浇灌致富的“种子”

——黑龙江省分行支持农业企业发展纪实

■ 常显瑞　姜子夜

初冬时节的松嫩平原，田畴阡陌，旷野无疆，松花江北岸25公里的绥化市就静静横卧在这片广阔的平原上。走进黎明香谷位于绥化民主村的千亩谷物种植基地，生产车间里，几位村民站在机械化流水线前，正忙着打包装箱。“今年的小米颗粒饱满，色泽金黄，是个好年景。”村民王永笑着对我们说。

民主村地处绥化市西南，这里的寒地黑土是中国最肥沃的土壤，然而，这片肥沃土地的“变现”之路却走了很多年。

“当年是小农经营，卖的都是‘原粮’，没有筛选、没有分级，卖不上价钱，遇到天灾更是睡不着觉。”回忆起当年的情景，黑龙江黎明香谷绿色农业开发有限公司负责人葛立江连连摇头。

粗放的“散户”生产经营无法让农民走上致富路、更无法让农业走上现代化，优质的土地资源发挥不出应有的优势。2009年，葛立江与10多个村民联合发起成立俐江谷物种植专业合作社——葛立江憋足了劲想闯出一条新路。

没想到，这条路一走就是十几年。从自耕自种到连片承包，再到发起肇东市俐江谷物种植专业合作社规模种植，再到成立绿色农业公司产业化经营，一项项政策利好支持葛立江笃定前行——国家农村土地承包经营权流转政策解决了规模化种植问题，市场化绿色有机的投产解决了产品质量问题，农产品精深加工解决了产品附加值问题，银行机构的信贷倾斜解决了融资难问题。

“种了这么多年地，终于也种出点名堂了。现在我们专业做有机小米。”在国家政策扶持和新型农业金融服务体系的双重支持下，一大批农业生产经营者实现了规模化种植、集约化生产、多品种开发和多渠道销售，产业链在延长，附加值在提升。葛立江说，“在这个大背景下，不抓住历史机遇，你就没有出路。”

如今，葛立江的俐江谷物种植专业合作社已被黑龙江省农业厅评选为星级示范社。

“过去只顾埋头种地上规模，现在我们抬头看市场要质量”

“大约2012年吧，我预判消费要升级。书上说叫‘定位’，就是以‘差异化’策略把农产品区隔开来，没有定位就没有定价嘛。”葛立江说。

2012年起，绥化市政府以协会名义发起“五谷杂粮”下江南系列活动，放大“寒地黑土”的资源优势，整合壮大产业集群。多年后，“寒地黑土”品牌市值已达数百亿元，成为了当地农产品的“风向标”。2015年，原国家质检总局批准对绥化市辖内“肇东小米”实施地理标志产品保护。随“寒地黑土”品牌深入人心，国家地理标志产品走进大众视野，一些农业生产者、经营者开始尝试以产业链的思维来经营农业。

“当时不是没想法。村里人也羡慕五常人的‘稻花香’，但那不是三五年，也不是三五户就能做起来的，除了自然条件以外，还需要顶层设计。”说起成立绿色农业公司的初衷，葛立江感慨良多。

2015年，葛立江注册成立绿色农业公司，做起农产品专业化经营，计划在消费升级的大市场中分一杯羹。那一年，全国的消费者对绿色有机的概念已经从模糊走向清晰。“过去只顾埋头种地上规模，后来我们抬头看市场要质量。现在，我们的有机小米采用有机肥料、生物除虫、人工除草，全流程没有一滴农药，产成品要经过132道农残检验，还能全程质量溯源。这五年，我们陆续拿到天津农博会、黑龙江农博会的奖项，还拿过消费者放心食品奖。”

从自耕自种到规模化种植、专业化经营，从原粮散卖到精深加工、打造“绿色有机”品牌，购销、种植、生产、销售的链条被全线打通，农业的附加值问题迎刃而解，一部分农民完成了向产业工人的转变，收入也更多了。

“没想到国有大银行也能关注我们这样的小企业”

这几年，葛立江分别注册了“黎明香谷”“江晟”两个商标。作为当地寒地黑土绿色特产协会的常务理事，他又申请通过了有机小米产地认证和标志认证。现在，“黎明香谷”已经成为当地的著名商标。

“我们不满足于做代工，那是为别人做嫁衣，我们也在不断拓宽新渠道。2017年起，我们尝试在天猫商城运营旗舰店，现在通过京东谷粒惠平台做直播销售，效果不错。”

