中国建设银行山东省分行“乾元通财”2016年

第326期（e+惠）理财产品说明书

 

一、产品要素

产品编号	SD082016326166D10
全国银行业理财信息登记系统登记号码	C1010516006898
产品中文商业全称	“乾元通财”2016年第326期理财产品
产品专业名称	“乾元通财”2016年第326期非保本浮动收益型人民币理财产品
产品类型	非保本浮动收益型
产品内部风险评级	（2盏警示灯）
适合客户	收益型，稳健型，进取型，积极进取型个人客户及机构客户
本金和收益币种	人民币
产品认购期	2016年10月8日7:00至2016年10月11日17:00（北京时间） 1.在上述认购时段内，客户可通过网上银行、手机银行、智慧银行购买本期产品。 2.在上述认购时段内，客户可通过我行指定网点购买本期产品，具体购买时间以网点公告的营业时间为准。 3.产品认购期内，客户将认购投资本金存入客户指定账户之日至本产品成立日（不含）期间，客户可获得认购投资本金的活期存款利息，认购期内的活期存款利息不计入投资本金。
产品成立日	2016年10月12日 中国建设银行山东省分行有权结束募集并提前成立产品，并至少于提前成立日进行公告，产品成立日以公告为准。
产品期限	166天（不含产品到期日） 中国建设银行山东省分行有权提前终止和展期产品。中国建设银行山东省分行提前终止产品时，将至少于提前终止日之前2个产品工作日进行公告。中国建设银行山东省分行展期产品时，将至少于产品到期日之前5个产品工作日进行公告。
产品到期日	2017年3月27日 产品到期日至产品兑付日之间不计算投资收益或存款利息。
产品工作日	产品存续期内每一银行法定工作日为产品工作日（非中国大陆法定节假日和公休日）；如遇特殊情况，以中国建设银行山东省分行具体公告为准。
销售渠道	1.本期产品通过中国建设银行山东省分行网点销售。 2.通过中国建设银行山东省分行网上银行、手机银行、智慧银行购买本期产品的客户，其用于购买本期产品的银行账户须在中国建设银行山东省分行的网点开立，客户购买本期产品所在地不受限制。
认购起点金额	个人客户：5万元人民币 机构客户：10万元人民币
追加认购金额单位	个人客户：1000元的整数倍 机构客户：1000元的整数倍
销售区域	本期产品通过中国建设银行山东省分行网点、网上银行、手机银行、智慧银行销售
产品用途	本产品满足客户收益性、安全性和流动性的理财需求。
客户预期年化收益率	3.45%/年 中国建设银行山东省分行可根据市场情况和产品运作情况等因素调整预期年化收益率，并至少于新的预期年化收益率启用日之前2个产品工作日进行公告。
产品费用	本期产品固定费用为产品销售费、产品托管费，浮动费用为产品管理费。 详见本产品说明书第四部分理财收益与费用说明。
税款	中国建设银行山东省分行不负责代扣代缴客户购买本期产品的所得税款。
其他	1.中国建设银行山东省分行可根据需要对产品进行优化或升级，并至少于产品优化或升级启用日之前2个产品工作日进行公告。 2.本期产品不具备质押等担保附属功能。

 

 

二、投资管理

（一）投资范围

中国建设银行山东省分行将本期产品募集资金投资于资产组合型人民币理财产品项下的债权类资产、债券和货币市场工具类资产及其他符合监管要求的资产组合。其中，债权类资产的投资比例不超过70%，债券和货币市场工具类资产的投资比例不低于30%，其他符合监管要求的资产组合投资比例不超过70%。

产品存续期内，本产品投资的非标准化债权资产发生变更的，中国建设银行山东省分行于资产变更后五个工作日内披露有关情况。产品存续期内，本产品投资的非标准化债权资产风险状况发生实质性变化的，即资产根据中国建设银行山东省分行风险分类从正常类或关注类转为不良类的，中国建设银行山东省分行将于认定资产风险状况发生实质性变化后的5个产品工作日内披露有关情况。

（二）投资团队

中国建设银行山东省分行是国有控股商业银行中国建设银行分支机构之一，拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的投资经验。中国建设银行山东省分行秉承稳健经营的传统，发挥自身优势，为产品运作管理提供专业的投资管理服务，力争帮助客户实现收益。

（三）参与主体

理财产品管理人：中国建设银行山东省分行

产品托管人：中国建设银行山东省分行

 

