编者按：2015年政府工作报告中，首次提出有关“互联网+”的行动计划，旨在推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与传统产业的融合，通过网络与各产业的融合创新，在技术、标准、政策等方面实现互联网与传统行业的对接，与此同时，也将要对传统行业进行智能化、数据化、信息化革新，势必要培植出一种“新业态”。银企间的合作，在未来的发展形态中必将是密不可分，尽管各家商业银行都在不断完善和扩充各自的网银系统功能，但依然无法全面满足集团客户的要求，因此，摆在企业的个性化需要与银行标准化服务之间的矛盾依旧是最为关键的核心。企业，尤其是大型集团企业，其自身的管理模式都是由历史沿革、管理现状等原因所决定；银行，系统庞大，牵一发而动全身，每一个细小的功能修改，都会涉及到全部网点的系统运行。如何调配这其中的矛盾、如何为企业在面对“互联网+”浪潮的情形下指明去向，这都是银行业正在进行的探索……

银企直联业务发展情况

● 交易量与交易额

2014年，建行银企直联业务交易量约为5.16亿笔，交易额约为10.74万亿元

图1　2012-2014年银企直联业务交易量增长情况

图2　2012-2014年银企直联业务交易额增长情况

● 客户数

银企直联客户数不断增长，2014年全年开通客户数8022户（含公积金网厅、地方财政直联客户）

图3　2012-2014年银企直联开通客户数

“银企直联”制造企业解决方案

● 需求与痛点

建行“银企直联”为企业网银服务提速

■　张彦明　孙凯

    “银企直联”作为企业网银服务方式之一，能够为客户量身定制个性化快速交互通道，构建信息化平台，该业务已涵盖建行企业网银大部分功能，通过组合调用其查询、转账、代发代扣等基础功能，可实现账户管理及收付款业务管理。

    “银企直联”具有产品先进、组合灵活、实用性强、复制性高的优势，可以打造多种综合服务场景，能够应用于高校、制造、建筑、保险、物流、第三方支付等行业。开通“银企直联”业务后，客户无需登录企业网银，可直接使用自有核心系统对其银行账户和资金进行管理和调动，办理账户查询、转账支付、代发代扣、资金归集与下拨和其他各种银行业务，能够较好地满足客户财务集约化管理、业务自动化处理、银企信息同步共享等需求。

    “银企直联”业务依托建行企业网银核心功能，通过对接客户自有系统，还可以打造出“银校直联”、“银医直联”、“银保直联”等多种类型的服务方案，助力客户实现更加高效的生产经营管理。

    借助“银企直联”，建行成功支持多所“985”部属高校使用中央财政授权支付功能进行教职工报销、工资绩效发放和学生奖学金发放。建行“银企直联”已经帮助国内写字楼开发商龙头企业实现多地区地产项目租金代收全流程线上处理和租金资金归集总部结算账户，满足多家证券公司严控风险、大规模支付结算需要，还支持了分支机构分布广泛的大型物流公司货款代收代付、跨区域资金集约管理，多层次满足不同行业的客户需求。截至2014年底，建行37家分行均已开通“银企直联”服务，客户总数约2万余户，当年新增客户8022户，交易笔数达到5.16亿笔，交易额达到10.74万亿元。

    方便客户接入 多角度满足客户需求

    建行“银企直联”业务让建行系统与客户自有系统对接，能够更加方便地完成与银行有关的交易。

    银企直联服务，适用于拥有自有财务系统、ERP系统或其它内部管理系统的客户，让客户不用必须登录企业网银，就可以使用其内部系统直接调用建行企业网银服务，较好地保留客户原有的业务处理流程和操作员管理体系。该服务还提供了一套通用标准接口，方便与企业内部系统实现在线连接，让企业在自有系统上独立进行业务管理，将需要银行服务的业务指令通过直联接口提交给银行并直接在银行后台处理，进而实现业务办理。

    建行“银企直联”可以满足客户个性化或定制化需求，能够帮助单一客户实现定时定频定条件收付款业务，帮助总分公司、集团公司实现内部账户统筹、资金归集调拨、员工薪酬发放。

    为客户排忧解难 创造市场应用价值

    “银企直联”另一个优势在于避免了客户在财务系统、网银系统两次指令录入的过程，将财务人员从重复繁琐的信息数据录入中解放出来，大幅降低手工操作的工作量和差错风险，减少了往返银行次数，减轻了财务人员的工作压力，有效提升了客户的财务管理效率。

    对于企业而言，建行利用“银企直联”与大型集团客户财务系统对接，为客户量身定制集团资金管理方案，帮助集团客户对资金集中统一监管，进行账户资金归集管控，建立与下属公司快速安全的资金通道，保证资金及时划转与调拨，提高集团公司资金整体运行效率。