随着销售规模的不断扩大，资金问题成了摆在葛立江眼前的头等难题。“也考虑过完全用自有资金，但规模做不大，没有一定的流动资金支持，转不动呀。”

“这七八年，我跟很多银行打过交道，有的条件太苛刻、有的手续太复杂、有的额度太低，有的利率太高，闭门羹也吃过不少”。高企的成本让他觉得自己一年到头都是在为利息“打工”。特别是今年的疫情，更是让葛立江的经营雪上加霜。

好消息来了！为了支持后疫情时代企业的复工达产，黑龙江省政府设立了中小企业稳企稳岗基金，通过为中小微企业提供担保，引导银行为优质中小微企业提供融资支持。建行黑龙江省分行率先响应政府号召，通过政府信息平台梳理名单客户，主动对接经营主体，加速推进“双稳基金担保贷款”项目。今年9月，绥化肇东支行通过“双稳基金担保贷款”通道，主动为葛立江解决了100万元的贷款资金。

“确实没想到，国有大银行也能关注我们这样的小企业。” 葛立江由衷感叹，“我一直认为建行是市民的银行，离农民很远。但这一次，他们结合我的订单需求，有针对性地研究和匹配额度，这种利率、效率和便利是我从不敢想的。”

“一生只做一件事，这个产业一定能做好”

2018年以来，黑龙江省分行智慧乡村平台项下的“裕农快贷”，为农户、为垦区、为新型经营主体持续提供资金便利。疫情发生以来，又以“双稳基金”贷款投放作为切入点，以独有的方案，不断惠泽这片黑土地上的农业企业。

多元的产品在加速渗透，广阔的市场在加速覆盖，服务的触角在加速延伸。黑龙江省分行逐步打破农村市场的固化藩篱，做真的“普”、让真的“利”，在努力实现效率同业最高、利率同业最低、配套同业最佳、服务同业最优的过程中，不断寻找新的市场增长点和社会责任平衡点，让金融“活水”浇灌致富“种子”。

现在，葛立江跟建行的合作不仅包括贷款，其上下游的资金结算会通过网上银行操作，分销渠道也通过“撮合平台”寻找下游客户，产品销售也即将登上“善融商务”平台。伴随建行打造“数字农业”的步伐加快，企业未来还将获得更多的金融服务。

有了建行金融 “活水”的浇灌，葛立江带领乡亲致富的信念更加坚定，对未来有了更大的期待。“我们现在已经开始推广‘七日粥米’系列产品，就是一周七天的五谷杂粮，营养搭配、膳食甄选，可以做到高保鲜、免淘洗，粒粒精选。”他兴奋地说道。

“一生只做一件事，这个产业一定能做好。”眺望着远方的黑土地，葛立江对未来充满了期待。

 

 

 

黄金知多少

■ 沈红琳

牛年转眼即到，这“大金牛”带来了人们对新一年的期许，更带来了市场逐步回暖后的繁荣景象。俗话说，“金”“牛”不分家，正值元旦之际，赋有黄金属性的各类产品，如“牛年金钞”等也被带了一波节奏，卖得火热。

对老百姓来说，在家庭资产结构中轻量配置一些黄金，也成为了时下热门的选择。目前各金融机构纷纷推出不少个人实物黄金产品，分为多种主题，涉及贺岁、节庆、民俗、文化等各个领域，更有10g、20g、50g、100g、500g等不同规格的投资金条。部分产品接受回购，且没有加工费，报价也比金店低，总的算起来，比金店要划算。

除了实物黄金，还有“虚拟”黄金可用于投资，比如各大银行推出的“纸黄金”。对于想尝试黄金投资但理财资金暂不充裕的新手来说，“纸黄金”非常适合入门，银行APP上就能操作，1g就能交易，还没有保管成本，只需付出一些交易手续费即可。不足的是，“纸黄金”无法兑换成实物黄金。

对于有股票账户的投资者，或者喜欢购买基金的投资者，作为短期投资的选择，还可以是“黄金ETF”。这是一种以黄金为基础资产，追踪现货黄金价格波动，并在证券交易所上市的开放式基金。黄金ETF一般以1g为一份基金单位，除每年收少许管理费和托管费外，免收印花税，手续费也比其他“虚拟”黄金产品便宜不少。