 

三、产品运作说明

（一）产品规模

1.本期产品规模上限：8亿元。如本期产品在认购期内认购金额达到本期产品规模上限，则中国建设银行山东省分行有权利但无义务停止本期产品的认购，已经认购成功的客户投资权益不受影响。

2.本期产品规模下限： 5万元。在本期产品募集期内，对本期产品的认购金额未能达到本期理财产品规模下限，中国建设银行山东省分行有权利但无义务宣布本期产品不成立。如产品不成立，中国建设银行山东省分行将在通知客户产品不成立后5个工作日内返还客户已缴纳的认购本金至客户指定账户，客户应确保账户状态正常，并及时查询账户资金变动情况。

3.中国建设银行山东省分行可根据市场情况等调整产品规模上、下限，并至少于调整规模上、下限之日之前2个产品工作日进行公告。

（二）认购/申购/追加投资/赎回

客户认购本期产品，应提前将理财资金存入客户指定账户。

本期产品运行期间，不开放申购、追加投资和赎回。

四、理财收益与费用说明

（一）本金及收益风险

1.本期产品不保障本金及收益安全，中国建设银行山东省分行发行本期产品不代表对本期产品的任何保本或收益承诺。

2.风险示例

若经管理，投资的资产组合年化净收益率在扣除产品销售费、产品托管费等相关固定费用后，剩余收益率如小于客户预期年化收益率，则客户收益按剩余收益率计算。在资产组合无法回收任何本金和净收益的最不利情况下，客户将损失全部本金。

（二）费用

本期产品收取的固定费用为产品销售费、产品托管费，上述费用在计算客户年化收益率前扣除。其中，产品销售费为产品规模的0.15%/年，产品托管费为产品规模的0.05%/年。

本期产品收取的浮动费用为产品管理费。若经管理，投资的资产组合年化净收益率在扣除产品销售费0.15%/年、产品托管费0.05%/年等相关固定费用后，剩余收益率如大于客户预期年化收益率，则客户收益按预期年化收益率计算，中国建设银行山东省分行收取超出的部分作为产品管理的费用。

（三）客户预期年化收益率

1.测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。

2.客户预期年化收益率的测算依据为：中国建设银行山东省分行将募集资金投资于资产组合型人民币理财产品项下的债权类资产、债券和货币市场工具类资产及其他符合监管要求的资产组合，通过资产组合管理实现安全性、流动性与收益性的平衡，测算出客户预期年化收益率。

3.测算示例

本期产品投资的资产组合年化净收益率=(回收本金+回收净收益-投资本金)/投资本金。本期产品拟投资的资产组合预期年化净收益率经测算为3.65%/年。若经管理，投资的资产组合年化净收益率在扣除产品销售费0.15%/年、产品托管费0.05%/年等相关固定费用后：

1.剩余收益率如大于客户预期年化收益率，则客户收益按预期年化收益率3.45%/年计算，中国建设银行山东省分行收取超出的部分作为产品管理的费用；

2.剩余收益率如等于客户预期年化收益率，则客户收益按预期年化收益率3.45%/年计算，中国建设银行山东省分行将不再收取其他任何费用；

3.剩余收益率如小于客户预期年化收益率，则客户收益按照所投资的资产组合年化净收益率在扣除产品托管费等相关固定费用后的剩余收益率计算，中国建设银行山东省分行将不再收取其他任何费用。在资产组合无法回收任何本金和净收益的最不利情况下，客户将损失全部本金。

（测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。）

（四）客户收益

1.收益计算公式

中国建设银行山东省分行根据客户投资本金、产品期限（天数）及实际年化收益率按日计算收益。

客户收益=投资本金×实际年化收益率×产品期限（天数）÷365

2.计算示例

假设客户投资本金为1,000,000.00元，本期产品期限为166天，中国建设银行山东省分行公布的客户预期年化收益率为3.45%，中途未进行预期年化收益率的调整，且在产品到期日，实际年化收益率等于预期年化收益率，则在到期日应兑付客户的收益为：

客户收益=1,000,000.00×3.45%×166÷365≈15690.41（元)

（上述示例采用假设数据计算，测算收益不等于实际收益，投资须谨慎）

 

 

