银行
建行正派送“伦敦”豪礼，快来试试你的运气！
本报记者 薛洁
“亲，我刚在建行网站邀请你参加‘亲临伦敦·为中国加油’活动，你快去建行网站注册吧！”
“什么情况？看把你激动的。”阿梅答。
“你不是说今年你的运气不错吗？不如来试试，没准能获得免费去伦敦观战奥运会的机会，听说全程费用6万多人民币！”张猗捡出最要紧的说。
“哦，这么大一礼包，太难得到了！你还不知道，我这人一向手臭，好事哪能轮得上我？”阿梅有点迟疑。
“你这人没劲啊，就让你动动鼠标到建行网站注册一下，又不费你什么事，退一万步讲，即使你中不上伦敦大奖，说不定还能中上IPHONE4S或IPAD，不试怎么知道？”
“行了行了，逗你呢。”阿梅笑着说：“那你可得告诉我怎么玩？”
“特别简单，5分钟搞定。先上建行官网（www.ccb.com），看见‘亲临伦敦 为中国加油’弹窗广告了吧，活动规则我替你看了，你就直接点击‘全程免费立即报名’吧，页面右上方有四个红色小字‘立即注册’，点开，填写登陆名、密码、手机号码、注册邮箱。”
“先停一下”，张猗特别强调说：“手机号必须填你本人的，填别人的即使你中选了，也没有资格参加。邮箱填你经常用的，许多信息都是通过邮箱发给你。”
“知道知道，你快接着说吧。”阿梅催促道。
“填完手机号后，要获取验证码，阅读并同意会员服务章程后直接提交即可。”
“我看见‘从北京离伦敦只差一步，我想对伦敦说’页面了，你说我说什么呀？”阿梅兴奋地问。
“你就不用说什么了。到这，你只要报名了，你就已获得‘建行e路通伦敦观战团’抽奖资格了，也就是说，假如你的运气好，就可以抽取免费去伦敦看奥运会的资格。”
“我要是抽不到呢？”阿梅问。
“抽不到去伦敦的资格，还有得到IPHONE4S或IPAD的机会啊。看见页面左侧有‘猜奖牌’了吧？直接点击进入，要分别填写中国队在伦敦奥运会上获取的金牌、银牌和铜牌数。”张猗说。
“这可难倒我了，我上哪知道去啊？”阿梅实话实说。
“我是参考2008年北京奥运会中国获得的奖牌数猜的，如果你听我的，金牌就填31枚，银牌填17枚，铜牌填48枚。记住，假如你猜对了金牌数，就获得了抽取30台IPHONE4S的资格；猜对银牌数，可获得抽取共50台IPAD的资格；猜对铜牌数，可获得抽取100元话费的资格。”
“没了？”阿梅好像不甘心的样子。
“还有，就是像我邀请你那样邀请你的家人、朋友，让他们也来试试运气。”
“你接着点击‘分享好礼’，将猜奖牌活动分享到新浪微博、人人网等平台或发送给好友，你就有机会抽取50元手机话费。”
“这好办。”
该项活动组织者建总行电子银行部的陈红淇告诉本报记者，抽取“建行e路通伦敦观战团”资格的时间为
详情请看活动地址：http://www.ccb.com/cn/html1/office/member/subject/12/0606olympics/index.html?adv_id=sy_1_d1
小企业融资的革命性创新
辛乔利
美国的工程设计师埃里克有了Pebble智能表的创意，该产品最大特点是可以同安卓或苹果手机相连，当人们不方便拿手机时，可以直接从智能表上获取来电信息，另外还具有音乐控制、为体育锻炼提供相关的GPS数据、打高尔夫时可以显示球到旗杆的距离等特色。尽管埃里克在产品开发初期得到四家天使基金公司资助，但这些公司在中途放弃，产品开发也被迫终止。埃里克在尝试了包括银行在内所有传统融资渠道均遭拒绝后，万般无奈之中，怀着尝试的心态登录Kickstarter网站寻求帮助。该项目的信息在网站一发布，立即得到众多网民的支持，在不长的时间里，公司从6万多人手中筹集了1003万美元，也创造了该网站筹资金额的纪录。
Kickstarter是一家大众筹资平台，大众筹资是英文crowdfunding的直译，中文简称众筹，该词于2010年被《牛津英文词典》列入年度新词汇。根据英国《金融时报》的定义，众筹指的是以大众借款方式为新点子或项目筹集资金，在这个市场上，任何个人都可以提出需要融资的点子，任何感兴趣的一方都可以提供资金支持。
