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供应链变“共赢链”

发布时间:2018-11-14

 

 

 

供应链金融是供应链与金融两个领域交叉产生的新形态,通过产业供应链推动金融创新,同时又借助金融活动优化供应链产业的循环过程。随着“让金融回归实体经济”要求的不断落实,供应链金融成为经济热点。

自2007年建设银行创新推出全流程供应链金融服务——网络供应链业务以来,建设银行的产品模式、业务拓展、系统功能等方面在市场上赢得好口碑,得到供应链核心企业、链条客户、地方政府、监管部门的广泛关注。2018年小微企业供应链融资业务迎来发展黄金期,为抢抓战略发展机遇,落实小企业业务转型要求,聚焦“全链条、大平台”,建行湖南省分行加大小微企业供应链融资业务推进力度,整合行内外优质资源,充分利用主打产品优势,提升获客、交易及风险识别能力,推进普惠金融,服务实体经济。

依托龙头企业集约管理,辐射上下游小微企业

供应链的概念是指围绕核心企业,从配套零件开始到制成中间产品及最终产品,最后由销售网络把产品送到消费者手中的一个由供应商、制造商、分销商直到最终用户所连成的整体功能网链结构。近年来,湖南省分行从本土优势和特色产业着手,大力发展小微企业供应链融资业务,依托大企业、大平台,辐射上下游链条小微企业,从核心企业着手,对上下游小微企业整个链条进行综合营销、综合服务、综合定价,实现多功能集约化管理。湖南省分行的这一布局,也是深化推进小企业业务“小额化、标准化、综合化、集约化、网络化、智能化”转型的重要方向。

一家产业链上的核心企业和供应商签合同的时候,会要求“先货后款”,3个月后再结款。如果供应商在这3个月内急需钱怎么办?他可以向银行借钱,并拿核心企业签订的合同作为抵押——3个月后,核心企业不再结款给供应商,而是直接还给银行。在这个过程中,银行其实并不需要给供应商授信,而是给核心企业授信,而且有“应收账款”作为抵押物,相对安全。

搭建网络供应链平台,实现多行业覆盖

针对不同对象、不同客户,建行量体裁衣,推出了具有针对性的产品。例如针对供应商有e点通或者e信通产品,针对经销商有e销通产品,针对特色场景有e采通产品,针对建筑行业农民工工资代发有e薪通产品等。去年12月27日,湖南省分行在中建五局土木工程有限公司的网络银行e点通业务成功上线。“与建行的合作,让我们在供应链融资板块又引进了新的创新金融工具,有助于实现融资手段多样化、融资成本有效降低等目标,也为公司分供方提供了便捷的融资渠道。”中建五局土木工程有限公司相关负责人表示,传统的银行承兑汇票需支付手续费、保证金等,商业承兑汇票也需配套自身银行保贴额度进行流转。相比之下,建行e点通流程更简单、费用更低。在业务经办人和业务主管进行线上付款确权后,“公司的第一位e点通分供方成功收到申请的工程款,真正实现了当日申请,秒速放款。”此外,建行e点通的贷款期限灵活,分供方在一年内可按照对核心企业不断产生的应收账款循环融资,有效开展账期管理、缓解短期资金支付压力。

自主研发推出新产品,结合特色产业支持“三农”

烟草农业在湖南广泛分布,郴州、衡阳、常德、湘西自治州等地均有许多农户从事烟草种植。湖南省分行将普惠金融与当地特色农业相结合,根据烟草行业上游原材料供应环节和下游零售商销售环节的特点,自主创新推出“湘叶贷”,做深、做透烟草行业供应链金融生态圈。

“湘叶贷”业务是用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务。主要具有以下特点:一是基于大数据产品的设计理念,对烟草商户订烟数据进行充分分析,通过信息交叉验证,对企业的经营能力及信用水平进行判断。二是采取差别化的贷款额度设计,根据烟草商户订烟信用等级、在建行开立基本结算户及订烟额度情况,设置不同的额度上限。三是实行批量化的营销方式。通过与烟草部门合作,批量获取小微企业订烟信息,或针对在建行开立账户的小微企业,进行批量筛选、精准对接。通过湖南省分行与湖南烟草的深度合作,使得烟草公司上游烟农、农资配套企业及下游烟草零售商户可以享受纯信用贷款,并使综合化金融服务成为常态。(湘宣)

 

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