四大行“王牌借记卡”之争
■ 赵宁 李国斌
“四足鼎立,诸侯争霸”,这八个字很好的诠释了当今中国银行业的发展格局。得益于国有资本的扶持和自身强大的综合实力,四大行在众多领域开疆拓土,产品也越发完善和齐全,而原先最重要的产品——借记卡的地位似乎有所动摇,信用卡大有取而代之之势。众所周知,借记卡是吸收客户存款的重要法宝,没有借记卡这一基石,信用卡就如无本之木。因此,一切业务要在借记卡的基础上开展。
竞争的常规武器是“王牌借记卡”,究竟何为王牌借记卡?评判标准只有一个,那就是能“吸引各类人群的存款”。
王者工行,灵通天下
灵通卡是工行借记卡的总称,其市场地位主要面向五类人群:老板、白领、公务员、大学生和自由职业者。基于此,工行推出了几款优质借记卡。一是商友卡,主要面向商贸人群,成立专门的商友俱乐部,定期举行活动,这无疑为商贸人群提供了一个交流的平台,对其具有很大的吸引力。二是理财金账户卡,主要针对五星级以上客户。拥有此卡的客户不但可享受免费挂失、异地托收和每月邮寄对账单等优惠外,还能享受客户经理的专业理财服务。三是联名卡,联名卡种类众多,目标客户细分明确,可谓是投消费者所好定制。工行借记卡定位明确,受众广泛。
游子中行,勇闯世界
作为最先走出国门的银行,其在世界各地扎根生长,足迹遍布多个国家,也将其长城卡发到了世界各地。与其他三行相比,中行无疑在海外拓展方面投入了更多的人力、物力和财力,并在多个国家发行了独有的借记卡,并在日本、澳大利亚、泰国等国发行了双币种借记卡,其是四大行中唯一拥有双币种借记卡的。此外,它还拥有“万事顺”国际借记卡,是中国大陆地区内发行的首张符合国际标准并在全球通用的万事达银行卡。对于外国友人以及经常到海外出差的人群,中行的借记卡无疑具有巨大的吸引力。
金穗农行,主题鲜明
农行的借记卡统称“金穗卡”,它主要分为四个系列:普卡系列、贵宾卡系列、联名卡系列和主题卡系列。在这四个系列中,主题卡无疑是最具特色的。其中有一款“金穗C卡”,其市场地位是有车一族,拥有此卡的客户可享受免费道路救援、免费电脑洗车(12次)、全年免费一次车辆体检(12项)、免费充氮气服务、免费四轮定位检测服务和车险优惠等多项爱车增值服务,对有车一族有巨大的吸引力。另一款是星座卡,针对年青人群,定制了十二星座卡。在星座学风靡全球的今天,此卡对于深信星座命理的年轻人可谓是量身定制。
善者建行,简约之士
仔细对比了四大行的借记卡后发现,建行的借记卡种类较少,可说是以不变应万变。比较有特色的是支付宝卡,主要营销对象是淘宝卖家,市场空间有待进一步拓展。普通的IC卡与以上他行借记卡相比,稍显单一,但这是否就是“简约”的定位?基础的账户管理功能本就是一张借记卡最为重要的。
市场细分,重新定位
建行的借记卡单纯简约,但随之时代的发展,越来越多的人强调个性化服务。一张卡做好定位关键是做好市场细分。针对不同受众群体,发行不同种类的借记卡。
为此,笔者提出了一些拙见:一类是财产卡,包括房产卡、爱车卡和理财卡,分别针对有房、有车和有存款一族;二是身份卡,可以以职业大类来区分,彰显职场风采;三是生日卡,每个人都有属于自己的生肖,在此卡上刻上客户的生肖、名字和出生时间等,使其变成一张具有纪念意义的银行卡,相关的成本费用可选择由客户买单;四是纪念卡,每个人的生命中都有许多值得纪念的日子,比如说成年、结婚、事业有成之日等,对于这些特殊的日子,许多人都想永远的记录下来。针对这一群体,可以推行纪念卡,让客户使用这卡的时候就能想到往日的美好时光,这对增强客户体验无疑具有很大的作用。对于这些卡的具体功能,需仔细调研和讨论后方能得出答案。(浙江省湖州分行)
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