编者按：不知从何时开始，“买遍全国”已无法满足中国人的购物热情，中国海淘族的购物热情带来醒目的交易量：2013年中国进出口总值首次突破4万亿美元，其中，跨境电商进出口交易额达到3.1万亿元，预计2016年中国跨境电商进出口额将增长至6.5万亿元。随着中国消费者国际视野的逐步开拓，他们不再将“购物车”局限于国内，而是放眼于全球，这也促使着各大领域也开始觊觎这片市场，海淘的C2C和跨境的B2C两大热潮不断制作着新的“席卷”。不仅如此，从票夹、算盘的慢时代到高效化、数字化的e时代，互联网金融集高效化、智能化于一身的现代化优势更是引领一拨拨全新的节奏。电商大军和各界平台的突飞猛进，改变了市场结构，也改变了消费者消费习惯，更大程度的压缩中间环节、化解产能过剩、重塑国际产业链、促进外贸发展方式转变，都将成为未来各界竞争的制高点，“买全球、卖全球，经全盘、营全盘”已经成为e时代的最强风口。

善融商务跨境购  阳光海淘再升级

■　朱玲

    近年来，随着人民生活水平的提高，消费观念的转变，以及电子商务发展的愈发成熟，网络跨境代购逐渐成为消费者追捧的新兴消费方式，并逐渐渗透我们生活的方方面面。从美容护肤品、服饰箱包、母婴用品，到电子产品、珠宝手表、奢侈品等，只要你能想到的，都可以通过代购实现。代购的方式也从传统的出境代购、海外网购发展到微博、微信朋友圈代购，你只需打开手机，指尖轻轻一点，交易完成，远在地球另一端的商品即可收入囊中。

    跨境代购之所以受到广大消费者的青睐，正品、低价是其成功的要素。然而，随着跨境购市场规模的不断扩大，为了分一杯羹，一些以次充好、真假混卖的现象也悄然而生，甚至还以出口转内销再进口的方式打着跨境的幌子，令消费者防不胜防。

    2014年6月建行善融商务个人商城正式推出“跨境购”专区，为客户提供了更加安心、阳光的跨境贸易服务，其运营以来，受到建行内外消费者的广泛关注和一致好评。

    政企强强携手

    为顺应跨境贸易电子商务发展新形势，以及国家推出跨境贸易电子商务服务试点项目的契机，由建行总行牵头、宁波分行配合成立专业化服务团队，与宁波保税区招商部门、海关、国检以及电子口岸运营商（国际物流公司）等政府机关和相关企业展开合作，打造建行善融商务个人商城跨境购项目。

    精选优质商户

    善融商务专业化服务团队特多次赴宁波北仑保税区实地考察，并对多家跨境商户进行调研，筛选了一批获得政府进出口认证、实力雄厚、电商经验丰富的行业巨擘，以及由宁波保税区政府提供增信保证的小微企业入驻善融商务个人商城跨境购专区，进而在一定程度上保证了善融跨境购商户的质量。

    全程监管品质

    宁波跨境贸易电子商务采用保税进口的“备货”模式，海外商品以批量运输方式进境，形成进境备案清单，在保税仓内保税存储。仓库会向海关发一个通关申请，报关通过、检疫合格后，这些商品会被放进物品仓的待检区，同时仓库方面也会检查，合格后方可在网上销售。

    首次购买善融跨境购商品的个人买家需在跨境贸易平台实名注册，买家支付成功、海关审核通过后，海关将直接通知保税区仓库发货。保税区仓库对每件跨境购商品都加贴防伪溯源二维码，经海关核实后放行，最后由与报税区合作的物流公司进行派送。买家收到商品后，可以通过手机扫描商品包装上的二维码，查询商品原产国及进口商等信息；同时可刮开二维码下方涂层，查询防伪码以验证跨境购商品的真伪。

    善融商务跨境购专区所售商品均在海关备案，由海关保税仓库直接发货，从商品报关到销售收货全过程二维码管理，并提供防伪二维码供买家追踪溯源，查询真伪，确保买家购买到纯正进口商品。

    优惠实价便捷

    善融商务个人商城跨境购专区定期联合多家商户，精选多款品牌商品，组织开展各种专题营销活动，并对部分热销商品给予一定程度的优惠。同时，善融商务跨境购专区商品享受国家优惠政策，依据《中华人民共和国进境物品归类表》的税率，以实际成交价格计算税额，对单笔订单应缴税款在50元人民币以下（含50元）的，海关予以免征。如买家所购商品税款超过免征额，则由商户代收税款，买家无需到海关缴纳；部分支持信用卡支付的商品还能享受免息期及积分赠送等优惠，帮助您体验到阳光海淘的真正乐趣。

    今后，随着跨境贸易发展的愈发成熟，建行善融商务个人商城跨境购专区将与国家其他保税区合作，同时也继续邀请更多的优质商户入驻，携手合作、共同发展，继而提供更丰富的优质、实价商品，为广大消费提供更加完美的客户服务体验。（合肥电子银行业务中心）

我的卡躺在钱包里已有一年

■　陈新兵

    算起来我的卡来自8家银行、有12张之多，而真正使用的是一张借记卡、一张贷记卡，但他们躺在钱包里已有一年多了，除了拿点现金买菜、打酱油。

    在这一年里，网购、到商场购物、办分期、转账给别人等各类涉及个人银行卡的业务我办了N次，卡依然躺在钱包里，做着幕后英雄。我用支付宝网购、手机银行转账，商场购物用微信面对面支付，办分期只要把身份证凑在脸边拍个照、给借记卡也拍个照传给银行客户经理就行了，理财产品大多通过电脑操作购买。这说明只不过一年时间互联金融已实实在在走进了我们的生活。