众筹的做法最早来自一些创意工作者如音乐家或艺术家为了开演唱会、出版专辑或拍电影从粉丝那里筹集资金，粉丝们愿意向自己钟爱的歌手提供无偿资金援助。摇滚歌 手Amanda Palmer就为自己的新专辑，新书和新旅行募集了1百多万美元的资金，约有两千多名粉丝提供了资助。
短短几年的时间里，众筹已经开始从创意产业和慈善逐步扩大到一个更加广泛的商业平台，将社交网络与种子基金、风险投资的投资方式巧妙地融合在一起，为资金需求和供应方提供了一个新的桥梁，为小企业融资带来福音。任何一个好点子都可以通过互联网这个平台找到支持者。其实，大众投资者贡献的不仅仅是金钱，而是一种参与，一种与创业者共命运的激情，其中有些出于社会责任、有些出于兴趣爱好。对于创业企业家而言，众筹就是及时雨，是雪中送炭。
一些专门支持本地项目的筹资平台，投资者可以通过网上提供的地图查找所居住的社区附近需要融资的企业，如果发现感兴趣的项目，就可以成为投资者。投资回报的方式也是各具特色。根据投资金额的多少，回报的方式可能是礼品，饭菜打折卡或产品打折等，一些大公司也利用这个平台开展网络营销，吸引更多客户。
众筹在游戏开发方面也屡屡成功，一些游戏开发计划可以迅速得到游戏迷的资金支持。一款安全的移动支付产品，一个基于手势，将你的电视跟电脑联通的鼠标，一款用于皮肤癌扫描的远程医疗app，一个跟卫星相连，专门用于观察南极企鹅的摄像头，所有这些都是众筹网希望通过大众集资获得资金支持的科技项目，众筹为中小企业筹集资金提供了一个崭新的渠道。
众筹网站的运作模式是需要集资的个人或团队把项目提交到众筹平台，然后这些平台会对项目进行相应的审核。一旦通过了，项目背后的个人或者团队就可以创建一个项目页面，描述一下他们的项目，说明为何需要钱。每个大众集资项目都有一个集资目标——大部分情况下都是几千美元，还会有一个截止期，一般都是30天。相比传统渠道，众筹网站比较引人注目的地方在于公众可以观察到项目的流行指数，例如，众筹网上显示某一项目的融资现状，这些现状融资总额、投资者人数、融资期限以及其他投资者的感受等内容。筹资目标实现后网站收取5%的手续费。
令美国众筹网欣喜的是奥巴马总统于2012年4月签署了《2012年促进创业企业融资法案》，美国证券交易委员会将推出该法案所包含的相关规则。根据该法案规定，允许初创公司每年向投资者筹集100万美元的资金，免去向证交所注册登记等繁琐程序。规定对投资者门槛也相应降低，年收入低于10万美元的个人每年可以向每家公司最多投资2000美元，而较为富裕的个人每年可以向每家公司最多投资其个人收入的 10％，最多不得超过10万美元。
欧美国家的金融机构在经历了金融风暴和欧债危机的重创后，元气还在恢复之中，无力对中小企业发慈悲，在这样一个大背景下，众筹的需求与日俱增，已逐渐从支流融入主流，根据Crowdsourcing.org网站今年5月发布的报告，2011年全球范围内大约有452 个众筹平台，主要位于欧洲和北美地区，这些众筹平台总共筹集了近15亿美元的资金，预计2012年众筹资金总额将达到28亿美元。
群众的力量是无穷的，众筹正是汇聚大众智慧，解决小企业融资难题的典范。在电子商务之后，金融创新终于在互联网这个潜力巨大的平台上迈出坚实的一步。这一代表着未来趋势的创新实现了社交网站和种子基金、风险投资的融合，是投行业务脱媒的开端。当然，众筹的发育与成长最终还取决于政府的态度，政府能否采取开放的态度是众筹成功的关键。利用互联网这个潜力无穷的平台展开的金融创新正冲击着监管当局和投资者的传统思维模式，如果政府从众筹的社会意义出发，考虑到众筹的做法同政府鼓励创新、促进经济增长和创造就业方面的目标相吻合，在可控制范围内网开一面才是正确选择。
金融终于在互联网的冲击下走出高门槛的殿堂，放下身段，为社会和实体经济提供所需的服务，金融民主化不再是一个口号，创业者和大众进入了曾被富人长久把持的投资领域，这对金融本身意义深远。众筹时代正悄悄来临，引领着金融领域的革命性创新。
妻子能否向银行查询丈夫个人存款？
案例：
插图作者：广西区北海分行陈昌翔
说法：
本案涉及的是个人隐私。个人隐私是指私人生活安宁不受他人非法干扰、私人信息秘密不受他人非法搜集、刺探和公开等。隐私权受法律保护，具有不可侵犯性，包括夫妻一方也不得侵犯另一方的隐私权。
