■　李洪波

    随着人们生活水平的日益提高和金融改革的不断深入，在金融产品不断创新的前提下，越来越多的市民开始关注金融产品方面的信息，对理财的需求也逐渐增强，在银行、保险等金融部门的业务办理中，只要用心，熟悉金融消费特点和产品性能，就能发现许多消费技巧，明明白白地进行金融消费。

技巧一：详细了解理财说明书重点条款

    由于近年来资本市场的持续调整，银行理财产品纷纷问世引起了投资者的关注和青睐。但是，面对条目繁多的理财说明书和投资协议，很多人感到无从下手，心中一片茫然。其实，要弄清楚理财产品说明书的内容，关注一些重点条款就能保证你明明白白消费。首先要了解产品的风险提示。要明确，任何投资都存在一定的风险，只是风险的程度不同，因而投资风险的大小是确定是否投资的前提；其次要明确产品的收益率如何，包括实际收益、浮动收益和预期收益，是年收益率还是累积收益率等等，以便在进行投资前心理有个收益预期；第三要了解投资管理的运作和投资对象，具体到产品的投资起始日、募集资金投向，这些要点将直接涉及到产品的风险大小；最后还要看产品的流动性风险。对投资者而言，一般没有提前终止合同的权力，可能导致投资者需要资金时不能随时变现，并可能丧失其他投资机会或降低了投资预期，以上方面都是必须重点关注的条款。

技巧二：刷卡消费留心细节防损失

    在当今流行刷卡消费的大环境下，银行卡安全愈来愈引起消费者的关注。银行卡被重复计费时有发生，一些消费者就曾经为此伤透了脑筋。但是，只要稍一留心，留意一些刷卡细节，就可保证安全刷卡。其一，刷卡消费时要注意观察收银员的具体操作，包括刷卡次数、刷卡金额等，以免出现多刷和误刷而带来资金损失。另外，刷卡输入消费密码时，应尽量采取遮挡操作，以防操作不慎泄露密码；其二，在消费签购单签字时，不要应付差事，应认真核对其中金额和卡号是否正确，并妥善保管好交易单据。若发生重复扣款等异常情况，在现场与收银员沟通后，凭交易单据及时与商家和相关银行取得联系。必要时，可采取现金付款；其三，每次收到银行卡的对账单，有必要认真的核对用卡情况，如有疑问可拨打银行客服热线进行查询。

技巧三：自助银行操作四大要点保安全

    目前，自助银行被不法分子加设装置盗用密码或导致机器吞卡的现象时有发生，尤其是在夜间进行ATM操作时，市民更要特别小心。第一，在ATM机上进行查询或取款时，要留意机器上是否安装与机身整体不协调的装置，一旦发现应停止相关操作；第二，输入密码时更应采用身体遮挡或手臂遮挡等操作方式，以防不法分子偷窥盗用，操作结束应立即取出卡片妥善保管；第三，请不要将密码设置为有规律的数字，也不要是本人生日或家中电话号码，以防密码被破译，更不能随意向他人泄露您的密码信息，确保卡片密码的安全性；第四，机器出现吞卡或不出钞等临时情况时，千万不要心慌，也不要轻易离开，应在原地拨打银行客户服务热线求助。特别需要提醒的是，不要轻信机器上粘贴的手机客户服务联络号码，这往往是不法分子提前设下的骗局。一旦拨叫手机号码，将被他们牵进资金诈骗的陷阱。

（建行大连市金州支行）