建行微信商旅，带你看世界

母亲节前夕,身在帝都打拼的小王加班加点将工作提前完成，打算在节日期间回江南老家和妈妈一起过节。一切准备就绪，小王兴奋地给妈妈电话：“老妈，这周末是母亲节，我想回家看看您。”听了女儿的话，王妈妈提议说：“妈妈这辈子没出过远门，要不你陪妈妈出去旅游吧！”

    是呀，小时候，是妈妈牵着我们的手，带我们迈出人生的第一步。如今我们长大了，该轮到我们带妈妈出去看看了。可是带妈妈出去旅游是“技术活”，什么样的地方，什么样的风景才适合妈妈，如何让妈妈轻松、舒适的度过一个美好的假期呢？眼看日子就要到了，什么都没有准备，这可怎么办呢？

    小王把自己的苦恼告诉了闺蜜小黄,小黄自信满满地说：“别急，这不是问题。建行微信银行现在推了一个商旅出行的服务，超级方便，上次我妈出去玩儿就是在上面一站式解决问题的。”

    “真的呀，快给我说说。”小王仿佛找到了救星，急迫地追问。

    “很简单啦，首先你得关注中国建设银行的微信号，你看，打开微信，点击上面的‘+’选择‘添加朋友’然后输入‘中国建设银行’，第一个就是啦。然后，点击菜单‘悦生活—商旅出行’，机票、火车票、景点门票统统一网打尽。”边说，小黄边为小王演示操作方法。

    “是挺方便的，入口也很好找。哎，可惜我只有两天假期，不知道有没有合适的旅游地。”小王喃喃自语道。

    “这个问题商旅出行服务也可以解决哦，你看，点这里购买旅游产品，周末游、周边游、特价精品路线随你选。”小黄越说越起劲，好像在介绍自家的产品，“在搜索栏里面输入你想去的城市，例如：厦门，就可以看到所有的关于厦门的优惠信息啦。”

    “真的耶，还可以选自驾游或者跟团游，价格也很优惠呢。”小王连忙掏出手机，跃跃欲试。

    “对了，你要是想和阿姨自由行的话，也可以在这里买车票，据说是和去哪儿网合作的。也省着你来回切换手机应用了。”小黄很热心地继续为小王介绍。

    “真是方便！那我要怎么支付呢？”

    “建行微信当然是建行支付方式啦，提交订单就直接跳转到建行账号支付的界面，不需要开通，只需要输入你的储蓄卡或者信用卡卡号，验证你银行卡预留的手机号码，输入接收到的验证码，就可以完成支付啦，不仅安全而且方便快捷！”小黄一边说，一边为小王演示支付的步骤。

    “不但如此，出门在外不方便携带现金，如果你急需现金，还能使用微信查到最近的网点地址，点击‘悦生活-周边网点/商户’就可以查看到周边网点地址，联系电话、排队情况等，就算在完全陌生的城市，也能将信息尽收手中。”细心的小黄把出行的方方面面都考虑到了。

  “太棒啦，谢谢你啊小黄。我这就去给我妈打个电话，让她也关注建行微信号，一定可以陪妈妈度过一个难忘的母亲节！”（朱放）

 

 

借款人的天堂

最近一段时间里，欧洲一些银行很忙，忙着重新修改会计系统，起因在于银行突然发现电脑系统遇到了一个罕见的新情况：存款人需要付银行利息，借款人还要收取利息，这到底是怎么回事？

    原来，这一切都是通缩闯下的祸。通缩指的是伴随着全社会对商品和服务总需求的减少，出现的总体价格水平下降，经济的影响体现在，由于消费者预期价格还会进一步下跌，从而延迟支出和消费；生产方会出现产品过剩，利润减少；另外，由于经风险调整的资产回报为负，投资者热情降低，导致总需求进一步疲软，出现通缩螺旋。从债务角度考虑，通缩增加了原有借款人债务的真实价值，会加重经济衰退，因此，从某种意义上讲，通缩对经济的伤害并不亚于通胀。

    回顾西方经济发展史，早在喧嚣的二十世纪二十年代，西方不少国家就出现了通缩现象，一些学者将其分类为债务通缩，也就是说随着价格下跌，借款人债务负担增加，不仅导致支出消减，还有不少借款人出现违约，也有一些人将随后出现的大萧条归于通缩的影响。