    所以，卡是哪家银行的似乎已不重要了，对客户而言重要的是钱是不是安全的；哪里钱生钱最多；谁能在你最需要用钱的时候很快满足了你、支付的利息也少；在哪里能花最少的钱买到最好的东西。对银行而言竞争力就是可以满足客户的上述四个需求，就自然有了存款沉淀，也有利润可赚，而互联网以多元渗透的渠道特征取代了银行卡的属性。好比银行送了一辆私家车给北京的人，但他们更喜欢轨道交通，原因你懂的。这大概就是互联金融的颠覆性。

    “两会”之后互联金融话题大热，笔者却认为需要冷静。这并非保守，而是鉴于两个事实。一是对互联金融的监管尚不明确。二是互联金融鱼目混珠，尤其是P2P理财，违法、违规现象频繁发生，轻的对收益概念偷梁换柱；重的是线上做平台、线下违规拉资金，平台做得天花乱坠骗人相信，对客户收益承诺信誓旦旦，甚至先贴息，而真正给客户的好处又另外一回事；严重的也出现了捞一笔巨款跑路的现象。但对银行而言，P2P让存款搬家已成常态。

    就在刚才我用手机注册了一家背景绝对让人放心的P2P理财平台，但马上后悔了，因为其一句广告语：超低门槛，1万元即可投资。我认为1万元的门槛对普通百姓在不太了解P2P的情况下门槛是不低的。在APP里寻找，我发现P2P理财平台已到了无穷无尽的地步，有一款软件虽然名不经传，但可以50元起就能理财。我没敢下载，因为有机构预测今年至少会有500家P2P理财平台倒闭，50元也是钱，我怕连扔到水里的响声都没有。

    当前“互联金融”混乱还得持续，对银行而言这是一个喘息的机会，银行要抓住机会思考。为什么面对并非复杂的渠道、流程创新却让自己乱了阵脚？为什么总是局限于自己的客户做业务？为什么总想把客户圈起来做业务？为什么理财产品收益高不了、而P2P可以高出想象？银行像妻子一样尽可能讨好客户--他们的丈夫，但面对外面的诱惑，越来越多的客户已不再忠诚。

    很多人把将平台做到网上的金融企业才叫“互联金融”，其实未来的金融一定是完全的“互联金融”。一是使用电子货币；二是安全性与人体结合，比如使用指纹；三是使用移动互联网。在深圳，建设银行正在研究买菜近场支付功能，将结算终端嵌入菜贩子的电子秤，过去如此依赖现金交易的市场也将如同滴滴打车一样轻松结算。似乎“互联金融”已有了无所不能的神通。笔者以一个正常人的智商已想不出与钱有关的活动可以比不使用互联网来得更安全、方便、快捷。

    其实传统银行已经悄无声息的恋上了互联网。以直销银行为例，直销银行就是银行不发放实体银行卡，客户主要通过电脑、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务。直销银行适应利率市场化可以降低运营成本，并回馈客户，这是直销银行的核心价值。更重要的是直销银行将产品工厂搬到云上，加上跨行支付，可以实现金融机构间的产品代销，客户享受不同银行、大量的优势服务将如“落地签证”一样来得简易，这正是将“客户”转型为“用户”的根本性改变。

    最近网上有一篇热文《别拿互联网思维装神弄鬼》，我们可以借用于对眼前P2P市场的理解。当下P2P大多是用网络平台操作的、替代信贷的直接融资，其本质还不能称为“投资”，所以收益可能高、但风险绝对大。小百姓财产性收入不高是与我国债券市场交易的活跃度不够有关，理财产品、基金、分红保险等都以极其相似的获利模式，在设定了一定高度和宽度的范围内、跳蚤式的运作，或者小百姓又以散户的身份搏击于股市。于是P2P以回归信贷的姿态，依赖雪中送炭的市场需求，在夹缝中取得了价格优势，得到了进取型客户群的信赖。

    所以P2P面对的是极窄客户群，它不能成为广场舞。大多数小百姓一定有我在注册P2P用户时的犹豫、怀疑和退却，我卡上的钱在互联网上流动着，但互联网毕竟如同列车，实际上那些钱是希望有个家的，除非这个家能给出一个杠杆，可以撬动地球。（建行江苏南通分行）

    （文中观点为个人观点，仅供参考，不构成指导建议）

链接

 “海淘”是近年来兴起的网购消费潮流，指消费者不依赖代购商家，直接去国（境）外网购淘货。根据海关部门的监管规定，目前所有的“海淘”行为都可以被纳入到“直购进口”与“网购保税”这两种跨境贸易电子商务业务模式之中。目前，跨境电商试点城市的主要模式为“网购保税”。

直购进口模式&保税进口模式

网购保税

    是指跨境电商企业通过集中海外采购，统一由海外发至国内保税仓库，当消费者网上下单时由物流公司直接从保税仓库配送至客户。

直购进口模式

    是指符合条件的电商平台与海关联网，境内消费者跨境网购后，电子订单、支付凭证、电子运单等由企业实时传输给海关，商品通过海关跨境电商专门监管场所入境，按照个人邮递物品征税。

保税进口模式

是指国外商品整批抵达国内海关监管场所——保税港区，消费者下单后，商品从保税区直接发出，在海关、国检等监管部门的监管下实现快速通关，能在几天内配送到消费者手中。

跨境电商和海淘的区别