对症解渴 助小扶微
----——税易贷用“纳税信用”换“银行信用”
甘肃省兰州电力支行与客户同行
编者按:小微企业是中国经济的基本细胞,在稳增长、促就业等方面具有不可替代的作用。然而,受国内外复杂经济形势影响,成本上涨、订单萎缩,当前一些小微企业的发展困境重重,尤其是“融资难”问题,已成为影响其成长的最大瓶颈。银行“惠而不普”、小贷公司和P2P平台则“普而不惠”,着实令小微企业的融资现状不容乐观。“想小微之所想,急小微之所急”,要解决小微企业融资难的问题,是一个系统工程,需要政府、银行、企业共同努力。2014年7月,随着建行小微企业“税易贷”业务管理办法的正式试行,“税易贷”作为一款满足小微企业融资需求的信贷产品,其无抵押、无担保、纯信用贷款的特征,为破解无抵押担保的小微企业融资难问题开辟了新的路径,也有助于税务部门激励诚信纳税。用“纳税信用”换“银行信用”,是建行在探索“助小扶微”的尝试,业务在兰州生根发芽,以兰州电力支行为代表的建行网点更是赢得小微企业点赞。
对症解渴 助小扶微
——税易贷用“纳税信用”换“银行信用”
“大众创业、万众创新”作为新常态下经济发展的新引擎,它是体制的创新,其导向重点是扶持数以万计的小微型企业的发展。对于小微型企业来说,制约其发展的最大难题就是融资难、融资成本高,任何一个企业或个人,创业阶段要取得银行贷款的支持,抵押品、担保物肯定难以满足银行贷款条件的需求,这也成了小微企业取得银行信贷支持的拦路虎。
2014年7月,建行小微企业“税易贷”业务正式试行,经过多次协商,建行兰州电力支行、兰州市国税局、兰州市地税局三方联合下发了《关于税银合作做好“税易贷”促进小微企业发展的通知》,以正式文件的形式对“税易贷”产品推介、纳税人数据保密等作了明确约定,提出了具体要求和安排:由税务部门利用纳税信息和纳税信用等级评定成果,向建行筛选推荐优质客户,实现“税易贷”产品的批量操作,以进一步提高小微企业融资效率,降低信贷成本和风险,更好地助力小微企业发展。“税易贷”根据对小微企业纳税记录的分析,反映的是企业经营行为与纳税行为之间的关系,将企业的纳税行为与政府公信力挂勾,小微企业主贷款不用抵押、担保,银行也可以有效把控信贷风险,更有助于税务部门激励诚信纳税,实现以“纳税信用”换“银行信用”,可以说从根本上解决了小微企业融资难的问题。
“税易贷”是建行对按时足额纳税的小微企业发放的、用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款,贷款对象为经国家工商行政管理机关核准登记的小企业,贷款额度最高为200万元,期限最长一年,贷款额度在核定的有效期内随借随还、循环使用。这款专门为扶持小微企业发展量身定制的“税易贷”产品,是建行与税务部门合作的一次有效创新,是基于大数据产品设计理念,根据不同的区域、税种、客户纳税信用等级、在建行开立基本结算户及纳税账户情况,实行差别化的贷款额度设计。
在此基础上,建行还结合小微企业发展的特点,不断挖掘延伸服务内涵,相继推出了“信用贷”“POS贷”“善融贷”“创业贷”“结算透”,形成了独具特色的扶持小微企业发展的“五贷一透”大数据产品。
截至2015年6月底,建行兰州电力支行已完成大数据“五贷一透”产品投放126笔,金额8301万元,其中“税易贷”业务投放68笔,金额5355万元,有力的扶持了小微企业的发展,也取得了良好的社会效益,引起了社会的广泛关注。
链接
▶ 最早办理“税易贷”业务的客户:
甘肃珞丰油气工程技术有限公司
2014年8月27日,建行兰州电力支行率先在甘肃省为甘肃珞丰油气工程技术有限公司办理了第一笔80万元“税易贷”业务,该客户是兰州市地税局七里河分局推荐的,该笔贷款从初期营销—准备贷款资料—贷前外调—业务申报—放款共7个工作日,80万元贷款全额转入客户账户内,公司经理连说三个想不到,一是想不到没有抵押也能贷款;二是想不到效率如此高;三是想不到以前和建行没有任何业务还能贷上款。如此高效的办理速度,也增强了兰州市税务部门加大推广“税易贷”业务的信心。
◀ 最大额度的贷款客户:
兰州恒汇通工贸有限公司200万元贷款
兰州恒汇通工贸有限公司是建行的固有小企业客户,也是建行的基本结算户,该公司在与建行合作期间,信誉良好,无不良纪录,遵守结算纪律,该公司经营能力、纳税情况、企业主家庭资产、企业及企业主总体负债情况等完全符合单户贷款额度最高200万元的条件。
甘肃汉宇通信工程设计有限责任公司周江
甘肃益欣文化传播有限公司陈建州