    通缩在二战前是一个普遍现象，1998年以来，日本经济的持续低迷拉开了新时代通缩的序幕，消费者物价指数一直在4%的水平，土地和资产价格持续走低，尽管日本政府也采取了一定规模的扩张货币政策，但收效并不明显，到了1999年，日本短期利率接近零，货币政策基本失灵，由于经济增长再也没有返回到崩盘前的水平，而且出现长期、持续的通缩，日本的这一现象也被称为失去的20年。

    2008年金融危机后，美国也出现了严重的通缩，几年后蔓延至欧洲，目前欧洲国家相继出现不同程度的通缩。近日中国央行行长周小川在博鳌论坛上也发出警惕中国通缩的讲话，通缩再次成为一个现代经济发展过程中非常值得关注的问题。

    追溯历史，各国央行采取的应对通缩政策离不开大萧条时期的教训。1930年代，处于经济崩溃边缘的美国在罗斯福的新政指引下，推行大规模的货币扩张政策取得一些成果。1937-1938年间，经济出现复苏现象，政府认为大萧条已结束，担心通胀来袭，迅速出手紧缩的财政和货币政策，财政方面平衡预算，货币政策方面提高银行准备金，压缩银行贷款和货币创造，刚刚有些起色的经济迅速萎缩，眼看情况不妙，罗斯福政府又迅速纠错，使得经济得以恢复。事后，学者们普遍认为这次通缩原本可以避免。

    对大萧条有着深入研究和深刻理解的伯南克对那次通缩记忆犹新，为了避免重蹈罗斯福政府和日本经济的旧辙，2008年金融危机后，除了降息外，他毫不犹豫地采取了非常规货币政策——量化宽松，央行在实施传统货币扩张政策时，主要买入短期国债降低短期市场利率，干预市场，而量化宽松是通过购买一定数量的中长期证券，为市场注入更多流动性，增加银行放贷，增加货币基础，给市场释放长期宽松信号，以达到刺激经济增长的目的。

    正是基于这样一个认识，当欧洲的通缩如约而至，欧洲央行先是于2014年6月将商业银行存放在央行的利率降至-0.1%，9月又降至-0.2%，不鼓励银行将闲置资金存放，多放贷款，活跃经济。在刺激效果不明显的情况下，立即仿效美联储，于2015年1月22日开启量化宽松计划，从商业银行和私人机构收购证券，并宣布将证券收购规模扩大到1.1万亿欧元。从今年的3月9日开始每月购买600亿欧元，一直持续到2016年9月底，收购证券的范围也从欧元区政府、机构债和欧洲其他机构发行的债券扩大到资产支持证券和担保证券。中国政府收购地方债的计划多多少少也是受到全球各国纷纷推出量化宽松政策的影响。

    量化宽松政策是对流动性陷阱概念的修正，凯恩斯认为当经济处于流动性陷阱时，增加货币储备难以达到进一步降低利率，刺激经济增长的作用，而量化宽松打破了传统经济学家的禁忌，认为即使在负利率条件下，理论上讲，只要经济中有资产可以收购，宽松的货币政策仍可持续。目前，全球各国政府的共识是在传统货币政策失灵时，选择量化宽松应对通缩是没有选择的选择。

    欧洲各国的量化宽松在抗击通缩和刺激经济方面的作用，由于缺少相关数据难以做具体量化分析，根据国际货币基金组织和一些经济学家的分析，量化宽松从一定程度上转移了金融危机对美国造成的负面影响，也在不同程度上暂时缓解了欧元区通缩的煎熬，然而，量化宽松政策对全球经济产生的冲击不可小觑。。

    最直接的影响是汇率。汇率是本国经济、流动性与世界其他国家经济、流动性之间的此消彼长。在封闭经济体中，零利率意味着政府债券的零回报或短期证券的负回报，而在开放经济体中则出现套利机会，导致货币贬值。美国政府推行的量化宽松导致美元在 2009年1月至2011年夏期间，根据贸易权重计算兑其他货币贬值近20%，这次轮到欧元，欧洲央行应对通缩的行动导致欧元兑美元在不到一年的时间里贬值22%。