除此，有多年黄金投资经验的投资者们还可以选择“金交所现货黄金合约”。这是上海金交所交易的AU9999和AU9995等黄金合约，是T+0交割的品种，区别于即期、延期、期货等黄金交易合约。该产品交易门槛比“纸黄金”高，流动性良好，能拿账户兑换实物黄金。

黄金产品丰富，投资价值高，但通常来说，以黄金为代表的贵金属一直被认为是宏观经济的反向指标。2020年的新冠肺炎疫情曾使市场一蹶不振，黄金价格一路飙升冲破了几轮新高，在经济复苏的后疫情时代，黄金价格便又大幅回落下来。究其原因，还是黄金的避险特性所致，黄金作为“最后的卫兵”，在稳定国民经济、抑制通货膨胀、提高国际资信方面正持续发挥着积极的作用。

 

 

 

山货变“网红”

——湖南省分行开展善融扶贫侧记

■ 付蓉　龚茵梦

近年来，湖南省分行通过“银行+电商”新模式，连通线上线下，让农产品“飞”入千家万户。

建行帮我开网店

“有嚼头食品公司”坐落在风景秀丽、生态醉人的湖南省通道县播阳镇，是一家主营肉制品、水产品、蔬菜制品的龙头企业。牛肉干是该公司近年来主推的新品，公司负责人希望能用此打开休闲食品的大市场。虽然公司在线下市场中取得了不错的成绩，但线上市场却仍未起步。没有专业的美工团队，运维人员也缺乏电商经验，如何开拓销路成了公司的大难题。

2020年5月，公司入驻“善融商务”平台。客户经理实地走访、日常跟进，分行善融团队远程辅导，公司“触网”后终于找到了门道。仅5个月的时间，就实现销量近2000笔，销售额近15万元，“有嚼头食品公司”由此走上触网之路。

为解决涉农商户后顾之忧，湖南省分行在全省14个市州设立了30多人的商户辅导团队，在店铺装修、商品上架、店铺信息修改等方面开展全流程指导，为贫困地区持续开展“送辅导”活动。累计在线系统培训120余次，提供辅导7200户次，协助发布商品6万余次，提升商户运营能力，帮助涉农企业互联网转型。

行长走进直播间

开网店只是第一步，如何把东西销出去才是关键。为让农民丰产变丰收，分行开展了直播带货活动，张家界、怀化、常德等二级分行的行长们走进直播间，化身为农产品的首席带货官，与当地政府领导、网红主播一道，为特色农产品代言，为特色农产品插上“隐形的翅膀”。

湘西王家五腊肉腊肠、古丈牛角山村毛尖绿茶、凤凰县高通村叮咚响大米、凤凰县生态红心猕猴桃……美味的农产品，搭乘直播快车进入千家万户。直播活动累计观看近67万人次，销售商品4万余件，实现销售额近93万元。

为推动消费扶贫，分行精准对接贫困地区农产品供给与城市居民“菜篮子、米袋子、果盘子”需求，全国消费扶贫月活动期间，分行积极发动辖内客户和员工，累计购买扶贫目录产品2260万元。

打造农产品“爆款”

崀山脐橙产自中国四大脐橙生产基地之一的新宁县，全县有35万脐橙农户。然而，“橙”香也怕巷子深，位置偏远，销售难、销售渠道少等问题一直困扰着当地果农。2018年11月，崀山脐橙在建行善融商城上架，销量迅速突破万件，成功打响了“崀山脐橙”品牌，也带动其它龙头脐橙企业入驻善融商城。

如何复制并推广崀山脐橙“触网”的经验？湖南省分行积极挖掘地方特色产业，对照《全国扶贫产品目录》逐户梳理存量商户，指导商户上架扶贫目录产品。培育成规模、上档次、有市场的湖湘特色主导产品。

目前，分行已对接上架扶贫目录产品396款，涉及90多个产品品类，引导贫困地区企业入驻4230户，实现全省国定和省定贫困县全覆盖，已形成多品类的村户特色产品经济雏形，切实增强贫困地区的造血能力。

 

 

 

村里来了“新金融直通车”

■ 杨婵　林泽锴

“流动资金有限，我们无法扩大生产规模，手头没有足够存货无法对外洽谈业务，只能将有限的产品向老客户供应。”

“找银行融资？程序繁多、既‘难’又‘贵’，接触几家银行后放弃了。”