    对于银行而言，通过“银企直联”服务，建行提升了对大行业、大客户的综合服务能力，加强了银行与客户的全面合作。着眼于建行自身，大力推广“银企直联”服务不仅体现了国有大行在响应“互联网+”行动计划和助推企业互联网化建设的能动力，更是履行了国有大行服务产业发展以及着力在市场竞争中为客户提供优质服务的社会责任。

    建行吹响商业银行帮助客户实现“互联网+”战略转型的号角，在股改上市10周年之际，迈出互联网金融战略实施的重要一步，帮助客户在“互联网+”新征程中扬帆起航，在全新的发展时代实现与客户的协作与共赢。（总行网络金融部）

企业者说

图4　“银企直联”助力传统企业转型

● 传统企业需求与痛点

图5　银企直联成功案例

案例1  工资发放一键完成

2015年，以品牌价值1038亿元继续稳居中国百强品牌之首、全球家电第一品牌的海尔集团。然而，这样一家大型企业，发放工资却成了难题。海尔有6万多员工，每到发放工资，企业财务人员需先从自身的财务系统中导出代发工资文件，导入到建行系统完成代发，再将代发结果文件导入到海尔财务系统中重复记账，流程繁琐，安全保密性不高，而且因担心集团高管的薪酬泄密，这部分业务还需要在其它银行办理。

银企直联对接以后，建行网银嵌入到海尔财务系统中的每一个流程，轻松实现海尔集团全国各地6万多名员工工资代发的集中管理，系统保密性、安全性高，当天发起当天到账，无需重复记账，大大提高了资金使用效率，最终使原先不通过建行发放的高管层薪酬、异地费用报销也纳入该项目系统。“这么多人的工资发放，一键完成，而且实时到账，太牛了！”海尔财务公司的管理人员发出如此感叹。（青岛分行）

案例2  再也不用排队了

四川大学是四川省两所“985工程”部属高校之一，学校教职员工上万人。以前，教职员工的工资津贴、学生的奖助学金、科研经费、专项经费、基建、后勤管理、设备采购等费用结算都要以手工填写支票方式使用中央财政资金，涉及面广、笔数多，需大量的财务人员手工操作和票据传递；同时，各分校区、各院系也是集中到财务处手工办理财政资金支付，财务处经常人满为患，教职员工排队时间长，办理流程复杂，银行和学校常常收到来自财务人员、教职员工的投诉。

2014年5月，四川大学通过建行“银企直联”成功完成了第一笔中央财政授权支付和对账，自此财务人员从重复繁琐的信息数据录入中解放出来，各校区之间的凭证和对账不再需要人工传递和手工处理，负责报账的人员可远程操作，财务处集中审核，减少了人为差错，提高了效率和准确性，各院系教职员工不再长时间排队等候，满意度都大幅提升，四川大学全面实现了“零现金报账”。（四川分行）

案例3  网上订货真方便

今麦郎日清食品有限公司是全国食品行业的龙头企业，被农业部等八部委认定为国家级农业产业化重点龙头企业,位居世界制面前三强。随着业务规模越来越大，原来经销商需要通过邮件、传真方式订货；然后通过转账、电汇或POS划卡的方式支付货款；今麦郎则通过电话确认发货情况的管理方式，既占用人力又效率低下，引起财务人员的不满。

今麦郎开通建行企业网银的“银企直联”功能，将自身的“营销管理系统”与建行企业网银相互联通。现在经销商只要开立一个建行对公账户或持有一张建行个人卡，就可以轻松点击鼠标，在“营销管理系统”上自助提交订单，系统会根据订单信息上的数量和金额自动完成扣款操作，随时查看到发货信息。今麦郎财务人员看到经销商的订单和银行返回的扣款结果进行账务处理；销售人员则根据订单和扣款信息完成发货。实现从经销商订单到银行扣款到发货的全流程信息化处理，实现“资金流、信息流、物流”三流合一，提高了资金的运作效率，减轻了财务人员工作压力。（河北分行）

案例4  把销售搬到网上

古井贡酒是中国八大名酒之一，品牌价值高达261.25亿元，位列中国白酒行业第六名，2014年，集团销售收入60亿元。古井集团有3000多家经销商，在实现银企直联以前，经销商与古井集团的资金往来主要靠手工完成，古井集团4至5名财务人员通过POS手工扣划方式，完成其90%销售资金的现金回笼，既占用人力资源，又效率低下。

建行为古井集团搭建了专属的资金结算网络系统，通过银企直联，实现了古井经销商下订单、银行扣款到发货的全流程信息化处理，古井的3000家经销商只需要在建行开户，准备好货款，古井的财务人员通过网上银行完成扣款，并发货，省去了中间手工环节。网上交易减轻了古井财务人员的压力，加快了集团销售资金回笼，提高了资金运作效率。“互联网+”让古井尝到了实惠，也让酒香飘得更远。（安徽分行）