经济学家一直认为一旦出现负利率，储户会将钱放在枕头下或逃跑，欧元贬值造成大量资金外流，迅速波及欧元区的邻居和世界其他国家 。瑞士成为第一个受害者，资金从欧元区涌入瑞士资产，导致该国外汇储备破纪录增长，规模相当于瑞士GDP的80%，瑞士央行感觉越来越难以捍卫已经实施三年多的汇率上限（即欧元兑瑞郎1：1.2的水平），出人意料地宣布同欧元汇率脱钩，这让长期以来习惯了固定汇率上限的市场反应过度，瑞郎兑欧元一度暴涨41%，创下史上最大涨幅，让不少外汇炒家和金融机构尝到苦头。为了防止欧元区资金涌入本国，影响本币与欧元的比价，欧洲其他国家出现了罕见的降息大赛，导致欧洲步入负利率时代。先是瑞典央行采取了激进的手段，将基准利率从0降为-0.1%，并推出量化宽松措施，计划购买总额为100亿瑞典克朗的国债。丹麦为了防止欧元区更多资金流入本国，今年已四次降息，并大量印钞收购欧元，稳定同欧元的汇率。（上）

 

 

老公做的房产抵押有效吗

案例：

    2012年10月20日某银行与某公司签订一份贷款合同，约定借款1000万元给该公司，借款期限一年。该公司法定代表人李某为此提供自己名下的房屋作抵押并办理了登记手续。合同到期后，某公司无力偿还贷款。某银行遂提起诉讼，要求某公司偿还贷款，要求李某以其名下的房屋承担担保责任。诉讼中，李某的配偶提出异议，认为案涉房屋是在李某与其婚姻期间购买的，应属于夫妻共同财产，而李某没有取得其同意就拿去作借款抵押，应为无效抵押。

    说法：

    依据《物权法》第14条“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。”我国对房屋产权实行的是登记公示制，即房屋的产权人以公示记载的权利人为准。第106条“……除法律另有规定外，符合下列情形的，受让人取得该不动产或者动产的所有权：（一）受让人受让该不动产或者动产时是善意的；（二）以合理的价格转让；（三）转让的不动产或者动产依照法律规定应当登记的已经登记，不需要登记的已经交付给受让人。……当事人善意取得其他物权的，参照前两款规定。”根据公信原则，从维护交易安全和秩序考虑，我国对房屋物权（如所有权、担保物权等）适用善意取得原则。

    依据《婚姻法》第19条“夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有……”我国规定了夫妻关系存续期间取得的财产为夫妻共有的一般原则的同时，也承认夫妻共同财产、个人财产可以由夫妻双方书面约定，但没有强制予以公示或到产权登记部门进行记载。

    本案中，李某用以作抵押的房屋是其名下房产，没有登记李某的配偶为共有人。某银行基于对登记公示公信力的信赖，有理由相信李某享有处分房屋的权利。某银行对李某提交的抵押材料尽了注意义务后，出借了相应的款项，并办理了涉案房屋的抵押登记，就符合法律对抵押权善意取得的要求。因此，本案李某以其名下房屋为某公司向某银行借款作抵押是合法有效的。（黄锦军）

 

 

虚假短信莫轻信

这天早上，彭女士和往常一样正在公司办公，突然接到建行的电话，询问她近期是否使用信用卡购买了一部价值万元的手提电脑，彭女士听后大惊失色。经过工作人员耐心沟通后，彭女士回想起来，两天前曾收到“95533”发来的短信：尊敬的用户，截止于X日X时，您的信用卡账户已满XX积分，可以兑换5%现金，请登录www. ***** .com查询兑换，逾期失效。当时，彭女士心想积分可以兑换现金还挺划算，于是，她点击了短信中的网址链接，并按照网站要求输入了信用卡信息和个人资料。随后，网站提示将产生一笔“虚拟扣积分”的交易，要求输入手机收到的动态验证码。不明所以的彭女士按网站提示完成了操作，结果就产生了这笔万元消费。

    近年来，类似彭女士的遭遇并非偶然现象，犯罪分子利用改号软件伪冒“10086”、“95533”等官方服务号，发送虚假短信，以“积分兑换现金”、“调整消费额度”等形式诱导客户登录短信中的钓鱼网站，骗取客户信用卡卡号、身份证号、动态验证码、密码以及卡片有效期等重要信息，一旦获取这些信息，就迅速进行违法盗刷。