根据《商业银行法》第29条、国务院《储蓄管理条例》第32条、《个人存款账户实名制规定》第8条的相关规定，金融机构及其工作人员对储户的储蓄状况和个人存款账户的情况负有保密责任。金融机构不代任何单位和个人查询、冻结或者划拨储蓄存款，不得向任何单位或者个人提供有关个人存款账户的情况，并有权拒绝任何单位或个人查询、冻结或者扣划个人在金融机构的款项；但是法律另有规定的除外。
可见，个人的储蓄存款情况和个人存款账户等是涉及个人隐私的材料，因此，妻子作为“其他单位或个人”在没有法律明确规定的情况下，不能向银行查询丈夫个人存款。银行拒绝王女士的查询要求是正确的。有人提出根据《婚姻法》等法律法规，夫妻在婚姻关系存续期间所得财产归夫妻共同所有，共有人可以查询共有财产。但因为，第一，在夫妻关系存续期间夫妻可以通过约定使共有财产变为个人财产，银行无权也无力判断某个个人当前婚姻现状和婚内财产处理机制，因此也无权无力判断账户内财产的个人或共有性质；第二，相关法律并未明确授权夫妻一方可以查询对方的存款。因此，妻子不能向银行查询丈夫个人存款，同理，在有特殊关系的群体之间，如夫妻之间、父母与子女之间、股东之间都不能相互向银行查询对方的存款。
根据《民事诉讼法》第64条、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第17条规定，涉及国家秘密、商业秘密、个人隐私的材料，当事人及其诉讼代理人可以申请人民法院调查收集证据。因此，王女士可以在申请离婚的同时，向人民法院提交书面申请，请求人民法院对以王女士丈夫名字所开的个人存款账户情况进行调查。
（广西区分行 张庆艺）
产品月报
发行银行类型分布
收益类型分布
币种分布
期限分布
投资对象分布
（本栏目数据由上海普益投资顾问有限公司提供）
金融史上的那些事儿——有件疯狂的小事叫炒股
绘画／李爽（建行北京市安慧支行）
文字／根据《金融史其实很有趣》一书整理
个人网银买卖基金方便优惠多
个人网上银行逐渐成为建行个人客户买卖基金的重要渠道，只要客户持有建行证券卡或已开通证券交易功能的龙卡通、理财卡等活期账户，就可以通过网上银行买入或卖出基金产品。网银买卖基金操作方便快捷，例如点击页面“买”、“卖”等字就可以完成申购、赎回操作。客户通过网上银行渠道购买基金可享受柜台7折优惠。除此以外，个人网银提供强大的基金分析功能，再也不用为挑选不到好的基金发愁了，客户可以通过基金高级筛选功能，比较各种基金的在一定时间内的增长率，选择增长率较高的优质基金，也可以直接在月度最佳基金中选择排名靠前的基金。
操作指南：
基金申购、认购、赎回流程：
第一步：选中需要申购，认购、赎回基金后，点击基金后的“买、卖”操作按钮；
第二步：输入买入金额或卖出份额，点击“下一步”。
第三步：核对申购，认购、赎回基金的详细信息。点击“确认”，交易受理成功。
小贴士
问：通过网银办理基金业务的时间？
答：查询、交易均可7×24小时办理。交易日0：00-15：00（认购延至17：00）办理的交易当日生效；交易日15：00-24：00（认购：17：00-24：00）或非交易日办理的交易则下一个交易日生效。
问：通过网银完成了基金购买，是否就已交易成功？
答：通过建行网银完成基金购买，只表示建行已受理客户的购买申请，交易成功与否需以基金公司确认为准。
问：为何在网银申购基金后，不能立刻查询到成交信息？
答：基金交割后方能才能查询到成交信息。建议客户T+2个工作日后再查询。
问：基金转换时对转换份额有要求吗？
答：是的。每笔申请转出的份额不能低于基金公司规定的最低份额，具体转换规则请以基金公司公告为准。
问：通过网银进行的基金分红、定投、资料修改等设置是否即时生效？
答：基金分红设置、定投设置、个人资料修改以及账户管理的交易，需基金公司确认后才能生效。
问：如未开立或登记基金账户，是否可直接通过网银购买基金？
答：如客户未开立或未在网银登记某基金账户，通过网银购买该基金公司基金时，系统将引导其增开或登记，完成后方可继续交易。
（建行电子银行业务中心 蒋雄）
