实通过平台和生态建设，引导和聚合产业各方资源，在传统金融服务的基础上实现融资融智和共享赋能。区分行还专门成立“阿荣旗奶业振兴专业支行”为奶业振兴全产业链提供专门的服务，并开展消费扶贫，将奶制品、农副产品加入“善融商务”平台，畅通销售渠道。

阿荣旗霍尔奇镇荣花村农民张富成感慨道，“是建行解决了我们的贷款难题，而且没想到建行把大学开到了我的家乡，让我们这些祖祖辈辈生活在农村的人能够近距离了解金融政策。有了这些，我第一次感觉到‘希望’离我可以这么近。”

追梦“健康中国”

一杯牛奶，强壮一个民族。区分行助力奶业振兴的新金融实践真正体现了“以人民为中心”的思想。呼伦贝尔市阿荣旗将“新金融”理解为“社会主义新金融服务社会主义新农村”，并在全县宣讲推广，逢人便讲。“建行贷款讲理，公道！”“建行明年还来吗？”使用过建行产品的农牧民们无不交口称赞。

如今，内蒙古奶业振兴的良好开局已跃然眼前，内蒙古区分行助力奶业振兴综合金融服务模式已在呼伦贝尔、巴彦淖尔、兴安盟、赤峰、通辽等农牧业大市全面推开，围绕全产业链全面拓展。截至目前，对接全区大中型奶源基地项目34个，金额合计33.73亿元，其中完成审批10个，实现投放1.12亿元。搭建8个旗县级土地流转平台，共为4381户产业链上游新型农业经营主体解决资金困难，授信2.87亿元，投放1.71亿元。

让奶牛更牛，让牛奶更香。为实现内蒙古奶业率先振兴、实现健康中国梦，内蒙古区分行助力奶业振兴的服务和产品还在持续迭代升级，牧场里的小牛犊也在一天天茁壮成长。

 

 

 

 

聚焦模式创新

帮忙帮到心坎儿上

“感谢建设银行为我们客户着想，切实帮助我解决新建的融资难题。”

这是内蒙古区巴彦淖尔分行收到的来自杭锦后旗太平农牧业有限公司的一封感谢信，获得首笔“奶牛抵押贷”贷款的企业负责人用真诚朴素的语言表达了对建行助力奶业振兴最真挚的谢意。

今年以来，内蒙古区分行精准服务奶业振兴行动开始后，巴彦淖尔分行广泛对接当地龙头企业、养殖专业合作社、种植大户等各类主体，了解金融需求，旨在精准把脉全产业链条上的痛点问题。巴彦淖尔市杭锦后旗10万头奶牛生态乳业园区内的杭锦后旗太平农牧业有限公司需要新建养殖牧场，养殖环节处在奶业产业链中重要一环，而养殖业属于重资产行业，一次性投入大，回报周期长，一直以来，融资问题都是制约养殖企业发展的痛点。

以前，奶牛养殖主体普遍存在增栏补栏及牧场改扩建的需求，但牧场土地性质往往为流转土地，地上建筑物及奶牛无法用于抵押，而养殖户普遍存在缺少其他合格押品的问题。正当企业一筹莫展时，内蒙古区分行率先提出“奶牛抵押贷”解决奶业振兴痛点问题的思路，创新推出以活体奶牛作为抵押物的担保方式，突破传统业务的押品接受范围，为当地奶牛养殖企业开辟出融资借款的新渠道、新路径。得知要专门创新产品帮助养殖企业解决融资难题，杭锦后旗太平农牧业有限公司负责人拍手叫好。

去年9月，随着杭锦后旗太平农牧业有限公司“奶牛抵押贷款”成功投放，不仅开创了内蒙古区分行活体抵押贷款的先河，也为解决奶牛养殖户的融资难题找到了最优解决方案。“牧场建设以来，建行第一时间对奶牛养殖园区进行调研，了解园区企业融资需求，为我们养殖企业专门推出适合的金融产品，解决我们发展奶业新建园区的后顾之忧，建行这忙真是帮到了心坎儿上！”