    尽管由于客户本人原因，导致了这起盗刷事件，但是建行还是在侦测到彭女士卡片的异常交易后，主动采取了止损措施。

    最近，由于客户轻信虚假短信导致的信用卡盗刷事件频频发生，建行等发卡银行不仅通过实时侦测，第一时间识别可疑交易，而且积极为持卡人挽回损失，但是确实也存在不少盗刷交易用于虚拟商品，不法分子可快速销赃转移资金，导致银行无法追回损失的情况。因此，防范信息泄露，避免信用卡盗刷，还需要持卡人进一步提高防范意识。一是不要委托他人或中介代办信用卡申请，以免泄露个人资料；二是提升用卡过程中的信息保护安全意识；三是在网上进行消费时，要从官方网址进行登录，钓鱼网站一般会在官网前后加入数字或字母，须仔细辨认；四是切勿点击不明链接或悬浮窗口、或电子邮件、短信等渠道提供的银行网站；五是保持与银行的及时联系，如手机号码发生变动，应及时致电银行客服热线进行修改，在发现信用卡有异常交易时立即致电发卡银行，并配合银行进行调查。（史永婷）

 

 

微言微语

问：股票第三方存管如何办理

    答：如您已在证券公司办理了相关手续，可通过以下任一方式办理第三方存管签约：

    1、个人网银渠道：在证券交易日9：00-15：40内，通过网银菜单“投资理财—鑫存管—鑫存管签约—新建签约”办理。

    2、柜台签约CTS：请您持本人有效身份证件、建行储蓄卡以及证券公司签约回执，在证券交易日9：00-15：40，到任一建行网点办理签约。

    问：一张银行卡能绑定几个证券公司

    答：建行鑫存管业务已开通一个银行结算账户签约多个证券资金账户功能，您可以通过建行网点、网上银行办理签约。需要提醒您，若您的一个银行结算账户签约了多个证券资金账户，鑫存管转账及查询目前只能通过证券公司及建行网点办理。

    问：如何在电脑上往股市转钱

    答：个人网上银行鑫存管（CTS）转账流程如下：登录网上银行后，通过“投资理财—鑫存管—鑫存管转账”菜单进行交易。转账交易仅能在证券交易日的9：00—15：50内办理。

    问：网银能缴纳交通罚款吗

    答：可以的。网银缴纳交通罚款的操作方法如下：登录网上银行，通过“缴费支付—单笔缴费”菜单，点击“娱乐出行”栏目后的“交通罚款”进行缴费操作。

    问：我办个什么信用卡好呢

答：您可以进入信用卡网站（http://creditcard.ccb.com/），点击首页左上方的“信用卡申请”，再点击“信用卡产品”，在页面的右侧有“智能推荐”的字样，输入相关的内容后，点击推荐，参考系统智能推荐的卡种。（小薇）

 

 

来自自贸区

 

 

作为天津自贸区东疆保税港区与中心城区联动发展的创新模式，天津民园保税商品展示交易中心5月开门营业。该中心集餐饮、娱乐、休闲、购物于一体。天津保税展销中心常年为海内外优质农畜产品和农业企业提供集展示、展销、商务、会展、物流于一体的现代化流通服务平台。图/CFP

 

 

《王二打工》

 

    王二是个很上进的人，爱动脑筋。刚进公司的时候，他只能从打水、扫地、送报纸、看门这些最简单的活干起。

 

很快，王二就学会了操作复印机，而且比专门负责复印机的老李干得更利索，于是公司就让老李走人了。王二的工资也涨了一点。

 

后来，王二又学会了打字，打起来又快又好，很少出错，完全顶得上一个专职打字员。于是不久后，公司的专职打字员小张也被炒了鱿鱼。王二又多了一份责任，挣得又多了点。

 

再后来，王二学会了做设计和做幻灯片，公司里的各种需要，王二都能满足，专职做设计的赵姐，没等公司发话，就主动辞职走人了。

 

赵姐走的时候，丢给王二一句话：这个公司，没你的时候挺好。你这一来，还没半年，已经3个人没了饭碗，你一个人把整个公司搞的鸡犬不宁。

 

王二对于整个公司而言，毫无疑问是一笔巨大的财富。一个人干4个人的活。可问题是，王二的同事都不喜欢王二，因为王二干的活越多，就有越多的人要丢饭碗。

中国的崛起，存在对一些国家和行业的间接伤害是一个不争的事实。在甚嚣尘上的货币战中，中国之于这个世界就像王二之于他的公司。中国释放出的巨大生产力和随之增加的市场份额对整个世界当然是个好事，但并不是对所有人都是好事，那些和中国存在直接竞争关系的国家，都可能成为中国崛起的受害者。这也从侧面说明了拉动内需的重要性。

■　绘画／李爽（建行北京市分行） 文字／根据《王二的经济学故事》一书整理