■　宋增平

谈到理财，就不得不提到“开源”和“节流”这两个词。不过“开源”并非人人能想到就可以做得到。它与家庭成员的实际能力、经济基础、工作性质及性格习惯、兴趣特长等方面均有关联。因此，对于普通的工薪百姓来说，要想理好财，主要还是要做好“节流”。那么，如何才能持续有效地“节流”？

不盲目消费

在日常生活中，很多人已养成了一种盲目的消费习惯。他们只要包里有钱，卡能透支，就逛商场、进超市、下馆子……购物随心所欲，花钱大手大脚，纯粹是“看着办”，后果当然很“严重”。比如：许多女同志逛街的时候看到橱窗里展示的商品，总有一种购买的冲动。不过，等到东西使用或是穿了几次之后就可能厌烦，甚至后悔自己当初没有慎重地考虑。而对于“公子小姐”的要求，如今的父母则几乎有求必应。因此家庭成员必须统一思想，要控制甚至打消包括孩子在内的一些随心所欲式消费欲望。特别是对于小孩，不能一味地迁就满足其所有要求。要合理地控制，适时地教育引导。不是有“再富也要穷穷孩子”这样一句话吗？

杜绝虚荣心

不可否认，相当一部分人都有强烈的虚荣心，喜欢攀比。他们遇红白喜事或大额送礼，或到高档酒店请客。更有甚者，因一时热情，盲目跟风，借钱购豪华轿车、买高档别墅等等。这些人只是一味地讲究面子，铺张浪费，有些人甚至完全是打肿脸充胖子。根本没有居安思危、量体裁衣。即使在平凡的日常生活中，也经常请吃请喝，贪图享受，爱慕虚荣，不仅花掉了一些不该花的钱，还无形中调高了“胃口”，形成恶性循环，最终导致家庭财力的亏空。

养成记账的习惯

相信很多人都有过记账的经历。但是否人人都能记好自己的家庭收支账则不尽然。一直以来，很多人并未真正意识到记账的重要性，想记就记，记完又丢。其实，记账必须做到细致全面、坚持不懈。笔者以为，首先要梳理出工资、奖金、投资收入及其他额外收入明细，再列出详尽的开支计划，其中应该包括必须开支的如伙食费、交通费、教育费、水电气电话费等等；固定投资的如保险费、基金定投、零存整取等等；再就是可花可不花的那部分开支，弹性最大也最为重要，是做好“节流”的根本。整个家庭收入减去必须开支及固定投资的剩余部分后，还必需保留一定的流动应急资金。再剩下的部分才可以考虑请客、送礼及服饰、旅游等消费支出。有了切合实际的财务计划和预算，接下来就是认真记好收支流水账了。当然，这是最为简单、最难坚持又必须坚持的环节。

善于总结分析

从实践中来，到实践中去。养成良好的记账习惯之后，还必须定期对流水账中的消费开支逐项进行总结分析。只有这样，才可能真正关注整个家庭的开支情况，找出存在的问题，及时对以后的消费方式和生活习惯进行合理调整，才能更好地发挥记账的作用，逐步养成勤俭节约的良好习惯。比如：当期交通费用过多，就要及时控制打的次数。外出休闲的时候，就尽量坐公交、骑自行车甚至散步都行，既节约了费用，又锻炼了身体，还可以此来教育孩子。如果电费偏高，就应该设定合适的温度，减少空调开启时间等等。如此坚持下去，一定会有不错的效果。（建行江西省德安支行）