 

 

奶牛抵押贷

目前，制约奶业振兴最突出的问题即是上游奶源供应与下游加工能力不匹配，奶牛养殖业属于重资产行业，资金不足一直制约着奶牛养殖业发展，同时由于缺乏有效抵质押物，奶牛养殖经营主体融资难的问题难以得到有效解决。针对这一问题，内蒙古区分行围绕奶牛抵押开展了产品创新，“奶牛抵押贷”因此孕育而生。该产品以奶牛的所有权作为主要抵押担保方式，向从事奶牛养殖的企业法人或农民专业合作社等农牧业经营主体提供融资支持，用于建设或购买养牛场舍、购买奶牛、支付场舍租金及运营等合法用途。在抵押方式上，考虑到奶牛正常轮换、淘汰及死亡属于日常高频事件，且奶牛价值存在一定的波动风险，通过一般动产抵押与最高额浮动抵押相结合的方式进行风险控制。在风险防控上，引入监管公司对抵押奶牛进行监管，同时引导借款人为用于抵押的奶牛办理疫病及死亡保险，以此来实现保险辅助增信的目的。

 

 

 

推进共享共建

洋教授走进了牧民家

阿荣旗地处中国内蒙古呼伦贝尔市；奥克兰位于大洋洲新西兰，两地相隔10000多公里。为让少数民族边疆地区牧民及时对接全球领先的奶畜养殖管理经验，内蒙古区分行联合新西兰分行邀请新西兰乳制品行业专家、畜牧业行业专家为阿荣旗奶业振兴中小企业领军人才及148位金融副村长举办了专题培训。

新西兰是全球主要的乳制品出口国，出口份额占全球四分之一以上，乳制品相关产业基础扎实，发展历史悠久，具有领先的行业管理经验及理念。近年来，阿荣旗发挥地区资源优势，紧抓乳业龙头企业在当地建厂契机，大力发展奶畜养殖业，从而带动少数民族边疆地区农牧民致富增收。政府配套出台了相应补贴、土地政策鼓励当地牧民调整生产方向，内蒙古区分行针对当地奶业振兴制定了综合化金融服务方案，提供融资支持。

针对大部分牧民之前没有从事过奶畜养殖，缺乏相关管理经验的痛点，通过建行大学“金智惠民”工程促成新西兰乳制品行业专家、畜牧业行业专家——Stock Co集团总经理William Eric Purvis先生通过远程连线的方式为当地牧民做乳制品行业、乳制品制造业和畜牧业讲座，介绍新西兰农牧行业现状及面临的挑战与机遇。

培训使当地牧民对新西兰乳制品市场及乳制品相关行业的内在规律有了进一步认识，拓宽了当地奶业振兴领军人才的行业视角。“太难忘了！看着蓝眼睛、黄头发、鼻子直挺挺的洋教授给我讲课，还有专门的翻译给我们讲解，既新鲜又好奇还很激动，真是开了眼界了！” 一位参与培训的牧民感慨地道。

 

 

 

立足资源禀赋

裕农融冰雪 建行送春

入冬的呼伦贝尔夜间气温接近零下三十度，大地被积雪覆盖，宛如白色的海洋。

天还没亮，内蒙古区呼伦贝尔分行“裕农快贷”小组成员已经陆续起床，老乡昨晚压的煤已经烧完啦，拉开窗帘，外面又飘起雪花。再次确认完入村办理业务所需的设备，队员们揣上饼干钻进车里，奔赴90多公里之外的猎民村。

呼伦贝尔地区耕地面积近2800万亩，有70万农民、39万牧民。以往每年辛苦种地打下来的粮食，不得不在年底前以低价卖给粮食收购商用以偿还贷款，受制于贷款利息高，贷款手续繁琐、期限僵化等问题，始终无法扩大生产，很多有想法、励志脱贫致富的农牧民们受限于农村金融环境等原因不能有所作为。

自去年9月以来，建行涉农类个人信贷产品陆续推广以来，线上线下产品相互补充共同拓展，顺应了乡村振兴、奶业振兴的发展要求，让呼伦贝尔地区农牧民“融资难”“融资贵”的问题得以改观。

