■　刘建钢

春节将至，人们的脸上洋溢着欢笑，一方面，表达了对传统节日的浓浓的喜悦之情，另一方面，年终奖的发放让人兴奋不已。

商场、超市、娱乐场所特别火爆，大家各取所需、尽情采购、痛快享受，往往忽略了“合理消费”，从理财的角度考虑，这样做并不明智。如何有效地利用年终奖金，达到我们理财的目的？以下几个案例值得借鉴：

提前还贷节省利息

李先生和妻子单位效益都很好，年终奖金加起来自然而然就非常丰厚了，夫妻俩商量除了留一部分做节日消费外，剩余的奖金加上平时的积蓄，就足够把房子的贷款提前结清了。

根据数据统计，目前城市的工薪族人均负债率大约在46％左右，这个数字表明，不少的工薪族背着银行的贷款生活。其中，房贷依然是“负翁”们背债的主要原因。

一般来说，“年终奖”作为一年中的最后一笔收入，数额相对平时而言还算“巨大”，所以，理财专家建议有房贷负担的市民在动用“年终奖”时，最好先提前还贷，毕竟，房贷的年利率在不断的攀升，比几乎所有的理财产品收益都高，通过清偿一部分较高利率的信贷或消费型贷款，减轻之后的利息负担。

预留部分作临时资金

刘女士对年终奖的使用分配可谓“精打细算”了。她把年终奖金分为三部分：一、节日消费；二、定期存款；三、临时资金。对于临时资金的预留，刘女士认为非常必要也获益非浅。临时资金是指平时随时可能使用的现金，因此，在获得一笔“年终奖”时，要预留出一部分来做临时性资金，如：用来缴纳各种税费、保费和管理费等，避免临时需要用钱而焦虑不安；若家中有老人和小孩，要考虑老人和小孩子可能会发生的临时费用，如孩子学校增加的兴趣班费用，老人突然生病需要的治疗费用等；还要留有一些应急时的现金支出，比如突发疾病、自然灾害和突遇紧急情况等等。预留充足的临时性资金，发生万一情况时便能从容、及时使用。

学会投资理财

陈小姐是一个单身贵族，没有家庭负担，她的年终奖金，拿一部分回家“孝敬”父母，一部分买了自己心仪已久的化妆品，剩余的全部用于“个人投资”上。个人投资分为财务投资和智力投资。财务投资就是平时人们常说的让“钱生钱”投资现象，是指通过投资股票、基金、国债和保险等金融产品，使自己的资产得到不断增值的一种投资行为。财务投资是现代人必不可少的一种理财手段，是实现财富自由的有效路径。学会财务投资，我们的资产将会得到有效、安全、快速的增值；智力投资，是指通过投资选择一些专业的进修或者学习第二技能的知识，不断提高自己的竞争力，以面对种种挑战。

也许你的“年终奖”早就完全不知去向了，或所剩无几，没关系，只要从现在开始你学会投资理财，树立起财务管理的理念，将来一定能够善用手中的资金，发挥最大的效用，轻轻松松做金钱的主人！

（建行广西区南宁朝阳支行）