正感慨万千的是广东省汕头潮南区井都镇和丰村“一村一品、一镇一业”萝卜项目的城九种养公司负责人周总。周总公司主要生产制作潮汕三宝之一的“菜脯”，其中“井都菜脯制作技艺（城九）”入选市非物质文化遗产代表性项目，但公司目前却被经营周转资金不足长期困扰。

“一村一品、一镇一业”是富民兴村的重要举措，解决乡村企业遇到的资金难题是助力乡村振兴的重要渠道。不久前，汕头分行在引入行内金融数据和行外农业生产经营数据，通过差异化数据分析为“一村一品、一镇一业”企业启动专属授信通道后，以部门联动、上下联动开展农业龙头企业营销大走访。

很快，周总所反映的资金问题得到解决。在广东省分行支持下，周总体验到了“名单制云义贷”的神奇魅力，不到3天时间，完成开户、申请、用手机把钱“点”下来的“神奇经历”。贷款如此高效神速，让周总从最初的观望，变身为建行的 “拥趸”。

“有建行的大力支持，壮大村级集体经济，实现乡村产业兴旺，我们充满希望！”作为区蔬菜产业园建设的主体企业，周总主动牵头合作伙伴一起邀请分行专家上门到企业所在地现场调研。实地调研后，分行立即为蔬菜产业园参与企业和镇里“一村一品”企业制定资金服务方案，一改以往企业需反复跑银行、补材料、等待审批的常态，让企业“一分钟”获贷和“一站式”服务信贷体验成为现实。

截至目前，分行连续为镇里的神山社区芥菜项目、连丰村萝卜加工项目、凤光村对虾项目等“一村一品、一镇一业”企业提供金融服务，总授信600多万元，以新金融“直通车”多维度解决涉农企业融资难、融资慢、融资贵问题。

 

 

 

最温暖的“寒冷”

■ 崔虹/文图

连日来贵阳气温骤降，刺骨的寒风在街上呼啸而过。贵州省贵阳京瑞延东支行大堂经理小李正在巡视,一眼看到坐在支行门口台阶上的四名农民工大哥，他们正打开饭盒要吃午餐。

见此情景，小李走上前去：“大哥，你们这饭菜怕是已经冷了吧？”

“是啊，今早刚准备的，没想到天儿这么冷，这会儿早就放凉了。” 一位大哥无奈地笑着。

“大哥，我们有微波炉，帮你们热热吧，冬天吃冷饭对身体不好。”小李热情地招呼农民工大哥到网点里的“劳动者港湾”就坐。

“不不不，我们衣服太脏了，而且也不办什么业务，不用啦。”看着整洁的营业大厅，几位大哥一个劲儿推辞。

小李忙说：“建行的‘劳动者港湾’就是专门为劳动者设立的，这点小事不算什么。进来坐坐吧。”

经不住小李的热情，大哥们带着饭盒走进了“劳动者港湾”，小李用微波炉帮他们加热了午餐,还给他们端来热水。坐在舒服的座椅里，吃着热腾腾的饭菜，几位大哥心里有股说不出的温暖。

 

 

 

“放大”的爱心

■ 樊国喜

“宋大姐，好消息！咱提的中老年客户使用自助设备时，字体不适的建议已经优化上线啦！快来体验吧！”

清晨，内蒙古区鄂尔多斯东环路支行大堂经理刘潇彦在班前巡查中，发现自助设备屏幕上新增加了醒目的“大字体”主菜单，点击后五彩悦动的页面马上切换成简洁的单色大字体。这个情景让她瞬间回想起一个多月前，老客户宋大姐使用自助设备查询、支取养老金后，在“劳动者港湾”休息时的抱怨：“人上年岁，字儿也看不清楚了，啥时能出个中老年版的自助取款机呀。”

“宋姐的建议真好。正好我们在征集创意，我就代您上报吧。”安抚好宋大姐，刘潇彦马上登录“众创平台”认真填写起创意……

今天一看到建议被采用了，小刘就兴奋得马上邀约宋大姐来现场体验。

“‘大字体’一目了然！字儿大，而且菜单鲜明突出，看得清、按得准。一步消除我们中老年人使用自助设备的后顾之忧，再也没有‘老不中用’的自卑感啦。”宋大姐一边熟练地操作，一边开心地说。

“谢谢宋大姐一直关注我们的服务，为我们提出好建议。”

“我们才要真心感谢咱建行！‘大字体’放大的不仅仅是字体，更是建行为中老年客户服务的爱心啊。”