“我家有50亩地，只靠种地收入太少了，一家七口日子过得紧巴巴，今年大儿子上大学，学费、生活费真是扛不住，想养点牛补贴家用，但是没本钱，愁坏了我们，建行这个贷款真是实用，我用土地经营权做抵押，贷款几分钟就到卡上了，利息才三厘多，有这样的好政策扶持，我们家终于可以养几头牛了，明年卖一头牛给孩子买个电脑！”阿荣旗霍尔奇镇荣花村孙天双的喜悦难以言表。

农民王庆辉给大家算了这样一笔账：“相比于以往的贷款利息，每使用‘裕农贷款’1万元，就可以省下600元左右的利息，比多种一亩地的收入还多，种植200亩水稻，每亩水稻种植成本包括：种子、化肥、农药、机械、灌溉、土地承包费总计约1000元，200亩土地成本20万元，今年就可以省下1.2万元，这就是实实在在的增收啊！有了建行的‘裕农快贷’，把粮食留到开春可以卖个好价钱，又是一笔增收！”

荣花村党支部书记宋玉恒是当地一位很有名望的长者，老人家拉着建行员工的手激动道：“经历过饥荒也经历了改革开放，农民真的不容易！有了建行的‘裕农快贷’，明年春天肯定能看到呼伦贝尔大地上开出更多幸福的花儿。”

 

 

 

提振发展信心

大雨中的三通电话

下了一夜的大雨，早晨起来还是没有停下来的意思。

“你们今天还能来吗？这笔贷款对我真的太重要了，可是看这天气，哎，真是连老天都不帮我啊。”“您别着急，我们已经出发了，因为下雨，可能要晚到一会儿。”电话那头是阿荣旗音河乡祥瑞家庭农场负责人，生怕我们因为下雨爽约。因为急需贷款，客户十分关注“地押云贷”项目进展，得知我们终于将“地押云贷”环境测试成功，今天特意邀请我们前去阿荣旗音河乡为他的企业办理信贷业务。

即便下着雨，又撞上休息日，同事们依然怀着激动的心情享受着这段颠簸的车程。如果进展顺利，这笔贷款不仅是内蒙古地区投放的首笔“地押云贷”，而且这个产品将能帮助很多像祥瑞家庭农场一样的企业解决融资难题。

和着雨水滴落的节奏，大家细数起曾经在阿荣旗的那些画面。60多个往返于海拉尔与阿荣旗的日夜仿佛还在眼前：一次次下乡调研合作社的情景、商讨建立“土地流转系统”时现场的舌战……回忆正浓时，电话铃声再次响起。

“这么大的雨还麻烦你们专门跑一趟，哎，如果不是公司急需这笔钱，真是不想你们淋着雨过来……我也难啊！”电话里传来祥瑞家庭农场有限公司负责人抱歉的声音，同事连忙说，“这是我们的工作，您把资料准备好，咱们一会儿见。”

雨天路难行，车辆屡次陷进泥沟，为了赶时间，大家几次下车推车。一路上很多车选择原地等待，而我们的车仍然在大雨中前行，1个小时的车程断断续续地走了近4个小时。

快要抵达前，电话铃声再次响起，“我听说很多车都原路返回了，要不还是下次再办吧，真的太抱歉了！”

“我们已经到门口了！”

安全抵达村委会时，农场企业负责人撑着伞朝我们跑来，“村里信号不好，有一段时间联系不上你们，可把我急坏了！”顾不上休息片刻，大家迅速为客户办理了“地押云贷”业务。

“成功啦！成功啦！”当客户的手机上显示出授信额度的一刻，大家不由自主地欢呼击掌。“还是这1500多亩地，以前是我到处跑，现在是你们跑；以前还款麻烦，现在随用随支。建行真厉害！建行人真好！”

牧民的话让大家在雨中的疲惫和寒冷烟消云散。

■ 内蒙古区呼伦贝尔分行　滕百祺