五、理财产品到期本金及收益兑付

（一）正常兑付

客户持有本期产品至产品到期日，客户的投资本金和应得收益在产品到期后一次性支付。中国建设银行山东省分行于产品到期日后1个产品工作日内将客户投资本金和应得收益返还至客户指定账户，如遇中国大陆法定节假日和公休日则顺延。

（二）非正常兑付

客户持有产品至产品到期日，中国建设银行山东省分行可能根据实际情况选择向客户提前兑付、延期兑付或者分次兑付，并于发生上述情形后的2个产品工作日内公告兑付方案。

（三）展期

产品到期前，中国建设银行山东省分行根据市场和产品运行情况等，有权利但无义务决定是否延长产品期限。如中国建设银行山东省分行决定延长产品期限，将至少于产品到期日之前5个产品工作日公告延长后的产品期限及到期日等信息。

 

六、提前终止

（一）在本期产品存续期间，中国建设银行山东省分行有权提前终止产品。中国建设银行山东省分行提前终止本期产品时，将至少于提前终止日之前2个产品工作日进行公告，并在提前终止日后5个产品工作日内向客户返还投资本金及应得收益，应得收益按实际理财期限（天数）和实际年化收益率计算。

（二）中国建设银行山东省分行提前终止本期产品的情形包括但不限于：

1.如遇国家金融政策出现重大调整并影响到本期产品的正常运作时，中国建设银行山东省分行有权利但无义务提前终止本期产品。

2.因市场发生极端重大变动或突发性事件等情形时，中国建设银行山东省分行有权利但无义务提前终止本期产品。

（三）提前终止时收益计算示例

假设客户投资本金为1,000,000.00元，实际理财天数为20天，实际年化收益率3.45%，则客户收益为:

客户收益＝1,000,000.00×3.45%×20÷365≈1890.41（元）

（上述示例采用假设数据计算，测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。）

 

 

七、信息披露

（一）中国建设银行山东省分行通过中国建设银行网站（http://www.ccb.com/sd/index.html）披露产品以下相关信息：

1.在产品成立、到期或发生对产品产生重大影响之情形后的5个产品工作日内发布产品成立、产品到期、重大影响事件等信息；在产品成立日起每满一年的对应日后五个工作日内披露产品投资管理报告；

2.若中国建设银行山东省分行对本期产品行使提前成立权，则至少于提前成立日进行公告；

3.若中国建设银行山东省分行对本期产品调整产品规模上、下限，调整客户预期年化收益率，行使提前终止权，优化或升级产品等，则在调整产品规模上、下限之日，新的客户预期年化收益率启用日，提前终止日，产品优化或升级启用日之前至少2个产品工作日进行公告；

4.如本期产品发生到期时的提前、延期、分次兑付情形，则于该情形发生后的2个产品工作日内进行公告；

5.如中国建设银行山东省分行对本期产品行使展期权，则至少于产品到期日之前5个工作日公告。

请客户注意及时在上述渠道自行查询。

中国建设银行山东省分行通过中国建设银行网站（http://www.ccb.com/sd/index.html）客户网上银行披露产品以下相关信息：在产品成立、到期情形后的5个产品工作日内发布产品成立、产品到期信息，包括投资非标准化债权资产的情况；在产品成立日起每满一年的对应日后五个工作日内披露产品投资管理报告，包括投资非标准化债权资产的情况；如产品投资的非标准化债权资产发生变更的，中国建设银行山东省分行于资产变更后五个工作日内披露有关情况；如产品投资的非标准化债权资产风险状况发生实质性变化的，中国建设银行山东省分行将于认定资产风险状况发生实质性变化后的5个产品工作日内披露有关情况。请客户注意及时在上述渠道通过输入有关信息自行查询。

（二）客户同意，中国建设银行山东省分行通过上述渠道进行信息披露，如果客户未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得客户无法及时了解产品信息，因此而产生的（包括但不限于因未及时获知信息而错过资金使用和再投资的机会等）全部责任和风险，由客户自行承担。

（三）中国建设银行山东省分行为客户提供本期产品相关账单信息。本期产品存续期内，个人客户可凭本人身份证件（机构客户可凭本机构营业执照）和《中国建设银行股份有限公司山东省分行理财产品客户协议书》在中国建设银行山东省分行营业网点打印本期产品相关账单信息。机构客户可凭交易账户对应的开户印鉴、有效机构证件和《中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书》在购买本产品的原中国建设银行营业网点打印本产品相关账单信息。