甘肃兰州鸿博通信设备安装工程有限公司赵飞
自2014年9月兰州市国税局、地税局与建行兰州电力支行率先在全省推开“税易贷”业务以来,税务部门利用信息资源优势,审核筛选年纳税额5万元以上且信用级别较高的小微企业信息向建行提交,建行依据纳税金额和纳税信用状况发放贷款。截至2015年6月底,全省税务系统已向建行批量推送了10115户符合“税易贷”产品资质的小微企业,其中国税局6361户,地税局3754户,已有355户小微企业获得纯信用贷款近3.1亿元。
声音 试者说
税易贷高效快捷 雪中送炭
赵飞(兰州鸿博通信设备安装工程有限公司法人)的公司是一家经营通信器材批发零售及通信设备安装维护、综合布线、线路设计及铺设基础设施施工的小微企业,经过多年的打拚,公司在兰州通信设备批发行业享有一定的知名度。由于今年经济下行较严重,造成应收账回款速度较慢,导致资金流压力加大。正当苦于备货缺乏资金时,接到建行兰州中山林支行客户经理电话,说建行推出了“税易贷”产品,该产品无抵押、无担保,公司满足贷款基本条件,询问是否有贷款需求。这一通电话,对公司来说真是一场及时雨。在业务受理过程中,中山林支行客户经理不仅按照贷款要求整理所需要的文件材料,还及时和兰州电力支行小企业中心客户经理协调沟通,帮助解答所遇到的问题,并在最短的时间内发放贷款120万元,为公司的进一步发展给予了“雪中送炭”。出于感动和感激,赵飞为中山林支行送了一面锦旗,用“高效快捷热情服务 造福企业情系客户”这16个字表达了自己的心意。
诚信纳税 赢得银行支持
朱剑云(兰州美嘉美彩色印刷有限公司总经理)的公司主要从事药品及土特产的包装印刷,目前业务已扩展到西北三省,有固定的客户群体。公司凭借良好的信誉接到了为中国最大的麻药生产企业等几十家上市企业提供优质包装产品的订单,但今年以来随着经济下行压力的持续加大,一方面劳动力成本剧增,企业利润大幅下降,另一方面产能过剩、竞争加剧,造成工业产品价格下降,导致企业盈利能力下降。为扩大产能,提高市场竞争力,准备对设备进行更新换代,同时购置土地建设自有厂房,但在寻求融资的过程中,由于没有抵押物而无法从银行取得信贷支持。从抱着怀疑的态度到尝试办理,再到120万元资金到账,朱剑云实在不敢相信仅凭企业纳税信用就能从国有大银行贷到款,而且如此迅速。120万元贷款,一下子活跃了公司的供产销,生产开始步入正常,员工工资开始发放,建设中的厂房开始重新动工,最重要的是恢复了公司经营的信心,新的设备购置计划开始启动。2015年第一季度公司工业产值同比增长20%,利税同比增长15%,企业新增就业15人。
税易贷助推小微企业发展
王伟忠(甘肃宏科工程监理咨询有限公司总经理)的公司成立于2011年5月24日,主要从事电力(风电、水电、光伏)工程和工业民用建筑工程监理、咨询等业务。近年来,随着公司业务的不断发展,需要及时通过资金的注入来解决发展中的问题,但融资问题一直是阻碍企业发展的瓶颈。2014年10月王伟忠的公司得到了建行兰州电力支行“税易贷”资金 180万元的支持,同年,公司实现收入1047.36万元,缴纳增值税35.62万元。2015年以来已中标新增项目2个,新增员工20人,实现收入218.38万元,实现增值税13.10万元,附加税1.57万元,第一季度纳税14.67万元,同比增长19.41%。
好产品就要推荐给客户
任金江(建行兰州电力支行中山林支行客户经理)作为一名客户经理,职责就是发展客户、营销金融产品、维护客户关系、了解客户需求。“税易贷”产品推出来以后,根据多年来的从业经验,任金江意识到,这款产品对于小微企业来说是发展壮大的福音,好产品,就要推荐给客户。在掌握了“税易贷”产品的特点和营销卖点后,通过各种人脉关系,及时和兰州市七里河地税分局进行联系,获得部分纳税情况较好的一些企业名单和联系方式之后,就逐户主动上门向客户介绍“税易贷”产品,经过多方努力,取得了“税易贷”产品零的突破,率先在全省建行成功办理了第一笔“税易贷”业务。该笔“税易贷”产品的成功营销,鼓舞了信心,也切实感觉到该产品对于扶持小微企业发展的作用。功夫不负有心人,经过多次的宣传,终于有客户陆陆续续来网点,带着填写好的贷款资料,咨询办理“税易贷”产品,就这样,“税易贷”业务有了良好的起步,也越来越被众多的客户所接受。截至目前,中山林支行已经为27家小微企业投放“税易贷”产品2407万元,成为办理“税易贷”产品最多的网点。
■ 策划/邵宏伟 蔺文辉 产品顾问/杨继祥
■ 图文/刘安绪 业务支持/何钟宏 刘云
(甘肃省分行兰州电力支行)